Дело № 2-4083/2017 (2-20414/2016;) ~ М-14463/2016, первая инстанция

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

с участием представителя истца Гончарова А.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Алькова Е.В. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации, определении начальной продажной стоимости квартиры, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к Альковой Е.В. о расторжении договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности в размере 1 808 113 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 711 499 рублей 40 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 82 238 рублей 44 копейки, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,73 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 711 499 рублей 40 копеек, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, путем реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 348 000 рублей, возврата госпошлины в размере 29 240 рублей 57 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику Альковой Е.В. Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил заем в сумме 1950000 рублей на срок 360 месяцев, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В дальнейшем между Альковой Е.В. и Красноярским краевым фондом жилищного строительства был заключен договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №, где Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил Альковой Е.В. заем в размере 1 939 442 рублей 78 копеек сроком на 240 месяцев, данный заем предоставлен для целевого использования, а именно: для замещения путем погашения займа, ранее предоставленного согласно договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №. Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в не полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчиком требования истца не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1 808 113 рублей.

Представитель истца Гончаров А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по указанным в иске основаниям, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Алькова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом по месту жительства и регистрации по адресу: <адрес>, указанному в адресной справке УФМС России по Красноярскому краю (л.д. 119), однако по указанному адресу судебные извещения не получает, конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 116), что суд расценивает как злоупотребление ответчиком своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, ответчик, будучи зарегистрированным по месту жительства по указанному адресу, извещавшийся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки либо смене места жительства суд не известил, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представил, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Красноярский краевой фонд жилищного строительства (Займодавец) и Алькова Е.В. (Заемщик) заключили договор займа №, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4., 1.4.1. которого Займодавец предоставляет Заемщику заем в размере 1 950 000 рублей сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (перечисления денежных средств на счет Заемщика), на условиях, установленных настоящим Договором. Заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим Договором. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,6 кв.м., в том числе жилой площадью 15,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 9-этажного панельного жилого дома, стоимостью 2 950 000 рублей. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность Альковой Е.В. В настоящее время собственником квартиры является Антипина Л.М. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. Согласно п. 2.1., 2.2., 3.1. договора займ предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № в КБ "СТРОМКОМБАНК" (ООО), открытый на имя Заемщика, не позднее 2 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора. Займ предоставляется Заемщику при условии оплаты им разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа из собственных средств Заемщика в размере 1 000 000 рублей и предоставления документа, подтверждающего получение Продавцом указанных денежных средств. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 12,50 % годовых. Согласно п. 3.3.9. договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20 822 рубля 24 копейки. Согласно п.п. 4.1., 4.1.1., 4.1.15. договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом; досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и суммы пени не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. В соответствии с п.п. 4.4., 4.4.1., 4.4.3. договора Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при нецелевом использовании Заемщиком предоставленного Займодавцем займа; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи Квартиры, Договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего Договора, закладной, а также Договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) - квартиры; при грубом нарушении Заемщиком и/или залогодателями квартиры правил пользования
квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе Займодавцу в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в квартире; при обнаружении не заявленных обременении на квартиру; при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению Займодавца, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц; при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.7-ДД.ММ.ГГГГ настоящего Договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством; займодавец также вправе обратить взыскание на заложенное имущество (л.д. 28-45).

ДД.ММ.ГГГГ Антипина Л.М. (Продавец) и Алькова Е.В. (Покупатель) заключили договор купли-продажи квартиры №, в соответствии с п. 1.1. которого Продавец передает в собственность, а Покупатель принимает в собственность и оплачивает квартиру, находящуюся по адресу: Россия, <адрес> (л.д. 22-23).

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, предметом ипотеки является <адрес>, залогодатель Алькова Е.В. Первоначальный залогодержатель – Красноярский краевой фонд жилищного строительства, который сменился на ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 7-21).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Займодавец) и Алькова Е.В. (Заемщик) подписали дополнительное соглашение № к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1, 2, 3 которого пункт 1.3. договора займа изложен в следующей редакции: «1.3. Заём предоставляется для целевого использования, а именно: для замещения путем погашения займа, ранее предоставленного согласно Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Займодавцем и Заемщиком (далее - Первоначальный заём), на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, и состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,6 кв.м., жилой площадью 15,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 9- этажного дома (далее - Квартира), стоимостью 2 950 000 рублей. Квартира приобретена и оформлена в собственность гр. Алькова Е.В.». Настоящее Дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами. Остальные условия Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, не оговоренные настоящим соглашением, остаются без изменений. Настоящее Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один - для Займодавца, один - для Заемщика (л.д. 46).

Согласно отчета Консальтинговая группа «Международный Центр Оценки» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 348 000 рублей (л.д. 53-105).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 808 113 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 711 499 рублей 40 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 82 238 рублей 44 копейки, задолженность по пени – 14 375 рублей 16 копеек, названный расчет проверен судом и суд находит его верным (л.д. 24-27).

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Альковой Е.В. взятых на себя обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению № к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячному гашению основного займа, а также процентов за пользование займом, в настоящий период времени ответчик имеет задолженность по данному договору, который обеспечен залоговым имуществом. Принимая во внимание, что в связи с передачей прав на закладную истец приобрел все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного займа, размер и порядок уплаты процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении ответчиком договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая договор займа, факт нарушения ответчиком обязательств по договору займа установлен, суд находит указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Альковой Е.В. и Красноярским краевым фондом жилищного строительства.

Взысканию с Альковой Е.В. в пользу истца подлежит задолженность по договору займа в размере 1 808 113 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 711 499 рублей 40 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 82 238 рублей 44 копейки, задолженность по пени – 14 375 рублей 16 копеек, оснований для снижения пени согласно ст.333 ГК РФ с учетом степени нарушения обязательства ответчиком суд не усматривает.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу суд полагает необходимым определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,73 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 711 499 рублей 40 копеек.

Сторонами договора займа предусмотрено, что квартира является находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности Альковой Е.В. на квартиру, в случае нарушения заемщиком условий возврата кредита взыскание обращается на предмет залога.

Как следует из материалов дела, Альковой Е.В. допускается нарушение сроков внесения периодических платежей в счет выплаты кредита, что подтверждается материалами дела и не оспорено и не опровергнуто ответчиком в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 24:50:0000000:145181, путем реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 078 400 рублей (80 % от 1 348 000 рублей).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с Альковой Е.В. в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 29 240 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Алькова Е.В. - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Алькова Е.В. и Красноярским краевым фондом жилищного строительства.

Взыскать с Алькова Е.В. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа в размере 1 808 113 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 711 499 рублей 40 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 82 238 рублей 44 копейки, задолженность по пени – 14 375 рублей 16 копеек, возврат госпошлины в размере 29240 рублей 57 копеек, всего 1 837 353 рубля 57 копеек.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате Алькова Е.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование суммой займа в размере 10,73% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, в размере 1 711 499 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, путем реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 078 400 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления судом мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В.Мороз