Дело № 2-5547/2019 ~ М-891/2019, первая инстанция

№

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Рудиш Г.В.,

при секретаре Шляпниковой А.В.,

при участии истца Ситниковой Н.В., представителя истца Стрикилевой С.А., действующей по устному ходатайству

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ситникова Н.В. к АО «Тинькофф Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ситникова Н.В. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Страхование» о защите прав потребителей, признании смерти Ситникова А.С. страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения в размере 500 000 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ситниковым А.С. и АО «Тинькофф Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев в соответствии с «Условиями страхования от несчастных случаев». В подтверждение договора Ситникову А.С. был выдан страховой сертификат №, в котором отражены условия: застрахованные лица - страхователь, супруг/а страхователя (в т.ч. гражданский/ая супруг/а); тарифный план - семейный Платинум; страховая сумма - 500 000 рублей, страховая премия - 290 рублей, страховая выплата - 100% страховой суммы, страховые риски - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая. Срок действия договора страхования со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с продлением на тех же условиях с даты, следующей за датой окончания срока страхования. Договор страхования заключается на основании устного заявления страхователя. В сертификате также отражено, что «Условия страхования от несчастных случаев» разработаны на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев». ДД.ММ.ГГГГ Ситников А.С. умер. Из акта медицинского освидетельствования трупа № следует, что смерть Ситникова А.С. наступила в результате острой коронарной недостаточности. При исследовании трупа были обнаружены ссадины на грудной клетке, которые возникли до 1 суток до наступления смерти от воздействия твердого тупого предмета (предметов), в какой-либо связи с наступлением смерти не состоят. Этиловый алкоголь в моче и крови не обнаружен. Истец является супругой умершего Ситникова А.С. и его наследником по закону. Наследниками также являются дети: Ситников И.А., Ситникова С.А. и Ситников С.А. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, однако, в удовлетворении требований ей было отказано со ссылкой на то, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, а не от несчастного случая. Кроме того, на дату наступления события, ДД.ММ.ГГГГ, Ситников А.С. не являлся застрахованным. С данным отказом истец не согласна, поскольку смерть Ситникова А.С. была внезапной. Умерший супруг на здоровье никогда не жаловался, был здоров. На учете у терапевта и кардиолога не состоял. Клинический диагноз заболевания сердца и сосудов при жизни Ситникову А.С. не ставился, на боли в сердце он не жаловался. Спазм коронарных артерий мог возникнуть внезапно на фоне полного здоровья, при отсутствии заболевания сердца. Истец полагает, что смерть супруга является страховым случаем и влечет возникновение у АО «Тинькофф Страхование» обязательства по осуществлению страховой выплаты.

Истец Ситникова Н.В., представитель истца Стрикилева С.А. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, по изложенным в иске основаниям, дополнительно представитель истца пояснила, что смерть наступила в результате несчастного случая, поскольку вызвана внешним воздействием, а именно, сведениями о заболевании ребенка.

Ответчик АО «Тинькофф Страхование» своего представителя в судебное заседание не направил, извещался надлежащим образом, представитель ответчика Данилов Б.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении иска, указав, что согласно выводам заключения судебно-медицинской экспертизы смерть Ситникова А.С. наступила в результате заболевания – острая коронарная недостаточность. К страховым рискам по договору страхования относятся: инвалидность застрахованного лица 1, 2 группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая или смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Смерть в результате заболевания к страховым случаям не относится.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Ситниковой Н.В. не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27.11.1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ситниковым А.С. и АО «Тинькофф Страхование» был заключен договор страхования и выдан страховой сертификат № по условиям которого: страхователь/ застрахованное лицо определен Ситников А.С., выгодоприобретель – застрахованное лицо, в отношении которого реализовался риск (наследники застрахованного лица), тарифный план – семейный платинум, застрахованные лица – страхователь, супруг/а страхователя (в т.ч. гражданский/ая супруг/а), страховая сумма – 500 000 руб., страховая премия – 290 руб., страховая выплата – 100% страховой суммы, страховые риски – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: инвалидность застрахованного лица 1, 2 группы в результате нечастного случая.

Срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, В соответствии с условиями страхования в случае неоплаты страховой премии договор страхования считается не вступившим в законную силу. При отсутствии заявления страхователя о прекращении действия договора страхования за 5 календарных дней до окончания срока страхования, договор страхования автоматически продлевается на каждый последующий календарных месяц на тех же условиях. Договор считается продленным с даты, следующей с даты окончания срока страхования, при условии оплаты страхователем страховой премии до даты окончания стока страхования.

Из графика выплаты страховой премии, представленного АО «Тинькофф Страхование» следует, что оплата за страхование поступала до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с данными о движении денежных средств по счету, представленными АО «Тинькофф Банк» усматривается, что оплата за страхование удерживалась до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем Ситников А.С. являлся застрахованным лицом на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Ситников А.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в акте медицинского исследования трупа КГБУЗ «Красноярское краевое Бюро судебно-медицинской экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти Ситникова А.С. явилась острая коронарная недостаточность. При судебно-медицинском исследовании трупа обнаружены ссадины на грудной клетке, которые возникли до 1 суток до наступления смерти от воздействия твердого тупого предмета (предметов), в какой-либо связи с наступлением смерти не состоят и согласно п. 9 раздела № 2 приказа МЗиСР РФ 194н от 24.04.2008 г., расцениваются как повреждения, не причинившие вред здоровью человека, этиловый спирт в крови и моче не обнаружены.

Согласно свидетельству о заключении брака серии I-БА № от ДД.ММ.ГГГГ Ситников А.С. и Атаева (после заключения брака Ситникова) Н.В. состояли в браке с ДД.ММ.ГГГГ, в браке у супругов родились дети: Ситников И.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., Ситников С.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., Ситникова С.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р. Наследники приняли наследство, что следует из представленных свидетельство праве на наследство по закону.

ДД.ММ.ГГГГ Ситникова Н.В. обратилась в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты после смерти супруга Ситникова А.С.

18.10.2018г. АО «Тинькофф Страхование» сообщило об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты, поскольку смерть наступила в результате заболевания, а не от несчастного случая, кроме того, на дату события Ситников А.С. не являлся застрахованным.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства, суд учитывает, что в соответствии с условиями договора страхования страховым случаем по риску смерть признается смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

В страховом сертификате разъяснено, что условия страхования от несчастных случаев разработаны на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» АО «Тинькофф Страхование», в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

Как указано в п. 7.2. Условий страхования от несчастных случаев АО «Тинькофф Страхование» для договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ, несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее воздействие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебная манипуляция, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя.

В соответствии с историями болезни Ситникова А.С. с 2010 г. наблюдался у врачей с диагнозом: невротическое расстройство умеренно-выраженное на фоне соматических заболеваний, также диагностировано: гипертоническая болезнь 2ст. риск3, хроническая недостаточной мозгового кровообращения в ВББ с цефалгическим, вестибуло-атактическим синдромом, субкомпенсация и др.

Событие, которое просит признать истец страховым случаем, не может быть отнесено к таковым, поскольку обусловлено не внешним воздействием, а заболеванием.

Доводы стороны истца о том, что внешним воздействием является полученная информация о болезни ребенка, суд находит не состоятельным, поскольку психофизические реакции, возникшие у Ситникова А.С. в результате получения негативной информации, не являются внешним воздействием, а связаны исключительно с состоянием здоровья лица.

При таких обстоятельствах, исходя из предусмотренных договором условий страхования, правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ситниковой Н.В. суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ситникова Н.В. к АО «Тинькофф Страхование» о защите прав потребителей, признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Г.В. Рудиш

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.