Дело № 2-645/2015 (2-8614/2014;) ~ М-4446/2014, первая инстанция

2-645/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2015г. Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Бех О.В.

при секретаре Максимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

дело по иску Загоровский Д.Ф. к ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

у с т а н о в и л:

Загоровский Д.Ф. обратился в суд с иском (с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ.) к ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен договор страхования имущества - автомобиля Форд 124 по рискам «Хищение» и «Ущерб», страховая сумма составила <данные изъяты> рублей, страхователем по договору явился истец, выгодоприобретателем - ОАО «АК БАРС» Банк. В период действия данного договора ДД.ММ.ГГГГ. автомобиль истца был поврежден в результате дорожно- транспортного происшествия. В связи с наступлением страхового случая истец ДД.ММ.ГГГГ. обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения, однако, ответчик указал на необходимость предоставления дополнительных документов - документов компетентных органов (постановление по делу об административном правонарушении, постановление или приговор суда), которыми установлено лицо, виновное в совершении ДТП. Истец полагает указанное требование незаконным, поскольку пп. 8.2.2.- 8.2.2.1 Правил страхования предусмотрен исчерпывающий перечень документов, подлежащих предоставлению страховщику, и в данный перечень истребуемые документы не входят. Истец обратился к ответчику с претензией, однако, ответчик не выплатил страховое возмещение. В связи с тем, что страховое возмещение ответчиком не перечислено, истец вынужден оплачивать кредит, полученный для приобретения автомобиля, и проценты по нему. Согласно отчету ООО «Эскалибур», стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составила <данные изъяты> рублей, стоимость годных остатков – <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей в счет страхового возмещения (из расчета: <данные изъяты>), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубль за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату рассмотрения дела судом (с учетом даты предъявления необходимых документов ответчику – ДД.ММ.ГГГГ установленного Правилами страхования (п. 8.2.3) 15 дневного срока осуществления страховой выплаты), с учетом расчета: <данные изъяты> х 88 (количество дней просрочки в указанный период с ДД.ММ.ГГГГ. (дата составления иска) х 8.25%/360; штраф, <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда, <данные изъяты> рублей в счет расходов на представителя, <данные изъяты> рублей в счет расходов по нотариальному удостоверению доверенности.

В судебном заседании истец иск поддержал. Представители ответчика, третьего лица ОАО «АК БАРС» Банк в суд не явились, извещены должным образом, ответчик заявлением просил иск рассмотреть в свое отсутствие, иск не признал. Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен договор страхования имущества - автомобиля Форд по рискам «Хищение» и «Ущерб» на срок до ДД.ММ.ГГГГ., страховая сумма составила <данные изъяты> рублей. В силу пункта 1.4 договора, договор заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств, утвержденных страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 договора, выплата страхового возмещения осуществляется страховщиком на основании письменного заявления страхователя, документов, указанных в пунктах 8.2.1- 8.2.4 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 5.2 договора, выгодоприобретателем по договору является ОАО «АК БАРС» Банк. При наступлении страхового события страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в соответствии с письменным указанием выгодоприобретателя. Банк является выгодоприобретателем в пределах суммы задолженности страхователя перед банком по кредитному договору на день страхового случая. Размер указанной задолженности определяется справкой, предоставляемой выгодоприобретателем. При наступлении страхового случая часть страхового возмещения в размере задолженности по кредитному договору перечисляется страховщиком выгодоприобретателю в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с письменным указанием выгодоприобретателя, оставшаяся часть - страхователю.

ДД.ММ.ГГГГ. автомобиль истца Форд был поврежден в результате ДТП (приговор Кемеровского районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ.)

Согласно отчету ООО «Эскалибур», стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составила <данные изъяты> рублей, рыночная доаварийная- <данные изъяты> рублей, стоимость годных остатков – <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с претензией о выплате суммы страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик предложил истцу представить документы компетентных органов – постановление по делу об административном правонарушении, постановление или приговор суда, которыми установлено лицо, виновное в совершении ДТП.

ДД.ММ.ГГГГ. истец передал ответчику приговор Кемеровского районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. истец отказался от застрахованного тс в пользу страховщика, принял на себя обязательство по передаче годных остатков ответчику и по снятию тс с регистрационного учета Одновременно передал ответчику банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения на имя истца и выписку о задолженности по автокредиту в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика поступило письменное указание выгодоприобретателя от ДД.ММ.ГГГГ. о перечислении страхового возмещения, сведения о задолженности истца по кредиту, реквизиты для перечисления.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком подписан страховой акт о перечислении страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей выгодоприобретателю.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. сумма страхового возмещения перечислена Банку- выгодоприобретателю.

По данным МРЭО ГИБДД МУ МВД России «Красноярское», тс Форд зарегистрировано за истцом.

Возражая по иску, ответчик указал на то, что действительно ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждение автомобиля в результате события от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом данных представленного истцом отчета его автомобиль признается погибшим. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с претензией. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратил внимание истца на необходимость предоставления документов компетентных органов, которыми установлено лицо, виновное в ДТП. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с заявлением о дальнейшем совместном разрешении ситуации. ДД.ММ.ГГГГ. в адрес истца было направлено письмо с просьбой определить порядок выплаты страхового возмещения. В ответ на это письмо получено заявление от истца, в котором страхователь отказался от застрахованного тс в пользу страховщика. Учитывая то обстоятельство, что выгодоприобретателем по договору является ОАО «АК БАРС» Банк для перечисления суммы страхового возмещения требуется письмо с указанием соответствующих реквизитов. Указанное письмо получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. сумма страхового возмещения за вычетом годных остатков, всего в размере <данные изъяты> рублей была перечислена выгодоприобретателю. В связи с изложенным, период просрочки ответчик полагает необходимым определить с учетом получения ответчиком письменного указания выгодоприобретателя о перечислении суммы страхового возмещения.

