Дело № 2-4373/2017 (2-20719/2016;) ~ М-14775/2016, первая инстанция

<данные изъяты>

Дело № 2-4373/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Ишмурзиной А.А.,

с участием представителя ответчика Банк ВТБ (ПАО) – Малагаевой О.М., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению МОО «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Чемериского М.И. к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

МОО «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Чемериского М.И. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Банк Москвы» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Чемериским М.И. и ОАО АКБ «Банк Москвы» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Чемерискому М.И. кредит в размере 300 000 рублей. В типовую форму договора были включены условия, предусматривающие обязанность заемщика заключить договор страхования и уплатить единовременно страховую премию в размере 14 602,50 руб., НДС в размере 6 682,50 руб., комиссию за подключение к программе коллективного страхования в размере 37 125 руб. Полагает данное условие договора незаконным, поскольку Банк самостоятельно определил страховщика, не предоставив и не разъяснив заемщику право выбора страховой компании, либо самостоятельного заключения договора страхования с целью обеспечения предоставляемого кредита. Кроме того, Банком не была предоставлена полная информация о размере страховой премии и вознаграждения банка за услуги в сфере страхования. Обращение Чемериского М.И. в Банк было вызвано необходимостью получить кредит, вместо этого Банк навязал ему услугу по страхованию, что, полагает, нарушает права Чемериского М.И. как потребителя финансовой услуги.

Просит взыскать с ответчика в пользу Чемериского М.И. уплаченные в качестве страховой премии денежные средства в размере 14 602,50 руб., НДС в размере 6 682,50 руб., Комиссию за подключение к программе страхования в размере 37 125 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф.

Определением Советского районного суда г. Красноярская от 16.01.2017 года произведена замена ответчика ОАО АКБ «Банк Москвы» на ответчика Банк ВТБ (ПАО).

Материальный истец Чемериский М.И., представитель процессуального истца МОО «Комитет по защите прав потребителей» в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) – Малагаева О.М. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что истец добровольно изъявил желания присоединиться к договору коллективного страхования. Перед подписанием заявления на участие в программе коллективного страхования истец был ознакомлен с возможность выбора страховщика. Кроме того Чемериский М.И. лично поручил банку перечислить с его счета денежные средства в размере 58 410 рублей в счет платы за участие в программе страхования. Полагает требования истца не обоснованными.

Представитель третьего лица ОАО «СГ «МСК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования не подлежащими удовлетворению из следующего.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления з его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Чемериским М.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого Чемерискому М.И. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с меняющейся ставкой за пользование кредитом.

Также судом установлено, что в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Чемериский М.И. подал в ОАО «Банк Москвы» заявление об участии в программе коллективного страхования.

Из заявления Чемериского М.И. от ДД.ММ.ГГГГ об участии в программе коллективного страхования следует, что Чемериский М.И. изъявил желание и просил подключить его в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО АКБ «Банк Москвы», действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ОАО «СГ МСК».

Из заявления Чемериского М.И. от ДД.ММ.ГГГГ об участии в программе коллективного страхования также следует, что Чемериский М.И. присоединяется к Программе страхования добровольно, по собственному желанию, уведомлен о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком. При этом просил включить его в число участников Программы страхования по варианту «А» на следующих условиях: Страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность – постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая заявление об участии в Программе коллективного страхования, Чемериский М.И. выразил согласие с тем, что плата за участие в программе за весь срок страхования составляет 58 410 рублей, а также подтвердил, что уведомлен о возможности отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявление в любое подразделение банка; перед подписанием данного заявления ознакомлен с возможностью выбора страховщика для заключения договора страхования и им сделан осознанный выбор в пользу участия в программе страхования. Также выразил согласие, что выгодоприобретатем по программе страхования при наступлении страхового случая «смерть» и «инвалидность» являются банк в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, застрахованный положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая; выгодоприобретателем по риску «Временная нетрудоспособность» и по риску «Потеря работы» является застрахованный.

Кроме того, в данном заявлении содержится согласие Чемериского М.И. с условиями по Программе страхования, на основании которых ему будут предоставляться страховые услуги, с которыми он ознакомлен, их содержание ему понятно, обязуется их выполнять. Условия страхования на руки получил.

Также в п. 9 указанного заявления Чемериского М.И. дал банку распоряжение в дату подписания им заявления перечислить денежные средства с его счета № в сумме 58 410 рублей в счет платы за участие в программе страхования.

Указанное заявление, а также имеющаяся в нем подпись Чемериского М.И. подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по уплате страховой премии и способе ее уплаты.

Как следует из выписки по счету № в день предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ со счета Чемериского М.И. списано 58 410 руб. по поручению Чемериского М.И. в качестве платы за подключение к Программе коллективного страхования

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что до получения кредита заемщик Чемериский М.И. был ознакомлена с условиями его получения, с возможностью обеспечения обязательств посредством страхования, подтвердил собственноручной подписью свое желание заключить договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика и попросил ответчика осуществить перечисление платы за подключение к программе коллективного страхования, о чем подписал заявление, будучи уведомленным о том, что наличие страхования не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. При этом, условия заключенного между сторонами кредитного договора не содержат положений, возлагающих на заемщика обязанности по страхованию.

Доказательств в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ того, что услуга по страхованию была навязана Чемерискому М.И. и именно у конкретного Страховщика (в данном случае ОАО «СГ МСК»), истцом суду представлено не было.

При том, что материалами дела подтверждается, что у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора, как со страхованием, так и без такового, также как и заключения договора страхования с любым страховщиком по собственному выбору и с оплатой страховой премии по собственному усмотрению, а также возможность отказа от услуг страхования.

Таким образом, со стороны Банка при оказании услуги по страхованию отсутствуют нарушения прав Чемериского М.И. как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

В связи с изложенным суд не усматривает оснований для признания условий кредитного договора нарушающими права потребителя, в связи, с чем отказывает в удовлетворении исковых требований.

Поскольку доводы истца о нарушении ответчиком его прав при заключении кредитного договора своего подтверждения не нашли, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии,, НДС, комиссии, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований МОО «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Чемериского М.И. к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Т.Л.Чернова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>