Дело № 2-332/2023 ~ М-51/2023, первая инстанция

№ 2-332/2023

25RS0011-01-2023-000125-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 года г. Спасск-Дальний

Приморского края

Спасский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Агеевой А.С.,

при секретаре Лысенко Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] В.А., [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. о взыскании задолженности по кредиту умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указным иском, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и К.В.А. заключён кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме СУММА 2. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. К.В.А. обязательство по возврату суммы долга надлежащим образом не исполнено. В настоящее время, общая задолженность перед Банком составляет СУММА 5, что подтверждается расчётом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. умерла. Наследственное дело № заведено у нотариуса Д.О.И. Согласно представленной заёмщиком анкеты (сведений), Банк предполагает, что наследником является Чернышева В.А. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Просит суд взыскать с наследника [СКРЫТО] В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере СУММА 5, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере СУММА 1.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э..

В судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным в силу положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчики Чернышева В.А., [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. в судебное заседание не явились. Судебные повестки направлялись по месту их регистрации: <адрес>. Поскольку судебная корреспонденция, направленная в адрес [СКРЫТО] В.А., [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э., возвращена в суд с отметкой «Истек срок хранения», суд, в соответствии со статьями 117, 167 ГПК РФ, считает ответчиков надлежащим образом извещёнными о дате судебного заседания.

Согласно положениям ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков [СКРЫТО] В.А., [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В силу требований ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» К.В.А. было подано заявление о заключении договора кредитования № с лимитом кредитования СУММА 4, под №% годовых сроком на № месяцев, платёжный период 25 дней, дата платежа – согласно счёт-выписке, дата начала платёжного периода ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное заявление К.В.А. просила Банк рассматривать, как предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счёта на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка с установлением указанных в заявлении индивидуальных условий кредитования. Согласием Банка с его предложением просил считать совершение Банком действий по открытию ему текущего банковского счёта и зачислении суммы кредита на открытый БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

На счёт К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислена сумма кредита в размере СУММА 2, что подтверждается выпиской из лицевого счёта и не оспаривается стороной ответчика.

С учётом указанных выше обстоятельств и приведённых законоположений суд считает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.В.А. кредитного договора № в порядке акцепта истцом оферты К.В.А.

Общие положения договора кредитования, режим текущего банковского счета, порядок погашения кредита и начисленных процентов, права и обязанности сторон, а также иные существенные условия определены в Общих условиях кредитования счета, являющихся, в том числе в соответствии п.п. 2.7 п. 2 документами, составляющими договор кредитования.

Заемщик был ознакомлен с правилами кредитования, порядком возврата кредита и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п.п. 5.1.11. п. 5 Общих условий кредитования счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения клиентом требования банка о досрочном исполнении обязательства либо, при невыполнении клиентом требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения клиентом обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования.

Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако со стороны заемщика К.В.А. имело место нарушение взятых на себя обязательств.

Согласно свидетельству о смерти II-ВС №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации городского округа Спасск<адрес>, К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счёту RUR № следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов заёмщик К.В.А. исполняла ненадлежащим образом, последний платёж совершён ДД.ММ.ГГГГ, на день её смерти имелась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило наследникам умершего заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности с реквизитами для осуществления безналичного погашения задолженности по кредиту и иной необходимой информации, которое не исполнено.

Согласно расчёту суммы задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет СУММА 5, из них: СУММА 3 - просроченные проценты, СУММА 2 - просроченная ссудная задолженность.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, имеющийся в материалах дела, судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиками представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств погашения задолженности полностью либо в части суду представлено не было.

Разрешая требования Банка о взыскании суммы задолженности с наследников умершего заемщика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ответу ЗАГС администрации городского округа Спасск-Дальний К.В.А. является матерью К.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Также в Едином Государственном реестре ЗАГС имеются следующие записи актов:

-о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, между К.А.А. и М.В.И., место государственной регистрации – Отдел ЗАГС исполкома Уссурийского горсовета депутатов трудящихся <адрес>, место хранения АГС – Управление ЗАГС администрации Уссурийского городского округа <адрес>;

-о расторжении брака №К1 от ДД.ММ.ГГГГ, между К.А.А. и К.В.А., место государственной регистрации – Отдел ЗАГС исполкома Уссурийского горсовета депутатов трудящихся <адрес>, место хранения АГС – Управление ЗАГС администрации Уссурийского городского округа <адрес>.

Из копии формы №П в отношении [СКРЫТО] В.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края следует, что в настоящее время К.В.А. имеет фамилию [СКРЫТО], семейное положение - разведена.

Таким образом, наследником по закону после смерти К.В.А. является её дочь – [СКРЫТО] (Кукина) В.А.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с абз. 1 ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Из материалов наследственного дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. составила завещание, которым завещала принадлежащее ей имущество целое домовладение в г. Спасске<адрес> [СКРЫТО] Д.Э..

