Дело № 2-692/2016 (2-8223/2015;) ~ М-8186/2015, первая инстанция

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17.03.2016 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> края

в составе:

председательствующего Лушер Т.А.

с участием истца ФИО1, представителя ПАО « Сбербанк» в лице филиала – Приморского отделения № ФИО4

при секретаре : ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России», филиал Приморского отделения № о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском, указав в обоснование требований, что между ней и ответчиком были заключены договоры банковского счета, и на ее имя были открыты следующие вклады:

«Универсальный Сбербанка России на 5 лет» (счет №)

«Универсальный Сбербанка России на 5 лет» (счет №)

«Универсальный Сбербанка России на 5 лет» (счет №)

«Обезличенные металлические счета (золото)» (счет №)

Также на ее имя была выпущена карты:

дебетовая карта MAESTRO (счет №)

карта VISA CLASSIC» (счет №)

кредитная карта (счет №)

В период с 14 по ДД.ММ.ГГГГ с указанных счетов было произведено несанкционированное снятие денежных средств. Неизвестные лица, не уполномоченные истцом на право распоряжения денежными средствами, получив мошенническим путём доступ к системе «Сбербанку Он-лайн», перевели все денежные средства, находящиеся на счетах истца, на карту MAESTRO, также принадлежащую истцу, а затем с указанной карты перевели все имеющиеся деньги на карту 4279ХХХХ ХХХХ 9703, владельцем которой является не известное истцу лицо. При этом SMS-оповещения ей не приходили, которые должны были поступать мне посредством услуги «мобильный банк», ни во время входа в систему «Сбербанк Онлайн», ни во время совершения каких либо операций с поступлением и снятием денежных средств на принадлежащую ей карту.

Со счёта №.8ДД.ММ.ГГГГ.2302042 на карту VISA CLASSIC ДД.ММ.ГГГГ было переведено 6 333 руб.

Со счёта №.8ДД.ММ.ГГГГ.2604368 на эту же карту ДД.ММ.ГГГГ было переведено 15111руб.

Со счёта №.А9ДД.ММ.ГГГГ.0302451 также на эту карту ДД.ММ.ГГГГ переведено 221,50 руб.

Со счёта № (дебетовая карта MAESTRO) ДД.ММ.ГГГГ были переведены 28 000 руб.

Итого на карте VISA CLASSIC (счёт №) мошенниками была аккумулирована сумма 49 665 рублей, которая ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на вклад «Универсальный» (счёт №.810.0.5026.3405693).

Туда же, на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ были перечислены 221 500 руб. и 287 950 руб., а чуть позже, но уже ДД.ММ.ГГГГ были переведены 19 935 руб., всё с «Обезличенного металлического счёта (золото)». Далее на вклад «Универсальный» были перечислены 800 руб. со счёта №.8ДД.ММ.ГГГГ.2604368 после чего на вкладе «Универсальном» аккумулировалась сумма 579 850 рублей.

После этого неизвестные лица перечислили сумму 579 911 руб., несколькими траншами (ДД.ММ.ГГГГ суммы 99 000 руб., 99 000 руб., 311111 руб. и ДД.ММ.ГГГГ - 70 800 руб.), со вклада «Универсальный Сбербанка России на 5 лет» (счет №.810.0.5026.3405693) на карту MAESTRO (счет №).

Далее с карты MAESTRO, деньги ушли на счёт мошенников 4279 хххх хххх 9703. Помимо этого с кредитной карты истца (счет №) было переведено за услуги мобильной связи 6 400 руб.

Итого истцу причинён ущерб на сумму 573 484 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о возврате ей денежных средств, так как их списание произошло без ее согласия. В связи с неполучением ответа она повторно обратилась в банк ДД.ММ.ГГГГ. В своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ банк не признал свою вину за списание денежных средств, указывая, что на имеющийся у них в базе мобильный телефон направлялись соответствующие SMS-оповещения, содержащие информацию о параметрах операций и пароли для их подтверждения, что на самом деле не соответствует действительности, т.к. ни информации об операциях, ни каких-либо паролей на подтверждение этих операций на свой мобильный телефон она не получала.