Истец суду пояснил, что годные остатки он ответчику не передал, тс с регистрационного учета не снял.

Оценивая представленные доказательства, суд учитывает положения пункта 8.3.1.3 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора страхования, согласно которым, при полной гибели тс выплата страхового возмещения производится по одному из следующих условий: а) в размере страховых сумм по этим объектам, за исключением установленных в договоре франшиз, сумм неоплаченных страховых взносов, произведенных ранее выплат, а также стоимости годных остатков (если тс остается в распоряжении страхователя); б) в размере страховых сумм по этим объектам, за исключением установленных в договоре франшиз, сумм неоплаченных страховых взносов, произведенных ранее выплат. В этом случае страхователь передает страховщику тс, средство автотранспорта снимается страхователем с учета в органах государственной регистрации и погашаются все обременения.

В силу пункта 8.2.2 Правил в случае наступления страхового события по риску «ущерб» страхователь обязан кроме письменного заявления о страховом событии предоставить страховщику следующие документы, в том числе, при повреждении тс в результате ДТП- постановление по делу об административном правонарушении.

В соответствии с пунктом 10.6 Правил, страхователь обязан передать страховщику все имеющиеся у него документы и сообщить все известные ему сведения для предъявления регрессного требования к лицу, ответственному за ущерб в результате наступления страхового случая.

В силу пункта 8.8 Правил, выплата страхового возмещения по риску «ущерб» производится в течение 15 рабочих дней при условии предоставления страхователем документов, указанных в пунктах 8.2.1, 8.2.2, 8.2.4 правил и подписания страхового акта.

Из материалов дела усматривается, что избрав ДД.ММ.ГГГГ. способ получения страхового возмещения по пп б) п. 8.3.1.3 (в размере страховых сумм по этим объектам, за исключением установленных в договоре франшиз, сумм неоплаченных страховых взносов, произведенных ранее выплат, истец годные остатки ответчику не передал, тс с регистрационного учета не снял, что подтверждается пояснениями истца, данными МРЭО ГИБДД МУ МВД России «Красноярское», согласно которым, тс Форд зарегистрировано за истцом.

Кроме того, из пункта 5.2 договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору является ОАО «АК БАРС» Банк; при наступлении страхового события страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в соответствии с письменным указанием выгодоприобретателя.

Поскольку такое указание Банка поступило ответчику ДД.ММ.ГГГГ., ответчик должен был выплатить страховое возмещение не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (в течение 15 рабочих дней), выплачено страховое возмещение ДД.ММ.ГГГГ. (согласно платежному поручению).

Таким образом, просрочка выплаты страхового возмещения составляет 18 дней (с ДД.ММ.ГГГГ.).

Из изложенного следует обоснованность иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период, всего в сумме <данные изъяты> рублей (из расчета: <данные изъяты> х 8.25%/360 х18).

Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска в указанной части.

При этом, суд принял во внимание пункт 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», согласно которому, проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

Кроме того, суд принял во внимание положения
Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), согласно которым, при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами.

При этом, оснований для удовлетворения иска о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. суд не усматривает, поскольку документы, необходимые для решения вопроса о выплате страхового возмещения, переданы ответчику ДД.ММ.ГГГГ. (письменное распоряжение выгодоприобретателя о перечислении суммы страхового возмещения), данных о наличии у ответчика такого распоряжения ранее указанной даты материалы дела не содержат.

Кроме того, поскольку страховое возмещение выплачено ответчиком выгодоприобретателю в соответствии с заключенным между сторонами договором страхования, оснований для взыскания с ответчика суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей в пользу истца не имеется.

Довод истца об обязанности суда взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от суммы страхового возмещения, выплаченного в пользу выгодоприобретателя, после предъявления иска в суд, судом не принимается, поскольку из материалов дела следует, что документы, необходимые для решения вопроса о выплате страхового возмещения, были переданы ответчику уже после предъявления иска.

Вместе с тем, материалами дела установлено нарушение прав истца как потребителя в связи с невыплатой страховой суммы в период с ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда в порядке статьи 15 закона о защите прав потребителей.

При определении размера компенсации суд учитывает характер причиненных потерпевшему нравственных страданий, степень вины ответчика, нарушившего срок выплаты страхового возмещения, требования разумности и справедливости.

На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20, если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей в счет штрафа (из расчета: (<данные изъяты>) : 2).

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на представителя, размер которых с учетом объема участия представителя в судебном разбирательстве (составление иска, его уточнение, участие в судебных заседаниях), с учетом принципа разумности (статья 100 ГПК РФ), суд определяет суммой в размере <данные изъяты> рублей (согласно договору и квитанции), <данные изъяты> рублей в счет расходов по оформлению доверенности (согласно квитанции и в порядке статьи 98 ГПК РФ), всего судебных расходов <данные изъяты> рублей, всего по иску – <данные изъяты> рубля (из расчета: <данные изъяты>).

В связи с удовлетворением иска с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рублей (в порядке статьи 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с учетом размера удовлетворенного имущественного требования и одного требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Загоровский Д.Ф. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в пользу Загоровский Д.Ф. <данные изъяты> копейки в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

Иск в оставшейся части оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в доход местного бюджета <данные изъяты> рублей в счет госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Бех О.В.