Дело № 33-2605/2015, апелляция

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе генерального директора ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» Некрасова Р.А. на решение Ленинского районного суда г. Ставрополя от 17 ноября 2014 года по гражданскому делу по исковому заявлению [СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В. к ОАО Акционерному банку - «ГПБ-Ипотека» о признании задолженности по кредитному договору погашенной, кредитного обязательства прекращенным,

заслушав доклад судьи Селюковой З.Н.,

установила:

[СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В. обратились с иском к ОАО Акционерному банку - «ГПБ-Ипотека», в котором просили признать задолженность, возникшую из договора займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №… от … г. и дополнительного соглашения №… к договору целевого займа № … от … г., заключенных между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. погашенной в полном объеме, а также прекратить долговое обязательство по данному договору и дополнительному соглашению. Признать задолженность [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В., возникшую из договора стабилизационной кредитной линии № … от … г. и договора о последующей ипотеке жилого дома с земельным участком № … от … г., заключенных между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. погашенной в полном объеме, а также прекратить долговое обязательство по данным договорам.

В обосновании заявленных требований истцы указали, что … г. между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. был заключен договор займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №…. В соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств на … месяцев были предоставлены денежные средства в сумме … руб. на приобретение в собственность [СКРЫТО] В.М. жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: … общей площадью … кв.м, состоящего из трех комнат, и земельного участка площадью … кв.м, назначение - земля поселений, кадастровый номер …, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: …, общей стоимостью …. (предмет ипотеки). … г. и между этими же сторонами заключено дополнительное соглашение №… к указанному договору целевого займа №… от … г., которым стороны подтверждают открытие кредитной линии в целях исполнения обязательств по договору.

Кроме того, … г. между акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. был заключен договор стабилизационной кредитной линии, по условиям которого заемщикам была открыта кредитная линия на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору целевого займа №… от … г. Также … г. между акционерным банком «ГПК-Ипотека» (открытое акционерное общество) и [СКРЫТО] В.М. заключен договор о последующей ипотеке жилого дома с земельным участком, по которому в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору стабилизационной кредитной линии от … г. [СКРЫТО] В.М. передает в последующий залог жилой дом, расположенный по адресу: … общей площадью … кв.м, состоящего из трех комнат, и земельный участок площадью … кв.м, назначение - земля поселений, кадастровый номер …, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: …

Решением Грачевского районного суда Ставропольского края от … г. взыскана солидарно с [СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумма в размере … руб. (задолженность по договору стабилизационной кредитной линии от … г. по состоянию на … г.), в том числе: … руб. основного долга (кредита), … руб. процентов за пользование кредитом. Также взыскана солидарно сумма процентов за пользование заемными средствами по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму … руб. (сумму основного долга по займу по состоянию на … г.) за период с … г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Кроме того, решением суда обращено взыскание на предмет ипотеки, состоящей из: жилого дома, общей площадью дома …. кв.м, и земельного участка, площадью …. кв.м, находящихся по адресу: …, посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены домовладения по адресу: при его реализации в размере … руб., в том числе жилого дома … руб. и земельного участка … руб.

Решением Грачевского районного суда Ставропольского края от 07 февраля 2012 г. исковые требования акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены полностью. Суд взыскал солидарно с [СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму в размере … руб. (задолженность по договору целевого займа от … г. по состоянию на … г.), в том числе: … руб. основного долга (кредита), … руб. процентов за пользование кредитом, а также сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму … руб. (сумму основного долга по займу по состоянию на … г.) за период с … г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Также обращено взыскание на предмет ипотеки, состоящей из: жилого дома, общей площадью дома … кв.м, и земельного участка, площадью … кв.м, находящихся по адресу: … посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену домовладения при его реализации в размере … руб., в том числе жилого дома … руб. и земельного участка … руб. для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности солидарно с [СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество).

Согласно акту передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга от … г. судебный пристав- исполнитель Грачевского районного отдела судебных приставов передал взыскателю АБ «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) имущество [СКРЫТО] В.М., арестованное по акту о наложении ареста на имущество должника от … г. - жилой дом, общей площадью дома … кв.м, и земельный участок, площадью … кв.м, находящиеся по адресу: … на сумму … руб. В связи с тем, что данное имущество в установленные сроки не реализовано и возвращено специализированной организацией в Федеральную службу судебных приставов, арест с имущества снят.