Также ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключён Договор обезличенного металлического счёта №.А9ДД.ММ.ГГГГ.0302451 с ОАО «Сбербанк России». В данном договоре в п. 1.4. указано, что «Операции по счёту осуществляются только в том внутреннем подразделении БАНКА, где открыт счёт». В пункте договора 1.5. указывается, что «Операции по счёту осуществляются по предъявлении КЛИЕНТОМ паспорта или иного документа удостоверяющего личность...». А в п. 1.6. того же Договора указано, что «Списание металла со счёта.. . осуществляется исключительно по заявлению КЛИЕНТА...». При всём вышеуказанном с этого счёта мошенниками было похищено 239,1 грамм золота на сумму 529 606 рублей 50 копеек.

Полагает, что возможность использования услуг банка с целью хищения денежных средств со счетов клиентов банка является недостатками предоставляемой ответчиком услуги.

Просит взыскать с ОАО «Сбербанк» в ее пользу 573 484 рублей.

В дальнейшем, уточнив исковые требования, истец просила взыскать с ОАО «Сбербанк России» и вернуть на ее счета следующие суммы:

На кредитный счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.2302042 вернуть 6 333 руб.

На кредитный счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.2604368 вернуть 15911руб.

На кредитную карту счёт № вернуть 6400 рублей.

На «Обезличенный металлический счет №.А9ДД.ММ.ГГГГ.0302451» вернуть 239,2 грамма золота.

Истец в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала, просила удовлетворить исковые требования, подтвердив доводы и основания изложенные в иске.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений не признала по доводам и основаниям, изложенным в письменном отзыве, полагая, что истцом нарушены условия договора, просила в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценивая доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, в силу следующего.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ч. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что на имя истца в ПАО Сбербанк выпущены следующие банковские карты ( открыты банковские счета):

Дебетовая банковская карта Маэстро социальная №*** 7347 (счет карты №***0124);

Дебетовая банковская карта VISA CLASSIC № *** 4208 (счет карты №****9405);

Кредитная карта VISA CLASSIC № ****** 4788 (счет карты №****4508).

счет обезличенный металлический (золото) №.А9ДД.ММ.ГГГГ.030245 1;

счет по вкладу «Универсальный Сбербанка России» в рамках договора банковского обслуживания №*****5693;

счет по вкладу «Универсальный Сбербанка России» в рамках договора банковскою обслуживания №*****2042;

счет по вкладу «Универсальный Сбербанка России» в рамках договора банковскою обслуживания №*****4368.

Как следует из пояснений истца, ДД.ММ.ГГГГ с неизвестного ей номера, похожий на телефона единого контактного центра Банка ей пришло CMC-сообщение о том, что ее банковская карты заблокирована. Для выяснения обстоятельств блокировки банковской карты она перезвонила по номеру телефона, указанному в данном CMC-сообщении. Неизвестный ей человек, представившийся сотрудником Банка, для разблокировки банковской карты предложил получить в ближайшем банкомате идентификатор пользователя и пароль и продиктовать их также подключить к банковской карте Истца услугу Мобильный банк к номеру мобильного телефона + 7 987 97 14595, что Истица и сделала.

Далее в мобильном приложении и веб-приложении Сбербанк Онлайн были совершены следующие банковские операции, что подтверждается выпиской из ПО «Сбербанк Онлайн» «Список платежей и заявок»:

14.08.15г. в 03:26 часов (время Московское) продажа металла (золота) весом 0,10 грамм, что эквивалентно сумме 221, 50 рублей с зачислением денежных средств на банковскую карту Истца № **** 4208;

14.08.15г. в 03:38 часов (время Московское) продажа металла (золота) весом грамм, что эквивалентно сумме 221 500 рублей с зачислением денежных средств на банковский счет Истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО №****5693;

14.08.15г. в 03:43 часов (время Московское) перевод денежных средств в 99 000 рублей со счета истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО №****5693 на банковскую карту Истца № ********7347;

14.08.15г. в 03:43 часов (время Московское) перевод денежных средств в 99 000 рублей с банковской карты Истца № ********7347 на банковскую карту ФИО2 Л. № *******9703; О факте списания денежных средств с банковской карты истца, на номер телефона + 7 9879714595, подключенный истцом к услуге «Мобильны Банк» было направлено информирующее CMC-сообщение следующего содержания:«МАЕS7347 14/08/15 03:44 списание 99 000 р. С комиссией 990 p. SBOL Баланс: 14216 р., что подтверждается выпиской из ПО «Мобильный банк».

