Дело № 2-5118/2016 (2-17351/2015;) ~ М-12888/2015, первая инстанция

Дело № 2-5118/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2016 г. г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Взоровой М.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» (далее по тесту Банк) к Быченкову А.В., Быченковой Т.Н. , Хрулькову Алексею ФИО9 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к Быченкову А.В., Быченковой Т.Н., Хрулькову А.Н. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Банком и заемщиками; взыскании солидарно 3 286 816 руб. 61 коп. задолженности, 36 634 руб. 08 коп. госпошлины; обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установлении начальной продажной цены в размере 3 065 400 руб. Свои требования мотивирует тем, что 18.09.2012г. выдал ответчикам кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес> размере 3 060 000 руб. под 13,25% годовых на срок 240 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного т исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили залог (ипотеку) приобретаемой квартиры. Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиками ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Быченков А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично.

Ответчики Быченкова Т.Н., Хрульков А.Н. в судебное заседание не явились. О месте и времени судебного разбирательства извещались по известным суду адресам, судебные извещения возвращены за истечением срока хранения. Учитывая положения ст. 165.1 ГПК РФ, требования Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", согласно которым адрес места регистрации гражданина является условием для исполнения гражданином обязанностей перед государством и другими гражданами, т.е. гражданин обязать обеспечить получение корреспонденции по адресу регистрации от органов государства; положения ст. ст. 118-119 ГПК РФ, о том, что судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится; то, что информация о месте и времени судебного разбирательства размещена на сайте суда, суд приходит к выводу, что ответчики извещены о времени и месте судебного разбирательства.

Дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В силу ст. ст. 329,334,348, 349-350 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определяемую самим судом.

Судом установлено, что 12.09.2012г. между Банком (кредитор) и ФИО1, ФИО2, ФИО3 (созаемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит по программе «Приобретение готового жилья» в рамках программы «Молодая семья» в сумме 3 060 000 руб. под 13,25 % годовых, годовых сроком на 240 месяцев на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Выдача кредита производится единовременно по заявлению титульного созаемщика. Погашение кредита, уплата процентов производятся созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада любого из созаемщиков в погашение обязательств по договору. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательство по договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости квартиры. Права кредитора по договору и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности. Кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку (п.п.1.1, 2.1, 2.2., 3.1, 4.1, 4.2, 4.3, 4.11, 5.3.4 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ. Быченков А.В. заключил с ФИО6 договор, по которому приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству о государственного регистрации права, выписке из государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ. квартира по адресу: <адрес> зарегистрирована на праве собственности за Быченковым А.В.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил Быченкову А.В., Быченковой Т.Н., Хрулькову А.Н. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора. Требование не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 3 286 816 руб. 61 коп., в том числе: 2 977 547 руб. 46коп. ссудной задолженности, 200 724 руб. 09 коп. процентов, 108 545 руб. 06 коп. неустойки.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 3 406 000 руб.

Ответчик Быченков А.В., частично признавая исковые требования, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил ему и ответчикам на приобретение квартиры кредит в размере 3 060 000 руб. под 13,25% годовых. Задолженность образовалась в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Наличие задолженности перед Банком признает, просит снизить размер неустойки.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что спор заявлен истцом в рамках действующего ипотечного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., по которому ответчикам предоставлен кредит на сумму 3 060 000 руб. сроком на 240 месяцев под 13,25% годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Права кредитора по договору удостоверяются закладной. Держателем закладной является истец. Денежные средства фактически получены созаемщиками, за Быченковым А.В. зарегистрировано право собственности на квартиру. Ответчики исполняли обязательства по ежемесячной оплате кредита и процентов ненадлежащим образом, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ., задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 3286816руб. 61 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором, заявлением созаемщика на зачисление кредита, из которых следует, что ответчикам предоставлен для использования с целью приобретения квартиры кредит сроком на 240 месяцев под 13,25% годовых в размере 3 060 000 руб., созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и уплата процентов производятся созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Свидетельством о государственной регистрации права, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в соответствии с которым право собственности на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрировано за Быченковым А.В., на квартиру наложено обременение в виде ипотеки. Расчетом истца, согласно которому задолженность за спорный период составляет 3 286 816 руб. 61 коп.

В соответствии с договором кредитования (п.5.3.4) Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения(в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Поскольку созаемщики неоднократно допускали нарушение условий договора по размеру и срокам погашения кредита и уплате процентов, доказательств исключающих ответственность должника по денежному обязательству, ответчиками суду не представлено, суд приходит к выводу, что истец имеет право на досрочное требование суммы задолженности, процентов и неустойки.

Размер основного долга по договору, процентов определен истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора, произведенных созаемщиками платежей, ст.319 ГК РФ. Размер задолженности ответчиками не оспорен.

Принимая во внимание период просрочки основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что задолженность по основному долгу в размере 2 977 547 руб.46 коп., процентам в размере 200 724 руб. 09 коп. подлежит взысканию с ответчиков в пользу Банка солидарно.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно расчету истца размер неустойки по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 108 545 руб. 06 коп.

Расчет неустойки произведен истцом верно в соответствии с размером задолженности, периодом просрочки, ставкой пени, произведенными платежами.

Поскольку созаемщики нарушили срок и размер внесения платежей по возврату кредита, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку до ставки рефинансирования.

Учитывая размер задолженности, период просрочки, принципы разумности, справедливости, соразмерности, возражения ответчика относительно несоразмерности неустойки, компенсационную природу неустойки, суд, приходит к выводу, что подлежащие уплате неустойка, пеня явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчиков неустойки и пени до 30000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении ответчиками кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, факт нарушения созаемщиками обязательств по кредитному договору установлен, суд признает указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Быченковым А.В., Быченковой Т.Н., Хрульковым А.Н.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств Быченкова А.В., Быченковой Т.Н., Хрулькова А.Н. обеспечивается ипотекой в силу закона.

В соответствии с действующим законодательством взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, т.е. когда имеются одновременно следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно отчету залоговая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 3 406 000 руб. Пять процентов от оценки квартиры составляет 170300 руб. (3 406 000х5%). Сумма неисполненных обязательств ответчицы превышает эту сумму и составляет 3 286 816 руб. 61 коп., период просрочки исполнения обязательств превышает 3 месяца.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, отсутствие соглашения о реализации квартиры на аукционе, ходатайств о назначении судебно-оценочной экспертизы стоимости квартиры, наличие соглашения между Банком и заемщиком о размере залоговой стоимости квартиры, установленной кредитным договором, исходя 90% её стоимости, которое не оспорено в суде, суд в соответствии со ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере 3 065 400 руб. (3 406 000х90%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Быченковым А.В., Быченковой Т.Н., Хрульковым А.Н.

Взыскать с Быченкова А.В., Быченковой Т.Н., Хрулькова А.Н. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно 2 977 547 руб.46 коп. основного долга, 200 724 руб. 09 коп. процентов, 30000 руб. неустойки, 36 634 руб. 08 коп. госпошлины, всего 3 244 905 руб. 63 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №; определить способ продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры 3 065 400 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий О.П. Максимчук