Дело № 2-4286/2016 ~ М-1397/2016, первая инстанция

№2-4286/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 сентября 2016года г.Красноярск

Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] К.А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] К.А. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана комиссия за присоединение к программе страхования в сумме 48312руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве комиссии за присоединение к программе страхования 48312руб., начисленные на них проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9632,20руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере 130442,40руб., компенсацию морального вреда 5000руб., а также возместить судебные расходы.

В судебное заседание истец [СКРЫТО] К.А. не явился, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Акулова Д.О. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явилась, направив ходатайство о передаче дела по подсудности, отклоненное соответствующим определением суда, и письменные возражения, которыми заявленные требования не признала, поскольку предоставление страхового обеспечения не являлось обязательным условием выдачи кредита, не было предусмотрено положениями кредитного договора. Заявление о заключении договора страхования содержит разъяснение о том, что заключение договора страхования не является условием выдачи кредита. Договор страхования был заключен непосредственно между истцом и выбранной им страховой компанией, банком исполнено лишь поручение клиента о перечислении страховой премии,какая-либо комиссия в пользу банка при этом не удерживается. В связи с тем, что банком не были нарушены какие-либо права истца, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, компенсация морального вреда, взысканию также не подлежат. Заявленная сумма судебных расходов не соответствует сложности дела и объему проделанной работы.

Представитель третьего лица ООО «СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом [СКРЫТО] К.А. и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор на сумму 170312руб. на срок 36 месяцев с условием уплаты 29,9% годовых за пользование кредитом, по условиям которого (п. 3.1.5договора) банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 48312руб. для оплаты страховой премии.

При этом условиями раздела 3 кредитного договора «Права и обязанности сторон» не предусмотрена обязанность заемщика предоставлять какое-либо обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, иными условиями кредитного договора также не предусмотрена обязанность заемщика предоставлять страховое обеспечение в форме заключения договора страхования либо присоединения к существующим программам страхования.

В то же время п. 3.1.5 кредитного договора на банк возложена обязанность перечислить часть кредита в размере 48312руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. [СКРЫТО] К.А. подписал заявление о добровольном страховании, согласно которому выразил желание и просил ООО «СК «Согласие-Вита» заключить с ним договор страхования жизни заемщика кредитов, подтвердив своей подписью, что с Полисными условиями страхования он ознакомлен, возражений не имеет и обязуется выполнять, в то время был вправе отказаться от заключения договора путем проставления отметки в соответствующем поле. От заключения договора страхования по программе «Дожитие застрахованного лица до потери постоянной работы по независящим от него причинам» [СКРЫТО] К.А. отказался путем проставления соответствующей отметки в заявлении.

При этом в заявлении о добровольном страховании истцу было разъяснено, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием для выдачи банком кредита, страховая премия может быть оплачена как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму кредита, также заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь/здоровье или иные риски в любой иной страховой компании.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между [СКРЫТО] К.А. и ООО «СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования, истцу выдан страховой полис по рискам смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица 1 группы, на страховую сумму 122000руб., с указанием формулы расчета суммы страховой премии и исходных данных, выгодоприобретателем указано КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), графа для установления иного выгодоприобретателя истцом не заполнена.

Сумма страховой премии также была указана в тексте кредитного договора, который был выдан на руки заемщику в день подписания.

На основании вышеуказанного заявления и договора [СКРЫТО] К.А. был включен в число застрахованных лиц и согласно выписке из лицевого счета, с его счета единовременно списана страховая премия в размере 48312руб.

Таким образом, ответчик, действуя по поручению заемщика, изложенному в п. 3.1.5 кредитного договора, произвел списание со счета истца 48312руб. страховой премии.

С учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, включая буквальное толкование условий, изложенных в кредитном договоре, заявлении добровольном страховании и договоре страхования жизни заемщиков кредитов, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования. Заемщик, будучи ознакомленным с условиями страхования, согласился с ними, заявление на заключение договора страхования подписал добровольно, тем самым выразил согласие быть застрахованным и обязался внести страховую премию в установленном договором порядке.

При этом банк, удерживая указанную в кредитном договоре сумму, действовал по поручению [СКРЫТО] К.А., согласовав стоимость страховой премии с заемщиком, что свидетельствует об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а его отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита.

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности предоставляет третье лицо, в данном случае ООО «СК «Согласие-Вита», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца уплаченной страховой премии не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, а также не подлежат удовлетворению производные от указанного основного требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа.

В связи с отказом в заявленных истцом требованиях в силу ст. 98 ГПК РФ судом также не усматривается оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов в размере 16000руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] К.А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца.

Председательствующий Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья