Дело № 2-4907/2015 (2-16195/2014;) ~ М-12629/2014, первая инстанция

Дело № 2-4907/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2015 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Кузнечиковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Якубенко ФИО8 к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Якубенко В.Г. обратился с иском к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей. Исковые требования мотивировал тем, что 07.05.2014г. заключил кредитный договор № №, в соответствии с которым ему должны были предоставить кредит в сумме 288 590 руб., на срок 60 мес. под 24,90% годовых. Однако при заключении кредитного договора ответчик незаконно удержал из суммы выданного истцу кредита комиссию за «Личное страхование» в сумме 36 590 руб. За данными услугами истец к ответчику не обращался, полагает, что они были ему навязаны в качестве условия выдачи кредита. Истцу не была предоставлена возможность получить кредит без одновременного приобретения страховой услуги. Кредитный договор заключен в стандартной форме, которая исключает возможность для заемщика (потребителя) влиять на содержание условий договора. Поскольку стоимость страховых услуг была включена в сумму кредита, истец уплачивал излишние суммы в счет погашения кредита и процентов при внесении ежемесячных платежей, понес убытки по вине банка.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, положения ст. 934 ГК РФ, ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просил взыскать с ответчика убытки по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде переплаты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7544,86 руб. выплат в счет погашения основного долга, и 4484,91 руб. выплат в счет погашения процентов. Также истец просит обязать ответчика утвердить новый График платежей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ г., уменьшив общую сумму ежемесячных платежей на 48 252,26 руб., в том числе на 29 045,14 руб. сумму основного долга, на 19 207,12 руб. сумму процентов по кредиту, взыскать неустойку (пеню) за неисполнение законного требования потребителя об устранении недостатков оказанной услуги в установленный срок в размере 48 252,26 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами 384,12 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 21 000 руб.

В судебное заседание истец Якубенко В.Г. не явился, о времени и месте судебного слушания были извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Представитель истца - Коледа Е.Н. (доверенность от 14.11.2014г.) в судебном заседании исковые требования подержала по изложенным в иске основаниям. Дополнительно пояснила, что между ООО «ХКФ Банк» и ОАО СК «Альянс» заключен договор, в силу которого ответчик получает комиссионное вознаграждение за оформление страховых полисов заемщикам, что влечет удорожание кредита для заемщика.

Представитель ООО «ХКФ Банк» - Шандро А.И. (доверенность от 12.05.2014г.) с иском не согласилась, поддерживала доводы ранее представленного письменного возражения, согласно которому услуги по страхованию были приобретены Якубенко В.Г, добровольно, поскольку кредитный договор не содержит условий, обязывающих заемщика к личному или иному страхованию. Одновременно с заключением кредитного договора заемщик самостоятельно оформил заявление на страхование (личное страхование), получил страховой полис. При заключении договоров страхования Якубенко В.Г. самостоятельно выбрал страховую компанию, не был ограничен в выборе страховщика, а также способе оплаты страховой премии – за счет кредита или личных средств. С учетом указанных доводов просила рассмотреть дело по существу и отказать в иске.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обоснование своих исковых требований и возражений по иску.

Судом установлено, что 07.05.2014г. Якубенко В.Г. обратился в ООО «ХКФ Банк» за получением потребительского кредита. На основании заявки истца составлен и подписан сторонами кредитный договор № от 07.05.2014г., в соответствии с которым истцу предоставляется кредит в сумме 288 590 руб., в том числе для оплаты страхового взноса по личному страхованию 36 590 руб., на срок 60 месяцев, под 28,24 % годовых. Также в договоре имеется подпись клиента, подтверждающая, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования, Тарифами по банковским продуктам и Памяткой застрахованному, получил график погашения кредита и другие документы.

В соответствии с Общими условиями кредитования ООО «ХКФ Банк» (раздел «О страховании») услуги по страхованию предоставляются исключительно пожеланию клиента. При желании застраховаться клиент обращается в Банк с соответствующим заявлением, выбирая индивидуальную программу страхования или присоединяясь к имеющейся в Банке программе коллективного страхования заемщиков. Для оплаты страховой услуг клиент вправе воспользоваться собственными денежными средствами, либо оплатить страховые услуги за счет предоставляемого кредита. Со всеми перечисленными выше условиями истец Якубенко В.Г. был ознакомлен при заключении кредитного договора.

Также 07.05.2014г. Якубенко В.Г. обратился с заявлением в адрес ОАО СК «Альянс», в котором просит заключить с ним договор страхования от несчастных случав. Как следует из заявления, заявитель проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, а также согласен с оплатой страховой премии в размере 36 590 руб., путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк». В заявлении на страхование повторно был ознакомлен с тем, что страхование является добровольным, о праве самостоятельно выбрать страховую компанию.

После получения суммы кредита Якубенко В.Г. оформил письменное распоряжение на перечисление части полученного кредита в оплату страховых взносов. Указанное распоряжение Банком исполнено, денежные средства в сумме 36 590 руб. списаны со счета заемщика и перечислены в пользу страховой компании, что подтверждается выпиской по счету истца № №, а также платежным поручением № от 08.05.2014г. о перечислении ООО «ХКФ Банк» в пользу ОАО СК «Альянс» страховых взносов в общей сумме 13 644 081,55 руб. по договорам страхования согласно Реестра № 10977от 23.05.2013г., платежным поручением № от 24.05.2013г. о перечислении в пользу ОАО СК «Альянс» страховых взносов в общей сумме 13 467 654,02 руб., в том числе по договора страхования, заключенным с Якубенко В.Г., что подтверждается выписками из Реестров. Суммы страховых взносов в полном объеме перечислены страховщику. За указанные услуги страховой компанией выплачено банку комиссионное вознаграждение.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства и представленные ответчиком ООО «ХКФ Банк» документы, относящиеся к страхованию заемщиком Якубенко В.Г. жизни и здоровья от несчастных случаев (Общие условия кредитования, Заявление на страхование), в которых заемщику неоднократно разъяснялся добровольный характер страхования, возможность самостоятельного выбора страховой компании и оплаты страховых взносов за счет собственных денежных средств, то есть без использования кредита, суд приходит к выводу, что данные страховые услуги (ОАО СК «Альянс») были приобретены истцом добровольно, без навязывания со стороны ООО «ХКФ Банк». Истцу была предоставлена вся необходимая информация о данных услугам, включая их стоимость и порядок оплаты. Каких-либо нарушений требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в части оказания дополнительных услуг при заключении между ООО «ХКФ Банк» и Якубенко В.Г. кредитного договора от 07.05.2014г. судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для исключения из суммы выданного Якубенко В.Г. кредита денежных средств в размере оплаченной страховой премии 36 590 руб. и, соответственно, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков в виде излишних выплат в счет погашение кредита и процентов. В удовлетворении исковых требований о взыскании убытков, а также производных от него требований об обязании выдать новый График платежей по кредиту, пересчитать сумму платежей по основному долгу и процентам, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда – следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Якубенко ФИО9 к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2015г.