14.08.15г. в 03:45 часов (время Московское) перевод денежных средств в сумме 9000 рублей со счета истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО №****5693 на банковскую карту Истца № ********7347;

14.08.15г. в 03:52 часов (время Московское) перевод денежных средств в сумме 9000 рублей с банковской карты Истца № ********7347 на банковскую карту ФИО2 Л. № *******9703; Кроме того, совершение указанной операции подтверждалось также введением одноразового пароля, который был направлен Банком на номера телефона + 7 9879714595, +79147107515, подключенные Истцом к услуге Мобильный банк, что подтверждается выпиской из ПО Мобильный банк:

Текст CMC-сообщения: «Сбербанк Онлайн. Внимательно проверьте реквизиты операции: карта списания ***** 7347, карта зачисления ****9703, сумма 99 000, 00 руб. пароль для подтверждения данной операции - 76251».

О факте совершения указанной расходной операции с банковской карты истца, на номер «телефона + 7 9879714595 Банком было направлено информирующее CMC-сообщение следующего содержания: «МАЕS87347 14/08/15 03:54 списание 99000 р. С комиссией 990 p. SBOL Баланс: 13226,12, что подтверждается выпиской из ПО «Мобильный банк».

7) 14.08.15г. в 03:56 часов (время Московское) продажа металла (золота) весом 130 грамм, что эквивалентно сумме 287 950 рублей с зачислением денежных средств на банковский счет Истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО №****5693;

8) 14.08.15г. в 04:06 часов (время Московское) перевод денежных средств в сумме 311 111,00 рублей со счета истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО №****5693 на банковскую карту Истца № ********7347;

9) 14.08.15г. в 04:08 часов (время Московское) перевод денежных средств в сумме 296 000 рублей с банковской карты Истца № ********7347 на банковскую карту ФИО2 Л. № *******9703.

10) 14.08.15г. в 04:34 часов (время Московское) перевод денежных средств в сумме 15 111,00 рублей со счета истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО №****4368 на банковскую карту Истца № ********4208;

11) 14.08.15г. в 04:36 часов (время Московское) перевод денежных средств в сумме 6333, 00 рублей со счета истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО №****2042 на банковскую карту Истца № ********4208;

12) 14.08.15г. в 04:37 часов (время Московское) перевод денежных средств в сумме 28000,00 рублей с банковской карты истца № ****7347 на банковскую карту Истца № ****4208; О факте списания денежных средств с банковской карты истца, на номер телефона + 7 714595, подключенный истцом к услуге «Мобильный банк» Банком было направлено информирующее CMC-сообщение следующего содержания:«МАЕS7347 14/08/15 04:38 списание 28000 р.. SBOL Баланс: 337,12 р.», что подтверждается выпиской из ПО «Мобильный банк».

13) 14.08.15г. в 04:51 часов (время Московское) перевод денежных средств в сумме 49665,00 рублей с банковской карты истца № ****4208 на счет Истца по вкладу Универсальный в ДБО №****5693

14) 15.08.15г. в 15:15 часов (время Московское) продажа металла (золота) весом 9,00, что эквивалентно сумме 19 935,00 рублей с зачислением денежных средств на банковский счет истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО № **** 5693.

15.08.15г. в 15:16 часов (время Московское) перевод денежных средств 800,00 рублей со счета Истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО № **** 4368 на по вкладу Универсальный в рамках ДБО № **** 5693;

15.08.15г. в 15:21 часов (время Московское) перевод денежных средств 70800,00 рублей со счета Истца по вкладу Универсальный в рамках ДБО № **** 56" Истца № ****7347;

15.08.15г. в 15:21 часов (время Московское) перевод денежных средств 71104,00 рублей с банковской карты Истца № ****7347 на банковскую карту ФИО2 Л. № *******9703.

О факте списания денежных средств с банковской карты истца, на номер тел.№, подключенный истцом к услуге «Мобильный банк» Банком было информирующее CMC-сообщение следующего содержания:«МАЕS7347 15/08/15 15:23 списание 70400,00 р. с комиссией 704 p. SBOL Баланс: 33,12 р.», что подтверждается выпиской из ПО «Мобильный банк».