… г. за Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) в связи с передачей нереализованного имущества должника взыскателю зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок (свидетельство о государственной регистрации права на жилой дом от … г. № …, свидетельство о государственной регистрации права на земельный участок от … г. № …).

По мнению истца, в силу правового регулирования, установленного статьей 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Размер обеспеченного ипотекой обязательства по договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № … от … г. меньше стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки, а именно: сумма кредита составила … руб., взысканная решением Грачевского районного суда Ставропольского края от … г. денежная сумма составила … руб., а стоимость заложенного имущества на момент возникновения ипотеки была определена в размере … руб. Размер обеспеченного ипотекой обязательства по договору стабилизационной кредитной линии № …. от … г. меньше стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки, а именно: сумма кредита составила … руб., взысканная решением Грачевского районного суда Ставропольского края от … г. денежная сумма составила … руб., а стоимость заложенного имущества на момент возникновения ипотеки была определена в размере … руб. Таким образом, стоимость недвижимого имущества на момент заключения договора обеспечивала исполнение обязательств заемщиков. В связи с передачей нереализованного имущества должника взыскателю и регистрацией права собственности на жилой дом и земельный участок имеются основания применения к данным правоотношениям нормы пункта 5 статьи 61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что влечет за собою прекращение наших обязательств перед АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) в полном объеме в связи с его исполнением.

Решением Ленинского районного суда г. Ставрополя от 17 ноября 2014 года исковые требования [СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В. к ОАО Акционерному банку - «ГПБ-Ипотека» о признании задолженности по кредитному договору погашенной, кредитного обязательства прекращенным удовлетворены.

Суд признал задолженность [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В., возникшую из договора займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № … от … г. и дополнительного соглашения №… к договору целевого займа № … от … г., заключенных между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. погашенной в полном объеме,

Суд прекратил долговое обязательство [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В., возникшее из договора займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №… от … г. и дополнительного соглашения №… от … г. к договору целевого займа № … от … г., заключенных между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В

Суд признал задолженность [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В., возникшую из договора стабилизационной кредитной линии № … от … г. и договора о последующей ипотеке жилого дома с земельным участком № … от … г., заключенных между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. погашенной в полном объеме,

Суд прекратил долговое обязательство [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В., возникшее из договора стабилизационной кредитной линии № … от … г. и договора о последующей ипотеке жилого дома с земельным участком № … от … г., заключенных между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В.

В апелляционной жалобе генеральный директор ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» по доверенности Некрасов Р.А. ставит вопрос об отмене решения Ленинского районного суда города Ставрополя от … года и отказе в удовлетворении требований [СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В., полагая его необоснованным и принятым с нарушением норм материального права. Суд неверно рассчитал задолженность заемщиков перед кредитором.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к их удовлетворению и отмене решения суда.

Из материалов дела следует, что … г. между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. был заключен договор займа №… (л.д. 29-39). В соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств на 180 месяцев были предоставлены денежные средства в сумме … рублей на приобретение в собственность [СКРЫТО] В.М. жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: … Стоимость залогового имущества на момент возникновения ипотеки составляла … рублей.

… г. между этими же сторонами заключено дополнительное соглашение №… к указанному договору целевого займа №… от … г., которым стороны подтверждают открытие кредитной линии в целях исполнения обязательств по договору (л.д.40-41).

… г. между акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) и [СКРЫТО] В.М. заключен договор о последующей ипотеке жилого дома с земельным участком № …, по которому в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору стабилизационной кредитной линии от … г. [СКРЫТО] В.М. передает в последующий залог жилой дом, расположенный по адресу: … общей площадью … кв.м. (л.д. 24-28).

… г. между акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) и солидарными заемщиками [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. был заключен договор стабилизационной кредитной линии № …, по условиям которого заемщикам была открыта кредитная линия на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору целевого займа №… от … г. (л.д. 42-51). Размер обеспеченного ипотекой обязательства по договору стабилизационной кредитной линии № … от … г меньше стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки, а именно: сумма кредита составила … руб., стоимость заложенного имущества на момент возникновения ипотеки определена в размере … руб.

