Дело № 2-3945/2018 (2-16623/2017;) ~ М-11609/2017, первая инстанция

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Рыдвановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Давлатовой Хангоме Неъматуловне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Давлатовой Х.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 319 938 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 222 807 рублей 77 копеек, задолженность по плановым процентам – 92 291 рубль 82 копейки, задолженность по пени – 4 492 рубля 86 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 346 рублей 12 копеек, возврата госпошлины в размере 20 799 рублей 69 копеек, а также об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 412 000 рублей, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Давлатовой Х.Н. был заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 1 226 400 рублей, на срок 242 месяца, под 13,6 % годовых, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Право Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производил с нарушением условий договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 866 912 рублей 57 копеек.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) Гончаров А.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного слушания извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.110-112), просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 4).

Ответчик Давлатова Х.Н. о дате, времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом (л.д. 70), просила рассмотреть дело в ее отсутствие и снизить размер неустойки и штрафа (л.д. 109).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарные обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч.1 ст.323 ГК).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (Кредитор) и Давлатовой Х.Н. (Заемщик) был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался представить Заемщику кредит в размере 1 226 400 рублей на срок 242 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, имеющей общую площадь 45,1 кв.м., за цену 2 044 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является: залог (ипотека) квартиры (п.п. 4.1., 4.2., 4.3., 7.1.1., 7.1.2., 7.5., 8.1. договора). Согласно п.п. 4.4., 4.5., 4.8., 4.9. договора за полученный кредит Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 13,6 % годовых, размер аннуитетного платежа составляет 14 895 рублей 57 копеек, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов – 0,6 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 10-13).

В обеспечение предоставленного кредита ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Давлатова Х.Н. оформили закладную в отношении <адрес>, согласно которому Давлатова Х.Н. передала банку в залог указанную квартиру (л.д. 14-16).

Согласно отчету ООО «Гранд - АТ» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта составляет 1 765 000 рублей (л.д. 26-56).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) направило в адрес Давлатовой Х.Н. требование о досрочном истребовании задолженности в размере 1 304 400 рублей 72 копеек (л.д. 20-25).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 866 912 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 853 002 рубля 25 копеек, задолженность по плановым процентам – 9 071 рубль 34 копейки, задолженность по пени – 4 492 рубля 86 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 346 рублей 12 копеек (л.д. 73-75).

При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Давлатовой Х.Н. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Давлатовой Х.Н. своих обязательств по кредитному договору, заключенному ею с Банком ВТБ 24 (ЗАО). На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал Давлатовой Х.Н. кредит на приобретение <адрес> многоквартирном <адрес> в размере 1 226 400 рублей на срок 242 месяца, под залог указанного жилого помещения. Права залогодержателя по кредитному договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены договором ипотеки (залога недвижимого имущества). Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняется, в связи с чем его задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета истца, который проверен судом и суд его находит верным, составляет 866 912 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 853 002 рубля 25 копеек, задолженность по плановым процентам – 9 071 рубль 34 копейки, задолженность по пени – 4 492 рубля 86 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 346 рублей 12 копеек, оснований для снижения размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ с учетом степени нарушения обязательства ответчиком суд не усматривает.

В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Давлатовой Х.Н. принятых обязательств по кредитному договору, доказательства обратного в деле отсутствуют, суд полагает необходимым взыскать с Давлатова Х.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 866 912 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 853 002 рубля 25 копеек, задолженность по плановым процентам – 9 071 рубль 34 копейки, задолженность по пени – 4 492 рубля 86 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 346 рублей 12 копеек.

Кроме того, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1 412 000 рублей (1 765 000 рублей (стоимость залогового имущества согласно отчету ООО «Гранд - АТ» № от ДД.ММ.ГГГГ, не оспоренной и не опровергнутой ответчиком в судебном заседании х 80 %, т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательства по кредитному договору не были исполнены ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Давлатовой Х.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 20 799 рублей 69 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ-24 ПАО к Давлатовой Хангоме Неъматулоевне – удовлетворить частично.

Взыскать с Давлатовой Хангомы Неъматулоевны в пользу Банка ВТБ-24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 866 912 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 853 002 рубля 25 копеек, задолженность по плановым процентам – 9 071 рубль 34 копейки, задолженность по пени – 4 492 рубля 86 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 346 рублей 12 копеек, а также возврат госпошлины в размере 20 799 рублей 69 копеек, всего 887 712 рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1 412 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления судом мотивированного решения.

Федеральный судья С.В. Мороз

Дата изготовления судом мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.