18) 15.08.15г. в 15:24 часов (время Московское) перевод денежных средств 6400,00 рублей с кредитной банковской карты Истца № ****на оплату услуг мобильного телефона.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Банк с заявлением, в котором сообщала, что в период с 14 августа по ДД.ММ.ГГГГ мошенническими действиями списаны денежные средства со следующих ее банковских счетов (банковских карт):

Счет обезличенный металлический (золото) №.А9ДД.ММ.ГГГГ.0302451;

Счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.2302042;

Счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.2604368;

Банковская карта №****347;

ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения указанного заявления Банком был дан ответ, согласно которого при совершении указанных операций на мобильный номер телефона +79147107515 направлялись SMS-оповещения, содержащие информацию о параметрах операций и пароли для их подтверждения, то есть Банком были получены и исполнены распоряжения клиента.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась по данному факту в ОП № УМВД России по <адрес> (КУСП №) ДД.ММ.ГГГГ следователем ФИО6 по данному факту было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 3 п. «в» УК РФ.

Порядок оказания услуги Сбербанк Онлайн, а также услуги Мобильный банк (регулируется «Условиями использования карт в ОАО «Сбербанк России», Условиями б обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» (далее - УБО), Условиями обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Согласно п. 3.7. раздела 3 УБО, п. 11.6. Условий банковского обслуживания, п. 11.1 использования банковских карт, доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов:

получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается кодом;

самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной Карты Операция создания идет пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляет номер телефона Клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк»;

получить идентификатор пользователя через Контактный Центр Банка при условии сообщения Клиентом информации, необходимой для его идентификации и аутентификации и с использованием этого идентификатора получить постоянный пароль на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с п. 3.9. УБО, п. 11.8. Условий использования карт, клиент соглашается, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронный документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных сделок. Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при в присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии с Руководством пользователя Сбербанк Онлайн, в случае совершения клиентом операций в системе Сбербанк Онлайн между своими счетами, для подтверждения совершения указанных операций введение одноразового пароля не требуется.

В соответствии с положениями п. 3.20.1 Приложения № к УБО, п. 11.18. Условий использования банковских карт, клиент обязуется хранить в недоступном месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный и одноразовый пароли.

Отправка соответствующих CMC-паролей осуществляется Банком с использованием услуги Мобильный банк на номера телефонов, подключенных клиентом к данной услуге, услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи.

Согласно п. 2.5. Приложения № к условиям ДБО подключение Клиента к услуге «Мобильный банк» осуществляется клиентом одним из способов:

в подразделении Банка на основании Заявления на подключение к услуге «Мобильный Банк» установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью Клиента или аналогом собственноручной подписи Клиента;

через устройство самообслуживания Банка. Подключение проводится с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа;

через Контактный Центр Банка на номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке. Подключение проводится при условии сообщения корректной Контрольной формации Клиента;

через систему «Сбербанк Онлайн» на номер телефона Клиента, зарегистрированный Банке и содержащийся в базе данных Банка. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

В п. 2.9. Условий указано, что идентификация клиента при совершении операций в рамках услуги «Мобильный банк» является по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов).

Согласно п. 2.18. Приложения № Условий ДБО клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

Банк не несет ответственности за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Клиентом третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк»; за ущерб, возникший вследствие передачи Клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам (п.2.18. Приложения № Условий ДБО).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, а также пояснениями самой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ истица сообщила незнакомому ей лицу идентификаторы пользователя и пароли, полученные через устройство самообслуживания (банкомат) в результате чего подключила услугу Мобильный банк к не принадлежащему ей номеру мобильного телефона, вследствие чего информация о паролях стала известна третьем лицам, которые воспользовавшись этим, перевели денежные средства карту № (счет 40№).

Согласно ответу главного специалиста СОЗВО УСОЮЛ МСЦ ЦСКО «Амурский» ОАО «Сбербанк России» ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ карта № (счет 40№) открыта на имя ФИО2, зарегистрированной в <адрес>4.

Таким образом, ответственность банка за совершение третьими лицами операций с картами и счетами клиента, не предусмотрена договором, нормами действующим законодательством. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Со стороны истца не представлено, а судом не добыто доказательств, подтверждающих, что списание денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка. Как следует из выписки протокола журнальной ленты банкомата № к карте истца №****7347 подключена услуга «Мобильный банк» к номеру мобильного телефона +7 987 971 4595 и получены идентификатор пользователя и пароль для входа в Сбербанк Онлайн.

При таких обстоятельствах, судом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, а судом не добыто доказательств, подтверждающих обоснованность требований истца, в связи с чем заявленные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Сбербанк России», филиал Приморского отделения №о взыскании суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд <адрес> в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья Т.А. Лушер