Решением Грачевского районного суда Ставропольского края от 31 января 2012 г. взыскана солидарно с [СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумма в размере …. руб. (задолженность по договору стабилизационной кредитной линии от 27 августа 2009 г. по состоянию на 16 ноября 2011 г.), в том числе: … руб. основного долга (кредита), … руб. процентов за пользование кредитом. Взыскана солидарно сумма процентов за пользование заемными средствами по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму … руб. (сумму основного долга по займу по состоянию на … г.) за период с … г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обращено взыскание на предмет ипотеки, состоящей из: жилого дома, общей площадью дома … кв.м, и земельного участка, площадью … кв.м, находящихся по адресу: … посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены домовладения по адресу: при его реализации в размере 1553500 руб., в том числе жилого дома … руб. и земельного участка …руб.

Решением Грачевского районного суда Ставропольского края от 07 февраля 2012 г. исковые требования акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к [СКРЫТО] В.М. и [СКРЫТО] А.В. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены полностью. Суд взыскал солидарно с [СКРЫТО] В.М., [СКРЫТО] А.В. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму в размере … руб. (задолженность по договору целевого займа от 24 апреля 2007 г. по состоянию на 16 ноября 2011 г.), в том числе:.. руб. основного долга (кредита), … руб. процентов за пользование кредитом, а также сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму … руб. (сумму основного долга по займу по состоянию на 16 ноября 2011 г.) за период с 17 ноября 2011 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Также обращено взыскание на предмет ипотеки, состоящей из: жилого дома, общей площадью дома … кв.м, и земельного участка, площадью … кв.м, находящихся по адресу: … посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену домовладения при его реализации в размере … руб., в том числе жилого дома … руб. и земельного участка …руб.

На основании судебных решений Грачевского районного суда Ставропольского края Грачевским районным отделом судебных приставов возбуждены исполнительные производства по исполнительным листам №… от … года, №… от …года, №… от … и №…… от … года (л.д. 52-66). Спорное имущество в установленные сроки реализовано с торгов не было.

… года, судебный пристав-исполнитель Грачевского районного отдела судебных приставов, вынес постановление о проведении государственной регистрации права собственности взыскателя Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) на имущество должника [СКРЫТО] В.М. расположенное по адресу: …. (л.д. 122-123). Согласно акту передачи нереализованного имущества должника в счет погашения долга от … г. судебный пристав- исполнитель Грачевского районного отдела судебных приставов передал взыскателю АБ «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) имущество [СКРЫТО] В.М. жилой дом, общей площадью дома … кв.м, и земельный участок, площадью … кв.м, находящиеся по адресу: … (л.д. 67).

На основании постановления судебного пристава-исполнителя о проведении государственной регистрации права собственности взыскателя на имущество от 18 апреля 2013 г. за Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» зарегистрировано право собственности на земельный участок площадью …кв.м, и жилой дом, площадью … кв.м, расположенные по адресу: …(свидетельство о государственной регистрации права от … №…, свидетельство о государственной регистрации права от ….

В силу правового регулирования, установленного статьей 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Разрешая вопрос о прекращении долгового обязательства и признании задолженности погашенной в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд первой инстанции верно установил соотношение стоимости заложенного имущества и размера предоставленного кредита, исходя из их величины на момент заключения договора.

При этом под размером обеспеченного ипотекой обязательства понимается сумма предоставленного кредита без учета подлежащих уплате процентов за период пользования кредитом.

В соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции от 7 мая 2013 г.), если залогодержатель в порядке, установленном названным Законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.

Указанная норма подлежит применению к настоящему спору, поскольку решение об оставлении жилого дома и земельного участка за собой, банком было принято в период ее действия.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы о том, что размер обеспеченного ипотекой обязательства истцов выше стоимости залогового имущества, определенной на момент возникновения ипотеки и обязательство не может считаться погашенным, не основаны на законе. В силу указанной нормы права размер обеспеченного ипотекой обязательства и стоимость заложенного имущества, определяются исключительно на момент возникновения ипотеки.

Поскольку доводы апелляционной жалобы направлены на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии со ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, и не содержат новых обстоятельств, которые не были бы предметом обсуждения судом первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Судебная коллегия не усматривает оснований к отмене состоявшегося по делу решения.

Руководствуясь ст. ст. 327.1,328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда города Ставрополя от 17 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи