Дело № 2-2968/2017, первая инстанция

№2-2968/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2017 года г.Красноярск

Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Л.М. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Л.М. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о взыскании удержанной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, по условиям которого банком удержана страховая премия в размере 31200руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 31200руб., начисленные на них проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8029,38руб, компенсацию морального вреда в размере 50000руб., штраф, а также возместить понесенные судебные расходы.

В дальнейшем истцом заявлены дополнительные требования о взыскании излишне уплаченных денежных средств в виде начисленных на сумму страховой премии процентов за пользование кредитом в размере 18124,50руб.

В судебном заседании истец [СКРЫТО] Л.М. поддержала заявленные требования по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснив, что срок исковой давности не пропущен, поскольку исковое заявление было направлено по известной подсудности в переделах срока исковой давности. Отдельный договор страхования с какой-либо страховой компанией ею подписан не был, страховой полис не вручался.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, ранее представитель Крутилина Н.Ю. (доверенность от 18.03.2016г.) направила возражения, которыми исковые требования не признала, поскольку истцом пропущен срок давности для обращения с требованиями о взыскании страховой премии, который следует исчислять с момента начала исполнения договора ДД.ММ.ГГГГ. Более того, банк не являлся получателем страховой премии, сумма которой была в полном объеме перечислена на счет страховой компании без начисления дополнительной комиссии. Кроме того, выдача кредита не была поставлена в зависимость от предоставления страхового обеспечения, в машинописном бланке анкеты и заявления имелись пустые строки для проставления отметок о согласии или несогласии, из которых истцом были заполнены строки о согласии. Действия банка по списанию страховой премии 29.10.2013г. возражений со стороны истца не вызвали, что свидетельствует о согласии с предоставлением страхового обеспечения. Причинение истцу морального вреда материалами дела не подтверждается, заявленная сумма судебных расходов чрезмерно завышена. Ввиду отсутствия нарушений прав истца проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф взысканию не подлежат.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено по данному делу, 29.10.2013г. [СКРЫТО] Л.М. заключила с ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») кредитный договор на сумму 161200руб. По условиям договора размер процентов за пользование кредитом составляет 24% годовых, срок кредитования 60 месяцев с условием уплаты ежемесячного платежа в сумме 4639руб. 29 числа в установленные графиком платежей даты.

При этом, условиями кредитного договора не предусмотрена обязанность заемщика заключать иные договоры, за исключением договора дистанционного банковского обслуживания и договора кредитования счета, предоставление заемщиком обеспечения исполнения кредитного обязательства не требуется, оказание иных платных услуг в качестве условия кредитного договора также не предусмотрено.

Согласно анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ. [СКРЫТО] Л.М. поставила отметки в графе «в случае заключения договора: я согласен на страхование жизни и трудоспособности», при этом у истца имелся выбор отказаться от страхования путем проставления отметок в графе «я не согласен на страхование жизни и трудоспособности». Также истцом поставлена отметка о согласии в графе «в случае согласия на страхование жизни и трудоспособности я выбираю: страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»», в то время как истец был вправе поставить подпись в графе «в случае согласия на страхование жизни и трудоспособности я выбираю: страхование в страховой компании по моему усмотрению», однако такого выбора не сделал. Личной подписью в анкете заявителя [СКРЫТО] Л.М. заверила согласие с указанными условиями.

Условий об обязательном личном страховании заемщика кредитный договор не содержит, в то время как в анкете заявителя истцу было разъяснено, что страхование, в том числе путем участия в программе страхования, не является условием для получения кредита,

На основании вышеуказанного заявления [СКРЫТО] Л.М. была подключена к участию в программе страхования и согласно выписке из лицевого счета, с ее счета единовременно списана страховая премия в размере 31200руб.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. 31200руб. перечислены со счета [СКРЫТО] Л.М. на ЗАО СК «Резерв» с назначением платежа: перечисление страхового взноса за кредит.

При этом действия банка по списанию страховой премии возражений со стороны истца в течение длительного периода времени не вызывали, что расценивается судом как согласие с предоставлением страхового обеспечения.

С учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, включая буквальное толкование условий, изложенных в анкете заявителя, заявления клиента о заключении договора кредитования, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а ее отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита.

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности предоставляет третье лицо, в данном случае ЗАО СК «Резерв», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

В силу п. 1 и 2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166 ГК РФ) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно ч. 2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что требования [СКРЫТО] Л.М. о взыскании страховой премии основаны на применении последствий недействительной сделки, то в соответствии с действующим гражданским законодательством срок исковой давности исчисляется с момента начала исполнения такой сделки.

Принимая во внимание, что исполнение сделки началось с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика 29.10.2013г., имеются основания для отказа в требованиях [СКРЫТО] Л.М. о взыскании комиссии за страхование, ввиду истечения срока исковой давности, поскольку с настоящим иском в суд истец обратился 11.11.2016г.

Судом не усматривается оснований для восстановления пропущенного срока, поскольку истцом не приведено обстоятельств, объективно препятствующих своевременной подаче искового заявления, и не представлено доказательств наличия таковых обстоятельств в установленный ст. 181 ГК РФ период времени.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца уплаченной страховой премии не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами и проценты, начисленные на сумму страховой премии, а также производные требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Л.М. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья