Дело № 2-8783/2016 ~ М-1880/2016, первая инстанция

Дело 2-8783/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 21 июня 2016 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи С.Н. Владимирцевой,

при секретаре Назаркиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярское региональной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах Б.В.Ю. к ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита прав потребителей» обратилась в суд с иском в интересах Б.В.Ю. к ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что между Б.В.Ю. и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму кредита 200000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» был переименован в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО).

В типовую форму кредитного договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: условия заявления клиента о заключении договора кредитования, обязывающие заемщика производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 1200 руб.(200000 руб./100% х0,60%).

Исполняя свои обязательства по договору Б.В.Ю. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила в качестве оплаты услуги за присоединение к программе страхования 30000 руб. (24 платежа х 1200 руб.+ 280+920). Расчет суммы уплаченных страховых платежей произведен в расчете процентов за пользование чужими денежными средствами.

Из содержания, заключенного между сторонами кредитного договора, следует, что заключение данного договора было обусловлено обязательным присоединением к программе страхования. Бланк кредитного договора, представленный ответчиком, является стандартным, который заемщик был вынужден подписать с целью получения кредита.

При подписании заемщиком кредитного договора, страхование, уже было указано в тексте типовой формы кредитного договора, как одно из его условий. То есть, условия кредитного договора предусматривали обязанность заемщика в момент получения заемщиком денежных средств в кредит, дополнительно за счет кредитных средств подключиться к программе страхования.

Указание банком в тексте кредитного договора условий договора страхования не свидетельствует о добровольности подключения заемщика к программе страхования. Текст кредитного договора является типовым и разработанным ответчиком. Заемщик, выступая слабой стороной при заключении договора, не мог влиять на его содержание.

В типовой форме договора банк самостоятельно определил страховщика.

Между тем, при добровольном волеизъявлении заемщика на получение услуги личного страхования на период возврата кредита требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

Устанавливая в качестве страховщика единственное юридическое лицо, банк тем самым обязал заемщика застраховаться только в конкретной страховой компании, нарушая тем самым право физического лица - потребителя, на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу, как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Договор страхования был заключен с сотрудником банка и в помещении банка при заключении кредитного договора. Сотрудник страховой компании при заключении договора страхования не присутствовал. Банк при заключении договора страхования выступал страховым брокером.

Таким образом, действия банка по заключению договора страхования противоречат требованиям законодательства, т.к. являются брокерской деятельностью подлежащей лицензированию. Об осуществлении подобной деятельности банк обязан был проинформировать заемщика, что не было сделано. В виду изложенного договор страхования является недействительным.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 3172,40 рублей.

Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, ответ с отказом не представил. Следовательно, Б.В.Ю. имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 % от стоимости услуги с существенным недостатком.

Расчет:

Сумма долга -30000 рублей;

Сумма процентов в день - 900 (30000/100*3) рублей в день;

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 36 дней.

Неустойка составила - 32400 рублей (900 рублей в день *36 дней).

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки

следует считать равным 30000 рублей.

Противоправными действиями ответчика Б.В.Ю. были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред Б.В.Ю. оценивает в размере 5000 рублей.

Для защиты своих интересов и восстановления нарушенных прав Б.В.Ю. обратилась в КРОО «Защита потребителей».

В силу ст. 4 ГПК РФ суд в случаях предусмотренных другими федеральными законами гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица.

В соответствии с п. 2 ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» общественным объединениям потребителей для осуществления их уставных целей предоставлено право обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Просит суд признать условия заявления клиента о заключении договора кредитования, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Б.В.Ю. и ответчиком, обязывающие заемщика производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования, недействительными в силу ничтожности; взыскать с ответчика в пользу Б.В.Ю. 30000 рублей, уплаченные ответчику в качестве оплаты услуги за присоединение к программе страхования; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3172,40 рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 30000 рублей, а всего 63172,4 рублей; взыскать с ответчика в пользу Б.В.Ю. 5000 рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда; взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Материальный истец Б.В.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Представитель процессуального истца Красноярской региональной общественной организации «Защита прав потребителей» А.Е.А., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, представил письменные возражения, где указал на отсутствие оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ с согласия представителя процессуального истца дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО "Восточный экспресс банк" (кредитор) и Б.В.Ю. (заемщик), путем подписания заявления о заключении договора кредитования №, которое следует рассматривать как предложение (оферту) ОАО "Восточный экспресс банк" заключить с ней смешанный договор, включающий элементы банковского договора, договора о предоставлении банковской карты, договора организации страхования – в случае ее согласия на подключение пакета услуг с личным страхованием, содержащего акцепт на списание платы за подключение Пакета услуг согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка, заключенному со страховой, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "Восточный экспресс банк" и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления.

ОАО "Восточный экспресс банк" произвел акцепт оферты о заключении договора кредитования, открыл заемщику БСС №, зачислил сумму кредита на открытый БСС.

Согласно индивидуальным условиям кредитования: вид кредита – СУПЕР КЭШ, сумма кредита – 200000,00 руб., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ., срок возврата кредита - 36 месяцев, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка – 36,5 % годовых, размер ежемесячного взноса 14 числа каждого месяца – 10419,00 руб.. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить сумму страхового взноса в размере 0,60% от суммы кредита (1200 рублей) ежемесячно.

Согласно выписке из лицевого счета №, открытого на имя Б.В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ перечислен кредит в размере 200000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., со счета Б.В.Ю. списаны денежные средства в размере 1200 рублей в счет гашения комиссии за страхование; ДД.ММ.ГГГГ. со счета Б.В.Ю. списаны денежные средства в размере 280 рублей и 920 рублей в счет гашения просроченной комиссии за страхование; ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. со счета Б.В.Ю. списаны денежные средства в размере 1200 рублей в счет гашения комиссии за страхование.

Оценивая представленные сторонами и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ч. 2).

Как следует из положений п. 3 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, к банковской операции относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно положений п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из положений абз. 1 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Согласно с п. 1.2 указанного Положения, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ. Пунктом 2.1.2 данного Положения установлено, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Положениями п. 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку ст. 421 ГК РФ указывает на то, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Учитывая приведенные положения закона, а также, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ), следует прийти к выводу о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО "Восточный экспресс банк" (кредитор) и Б.В.Ю. (заемщик), путем подписания заявления о заключении договора кредитования №, которое следует рассматривать как предложение (оферту) ОАО "Восточный экспресс банк" заключить с ней смешанный договор, включающий элементы банковского договора, договора о предоставлении банковской карты, договора организации страхования – в случае ее согласия на подключение пакета услуг с личным страхованием, содержащего акцепт на списание платы за подключение Пакета услуг согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка, заключенному со страховой, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "Восточный экспресс банк" и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления.

ОАО "Восточный экспресс банк" произвел акцепт оферты о заключении договора кредитования, открыл заемщику БСС №, зачислил сумму кредита на открытый БСС.

Согласно индивидуальным условиям кредитования: вид кредита – СУПЕР КЭШ, сумма кредита – 200000,00 руб., дата выдачи кредита – 14.09.2013г., срок возврата кредита - 36 месяцев, окончательная дата погашения – 14.09.2016г., процентная ставка – 36,5 % годовых, размер ежемесячного взноса 14 числа каждого месяца – 10419,00 руб.. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить сумму страхового взноса в размере 0,60% от суммы кредита (1200 рублей) ежемесячно.

Согласно выписке из лицевого счета №, открытого на имя Б.В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ перечислен кредит в размере 200000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., со счета Б.В.Ю. списаны денежные средства в размере 1200 рублей в счет гашения комиссии за страхование; ДД.ММ.ГГГГ. со счета Б.В.Ю. списаны денежные средства в размере 280 рублей и 920 рублей в счет гашения просроченной комиссии за страхование; ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. со счета Б.В.Ю. списаны денежные средства в размере 1200 рублей в счет гашения комиссии за страхование.

Изложенное свидетельствует о том, что Б.В.Ю. осуществила правомерную, властную, интеллектуально-волевую деятельность по выбору наиболее оптимального варианта выбора кредитного учреждения, что свидетельствует о сформированной волевой установке, направленной на получение заемных средств именно в ОАО "Восточный экспресс банк" на предоставляемых им условиях, и свободно выражал свою волю, соглашаясь с условиями, предложенными ОАО "Восточный экспресс банк" на получение кредитных средств.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования Б.В.Ю. просила Банк присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в настоящей Оферте, и дала Банку согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования. Также указала, что понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Кроме того, согласилась с тем, что указанная плата подлежит внесению на БСС не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается банком в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате. Б.В.Ю. дала свое согласие быть Застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора, коллективного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «РЕЗЕРВ» (Страховщик), страховыми случаями по которому являются; смерть и первичное установление инвалидности I или II группы, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Истица была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты.

Из текста вышеуказанного заявления о заключении договора кредитования не усматривается каких-либо условий, ставящих их предоставление в зависимость от согласия заемщика Б.В.Ю. на страхование.

При подписании заявления о заключении договора кредитования истцу Б.В.Ю. ответчиком - ПАО "Восточный экспресс банк" была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, в том числе, что она имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначаю ОАО КБ «Восточный» Выгодоприобретателем по вышеуказанному Договору страхования на сумму своей задолженности перед Банком по кредитному договору на дату наступления с ней страхового случая, а также, что действие Договора страховании в отношение нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом ей так же известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Подписав заявление о заключении договора кредитования, истец Б.В.Ю. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Несмотря на обеспечение обязательства договором страхования, истец Б.В.Ю. от оформления кредитного договора на таких условиях и получения кредита не отказалась, не заявляла возражений против предложенных ОАО "Восточный экспресс банк" условий, направленных на снижение риска невозврата кредита, не считала необходимым выразить желание получить кредит без договора страхования, хотя на наличие данной возможности прямо указано в заявлениях на добровольное страхование, которые подписаны ею лично.

Доказательств тому, что отказ истца Б.В.Ю. от страхования мог повлечь отказ ОАО "Восточный экспресс банк" в заключении кредитного договора, суду представлено не было.

Довод истца о навязывании заемщику услуги по страхованию несостоятелен, поскольку доказательств, подтверждающих факт понуждения истца к заключению Договора страхования от несчастных случаев и болезней, а также Договора страхования финансовых рисков, вязанных с недобровольной потерей работы, суду не представлено. Как следует из материалов дела, данная услуга оказывается по желанию и с согласия клиента, со всеми условиями, указанными в договоре страхования, Б.В.Ю. согласилась, подписав соответствующее заявление.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. При этом данная услуга, как и любой договор, в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ является возмездной.

Не могут быть приняты во внимание и доводы о непредоставлении информации об услуге страхования, поскольку все условия предоставления услуги добровольного страхования указаны в бланке Заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, с которыми истец ознакомлена, что подтверждается ее подписью на заявлении.

Доказательств того, что Б.В.Ю. банком была представлена неверная или неполная информация о размере страховой премии суду не представлено.

Изложенное свидетельствует о том, что условие о страховании не обусловлено приобретением одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), на что указано в законе, поскольку ОАО "Восточный экспресс банк" не реализует услугу по страхованию, а сама услуга взаимосвязана с кредитным договором, являясь его составной частью.

Такие условия договора с учетом положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку включение банком в договор с заемщиком условия страхования само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без такого условия.

Право Б.В.Ю. воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком - ОАО "Восточный экспресс банк" не ограничивалось, доказательств иного суду представлено не было, как не было представлено и доказательства тому, что предложенные ОАО "Восточный экспресс банк" условия лишали Б.В.Ю. таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержат положения, которые являются для заемщика обременительными.

Таким образом, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не содержат положений, противоречащих ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме ввиду отсутствия нарушения прав Б.В.Ю. со стороны ПАО «Восточный экспресс банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования Красноярской региональной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах Б.В.Ю. - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Владимирцева