Дело № 2-4640/2017 (2-20997/2016;) ~ М-15080/2016, первая инстанция

Дело № 2-4640/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.09.2017г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бондаренко Е.И.

при секретаре Свердловой Ю.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сафиной Дании Нурисламовны к АО СК «Благосостояние» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Сафина Д.Н. обратилась в суд с иском (с учетом уточненных требований) к АО СК «Благосостояние» о защите прав потребителей, мотивируя заявленные требования тем, что между сторонами заключен договор страхования, истцу выдан страховой полис № от 12.10.2016 года и оплачена страховая премия в размере 3000 руб. В соответствии с условиями п. 4 договора страхования при досрочном прекращении договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования и до начала его действия страхователю осуществляется возврат страховой премии в полном объеме. 15.10.2016г. в адрес ответчика было направлено письменное заявление об отказе от договора страхования, с требованием о возврате уплаченной ранее страховой премии в размере 3000 руб. 24.10.2016г. ответчик получил данное заявление, но в добровольном удовлетворении требований, изложенных в заявлении отказал. До настоящего времени истец не получила ни ответа, ни денег. Учитывая отказ ответчика в десятидневный срок удовлетворить предъявленные требования истца о возврате ранее оплаченной страховой премии, подлежит взысканию неустойка в сумме 3000 руб. = 3000 руб. х 35 дней х 3% (где 3000 руб. страховая премия) 35 дней - период с 04.11.2016г.- одиннадцатый день со дня получения ответчиком претензии по 08.12.2016г.). В связи с тем, что страховой компанией не было добровольно исполнено законное требование истца о возврате уплаченной страховой премии, и его права как потребителя были нарушены, ему был причинен моральный вред, размер которого он оценивает в 3000 рублей. Истец просит взыскать с ответчика 3000 руб. страховой премии, 3000 руб. неустойки, 3000 руб. моральный вред, штраф, 14000 руб. судебные расходы, 1700 руб. нотариальные расходы, 162,35 руб. почтовые расходы.

Истец, ее представитель, представитель ответчика АО СК «Благосостояние», представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель третьего лица просил дело рассмотреть в свое отсутствие, направил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что истец обратилась в Банк с пожеланием оформить страховой полис страховой компании АО СК «Благосостояние», оказывающей услуги по страхованию по страховым полисам. Сумма страховой премии была внесена истцом в кассу Банка при приобретении страхового полиса собственными средствами, что подтверждается приходными кассовыми ордерами №, № от 12.10.2016г. Сумма оплаты не включается в сумму кредита, и не имеет отношения к заключаемым Банком кредитным договорам. Банк не является участником отношений, возникающих между истцом и АО СК «Благосостояние». При приобретении страхового полиса у СК "Благосостояние" истец руководствовался собственными мотивами.

Представитель ответчика Ветошкина О.В. направила письменные возражения на иск, в которых просила в иске отказать, поскольку ответчик является ненадлежащим по делу. При заключении кредитного договора с ООО КБ «Ренессанс Кредит» истец выразила намерение заключить с ответчиком договор страхования, в подтверждение которого выдан страховой полис, истец оплатила по нему страховую премию в размере 3000 руб., внеся денежные средства в кассу ООО КБ «Ренессанс Кредит», который оказывал ответчику услуги в качестве агента, однако, страховая премия по данному договору страхования в адрес страховщика не поступили, в связи чем, данный договор считается расторгнутым, истцу следует за возвратом уплаченной суммы страховых премий обращаться в банк.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно, при наличии полной информации о характере и стоимости дополнительных услуг.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ при разрешении споров суд по общему правилу исходит из презумпции разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, если не доказано обратное.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее- закон), запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, 12.10.2016г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор. Кроме того, 12.10.2016г. истцу выдан полис №, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, согласно которым АО СК «Благосостояние» подтверждает заключение на добровольной основе на основании устного заявления страхователя договора страхования в соответствии с прилагаемыми «Правилами индивидуального страхования от несчастных случаев № 3-1» в редакции от 27.07.2015г. Застрахованными по данным страховым полисам является истец, а также ребенок, страховыми рисками являются: смерть застрахованного, а также получение телесных повреждений ребенком, страховой взнос по договору страхования составляет 3 000 руб.

12.10.2016г. истцом в кассу ООО КБ «Ренессанс Кредит» внесено 3 000 руб. за страховой полис.

01.11.2008г. между АО СК «Благосостояние» (ранее АО СК «Авива») и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен договор № РК-01 на оказание агентских услуг по страхованию, по которому принципал поручает и агент (КБ «Ренессанс Кредит (ООО)) обязуется от имени и по поручению принципала совершать действия, связанные с заключением договоров страхования от несчастных случаев и болезней, принципал обязуется уплачивать агенту вознаграждение в соответствии с условиями договора. Согласно п. 3.2 данного договора принципал уполномочивает агента осуществлять сбор страховых взносов по заключенным с посредничеством агента договорам страхования, а также вести расчет (возврат страховой премии) по договорам страхования, досрочно прекращенным в «cooling» период. Согласно п. 3.8 договора страховая премия по заключенным агентом договорам страхования перечисляется агентом принципалу ежемесячно не позднее 10 рабочих дней месяца после подписания сторонами акта, выставленного агентом. Страховая премия по вышеуказанному договору страхования № RFCM-484921/2016 от 12.10.2016г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ответчику не перечислена.

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, полисом № RFCM-484921/2016 от 12.10.2016г., приходным кассовым ордером № от 12.10.2016г., договором № РК-01 от 01.11.2008г. на оказание агентских услуг по страхованию.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.1 ст. 424 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Согласно ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 920 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ч.4 ст. 6.1 Закона РФ «Об организации страхового дела» договор добровольного может быть составлен в виде электронного документа. При этом в случае направления страховщиком страхователю – физическому лицу на основании его заявления в письменной или устной форме страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции) подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63 ФЗ "Об электронной подписи", договор добровольного страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса). Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос! после ознакомления с условиями, содержащимися в договоре добровольного страхования и правилах страхования, подтверждая тем самым свое согласие заключить этот договор на предложенных страховщиком условиях.

Как установлено судом, между сторонами был заключен договор страхования, составленный в виде электронного документа. Как следует из данного договора страхования договор вступает в силу с даты начала срока страхования, при условии оплаты страховой премии на счет страховщика в течение 45 дней с даты начала срока страхования. В случае не оплаты страховой премии в указанный срок договор считается не вступившим в силу.

Поскольку судом установлено, что страховая премия по вышеуказанному договору страхования от 12.10.2016г. на счет страховщика не поступила (иного стороной истца суду не представлено), договор страхования не является заключенным, следовательно, не порождает прав и обязанностей у сторон. Поскольку ответчик страховую премию, полученную банком не получал, обязанность по возврату данной суммы у ответчика отсутствует, в связи с чем, не подлежат удовлетворению требования истца о возврате уплаченных истцом денежных сумм по договору страхования, в связи с отказом от исполнения договора. В связи с указанным, оснований для взыскания с ответчика страховой премии 3 000 руб., у суда не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных исковых требований о взыскании страховой премии, судом не установлено фактов нарушения ответчиком прав истца, как потребителя услуг, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, а также почтовых расходов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых Сафиной Дании Нурисламовны к АО СК «Благосостояние» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Советский районный суд.

Судья Е.И. Бондаренко.