Дело № 2-3567/2017 ~ М-584/2017, первая инстанция

№ 2-3567/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2017 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Горпинич Н.Н.,

при секретаре Медведевой П.В.,

с участием истца [СКРЫТО] Н.В., её представителя Мокеева М.В.,

представителя ответчика Курипко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Н.В. к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Н.В. обратилась в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что в феврале 2014 года обратилась в банк с просьбой предоставить денежные средства в размере 300 000 рублей, обязываясь при этом возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё. В период одобрения заявки [СКРЫТО] Н.В. узнала, что не сможет выполнять обязательства по кредитному договору и приняла решение отказаться от получения денежных средств. Обратившись к ответчику с заявлением об отказе от получения денежных средств, [СКРЫТО] Н.В. оплатила штраф за расторжение кредитного договора в размере 1 093,15 рублей. В декабре 2015 года срок действия имевшейся у неё банковской карты истек, заявление на перевыпуск карты [СКРЫТО] Н.В. не писала и картой не пользовалась. Весной 2016 года ей на телефон стали поступать смс сообщения из банка с требованием внести очередной платеж по кредитному договору. О том, что денежные средства были зачислены на карту она узнала из звонка ответчика. Считает незаконными действия ответчика, выраженные в начислении процентов за пользование кредитом и отказе от расторжения кредитного договора. Просит суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 43 200 рублей.

Истец [СКРЫТО] Н.В., её представитель Мокеев М.В. в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Суду [СКРЫТО] Н.В. пояснила, что в феврале 2014 года обратилась в <данные изъяты> с заявкой на получение кредита. Через несколько дней ей позвонили из банка и предложили подойти получить денежные средства. Она, решив отказаться от получения денежных средств, представила в банк соответствующее заявление и по указанию сотрудника банка внесла штраф, после чего ей сказали, что кредитный договор будет расторгнут. Денежные средства в размере 300 000 рублей были перечислены банком на зарплатную карту, которой она не пользовалась и о наличии на ней указанной суммы не знала.

Представитель ответчика Курипко Е.А. в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 8 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Таким образом, кредитный договор представляет собой разновидность договора займа и считается заключенным с момента передачи денег заемщику.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Пунктом 3 статьи 432 ГК РФ установлено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Н.В. обратилась в ОАО «Россельхозбанк» с заявлением-анкетой на предоставление потребительского кредита в сумме 300 000 рублей, в которой указала о том, что с условиями кредитования ознакомлена.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и [СКРЫТО] Н.В. заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит в размере 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых.

Кроме того, [СКРЫТО] Н.В. представила в банк заявление на выдачу кредита, в котором просила выдать кредит в сумме 300 000 рублей путем зачисления на счет № в дополнительном офисе Красноярского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Согласно банковскому ордеру № денежные средства в размере 300 000 рублей зачислены на указанный счет истца ДД.ММ.ГГГГ.

Также ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Н.В. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в котором выразила свое согласие быть застрахованной по Договору добровольного коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установление 1 или 2 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями Договора страхования.

Согласно пункту 3 указанного заявления [СКРЫТО] Н.В. обязуется оплатить банку расходы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий Договора страхования, а также компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику, всего 24 750 рублей за весь срок страхования.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Н.В. подписала заявление на разовое перечисление денежных средств, которым просила банк перечислить с открытого на её имя текущего счета № на счет банка сумму 24 750 рублей за подключение к программе коллективного страхования.

Из выписки о состоянии лицевого счета [СКРЫТО] Н.В. следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 300 000 рублей зачислены банком на счет заемщика, в этот же день со счета списано 24 750 рублей, пополнение счета произведено заемщиком один раз – ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 093,15 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из предоставленной заемщику в кредит суммы банком производилось ежемесячное списание денежных средств в погашение кредита и процентов.

Таким образом, материалами дела подтверждено заключение кредитного договора в письменной форме, сторонами которого достигнуты все существенные условия договора.

Кредитные денежные средства были получены [СКРЫТО] Н.В. путем зачисления их на открытый на её имя текущий счет. Выдав банку распоряжение на перечисление кредитных денежных средств в счет оплаты подключения к программе страхования, [СКРЫТО] Н.В. самостоятельно распорядилась предоставленными денежными средствами. Дальнейшее перечисление денежных средств на счет иного лица было осуществлено банком по поручению самого заемщика в соответствии с условиями кредитного договора. С условиями заключенного кредитного договора [СКРЫТО] Н.В. была ознакомлена и обязалась их соблюдать.

Поскольку [СКРЫТО] Н.В. приняла исполнение кредитного договора от ответчика, распорядившись кредитными денежными средствами, внесла платеж в погашение кредита, то есть фактически подтвердила действие договора, в силу прямого указания закона (п. 3 ст. 432 ГК РФ), она не вправе требовать признания кредитного договора незаключенным.

Кроме того, истец имела возможность в полном объеме ознакомиться с дополнительной информацией, касающейся всех возможных условий предоставления кредита, а также обратиться за дополнительными разъяснениями, отказаться от заключения договора, однако этого не сделала, что свидетельствует об отсутствии оснований для признания кредитного договора незаключенным.

Каких-либо доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии у [СКРЫТО] Н.В. добровольного волеизъявления на получение кредитных денежных средств, суду не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Н.В. к АО «Россельхозбанк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, взыскании компенсации морального вреда, расходов на юридические услуги отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Н. Горпинич

Копия верна.

Судья: Н.Н. Горпинич