Согласно свидетельству о заключении брака (серии I-ВС № от ДД.ММ.ГГГГ) [СКРЫТО] Д.Э. сменила фамилию на [СКРЫТО] в связи со вступлением в брак.

Из сообщения нотариуса Спасского нотариального округа Д.О.И. следует, что после смерти К.В.А. открыто наследственное дело №, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась [СКРЫТО] Д.Э.

Таким образом, [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. является наследником по завещанию.

[СКРЫТО] (Кукина) В.А. не призывалась к наследованию, ввиду составленного завещания.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом приведенных правовых норм и заявленных истцом требований, юридически значимыми обстоятельствами является, наличие в собственности либо пожизненно наследуемом владении наследодателя на момент его смерти наследственного имущества, совершение наследниками в установленный законом срок действий, направленных на принятие наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт - Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из ответа КГКУ «УЗИ на территории <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в реестровой книге №-(16) содержится запись, согласно которой собственником объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, является К.В.А. на основании договора купли-продажи, удостоверенного нотариусом г. Спасска-Дальнего, р. 1174 от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из справки от ДД.ММ.ГГГГ № представленной по запросу суда из КГКУ «УЗИ» К.В.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти заемщика) на праве собственности принадлежало следующее имущество:

-жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Учитывая, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, несмотря на то, что свидетельство о праве собственности на жилой дом наследнице [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. не выдавалось, принимая во внимание положения ст. 1152 ГК РФ, суд исходит из того, что право на наследственное имущество перешло к наследнице [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э.

Материалы наследственного дела не содержат сведений об иных наследниках, обратившихся с заявлением о принятии наследства, в том числе [СКРЫТО] В.А., а также об ином наследственном имуществе.

Вместе с тем, не усматривая правовых оснований для удовлетворения исковых требований в отношении ответчика [СКРЫТО] В.А., суд считает подлежащими удовлетворению требования в отношении ответчика [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. в силу следующего.

По сведениям отдела по вопросам миграции МО МВД России «Спасский» от ДД.ММ.ГГГГ, [СКРЫТО] Д.Э. зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Из справки ООО Управляющей компании «СпасскЖилСервис» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что [СКРЫТО] Д.Э., Чернышева В.А. зарегистрированы по адресу: <адрес> совместно с ними была зарегистрирована по день смерти, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ – К.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Суд учитывает, то обстоятельство, что в ходе рассмотрения дела ни истцом, ни ответчиками не было заявлено ходатайство об определении рыночной стоимости наследственного имущества.

С учётом размера заявленных в настоящем деле исковых требований общая сумма кредитной задолженности К.В.А. перед Банком составляет СУММА 5.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обязанность отвечать по долгам наследодателя К.В.А. перед Банком следует возложить на ответчика [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э., как на наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГУ РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Таким образом, взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и К.В.А. следует производить в пользу ПАО «Совкомбанк».

Решая вопрос о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом предоставлено платёжное поручение об уплате государственной пошлины при подаче иска № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 1, которая подлежит взысканию с [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. в полном объеме в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] В.А., [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. о взыскании задолженности по кредиту умершего заёмщика – удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. (паспорт серия 0515 №, выдан МРО № УФМС РФ по ПК в городском округе Спасск-Дальний ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 250-044) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности в размере СУММА 5; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере СУММА 1, а всего взыскать СУММА 6, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] В.А. о взыскании задолженности по кредиту умершего заёмщика – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья А.С.Агеева

Мотивированное заочное решение изготовлено 25 апреля 2023 года.

[СКРЫТО] В.А. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. № № СУММА 2 К.В.А. СУММА 5 ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. № Д.О.И. Чернышева В.А. ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] В.А. СУММА 5 СУММА 1 ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. Чернышева В.А. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. <адрес> [СКРЫТО] В.А. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. [СКРЫТО] В.А. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. № СУММА 4 № № ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ СУММА 2 ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. № К.В.А. К.В.А. № ДД.ММ.ГГГГ <адрес> К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ № К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ № СУММА 5 СУММА 3 СУММА 2 К.В.А. К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ К.А.А. М.В.И. <адрес> <адрес> № ДД.ММ.ГГГГ К.А.А. К.В.А. <адрес> <адрес> № [СКРЫТО] В.А. ДД.ММ.ГГГГ <адрес> К.В.А. [СКРЫТО] К.В.А. [СКРЫТО] Кукина ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. <адрес> [СКРЫТО] Д.Э. № ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.Э. Д.О.И. К.В.А. № [СКРЫТО] Д.Э. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. [СКРЫТО] Кукина <адрес> ДД.ММ.ГГГГ № № <адрес> К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ № К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ <адрес> [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. [СКРЫТО] В.А. [СКРЫТО] В.А. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.Э. <адрес> ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.Э. Чернышева В.А. <адрес> ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. СУММА 5 К.В.А. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. № ДД.ММ.ГГГГ СУММА 1 [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. [СКРЫТО] В.А. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Д.Э. № № ДД.ММ.ГГГГ № СУММА 5 СУММА 1 СУММА 6 [СКРЫТО] В.А.