Дело № 2-1772/2017 (2-17039/2016;) ~ М-10693/2016, первая инстанция

Дело №2-1772/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кузнецова Р.М.,

при секретаре Кондратьевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Салина А.А. к ООО КБ «Интеркоммерц», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Салин А.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «Интеркоммерц», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» договор № срочного банковского вклада "ПРАГМАТИК плюс" (для физических лиц). По п.1.1 указанного договора внес вклад, а Банк принял денежные средства в валюте и сумме, указанных в пунктах 7.3 и 7.4 договора и обязался возвратить сумму вклада и начисленные на нее проценты по ставке, указанной в пункте 7.7 договора, на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В соответствии с п.4.1 договора вклад, внесенный на основании договора, застрахован в порядке, размере и на условиях, установленных действующим законодательством РФ о страховании вкладов физических лиц. В соответствии со ст.7 договора счет вклада: №; вид вклада: ПРАГМАТИК плюс, валюта вклада: российский рубль; сумма вклада: 100000,00 руб.; срок вклада: 181 день; дата возврата вклада: 26 июля 2016 г.; годовая процентная ставка: 10.60%: выплата процентов: в конце срока вклада. Согласно выписке по лицевому счету №, истец по приходному кассовому ордеру № от 27.01.2016 внес на счет № сумму 100000,00 руб. за открытие вклада по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по приходному кассовому ордеру № от 27.01.2016 - пополнение вклада по договору № от 27.01.2016 в размере 681037.63 руб. С момента заключения договора не снимал со счета ни часть первоначального взноса, ни проценты по вкладу. На момент открытия и пополнения вклада Банк работал в обычном режиме, запрета на привлечение Банком денежных средств вкладчиков не было, не знал о возникновении у Банка финансовых проблем. 29 января 2016 года на сайте (www.cbr.ru) пресс-службой Банка России опубликована «Информация о назначении временной администрации», согласно которой Приказом Банка России, в связи со снижением собственных средств КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) (рег.№ 1657, г. Москва) с 25.01.2016 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на 6 месяцев. На период деятельности временной администрации полномочия органов управления КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) приостановлены. По результатам проверки Банка приказом Банка России от 08.02.2016 №ОД-400 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Узнав о том, что у Банка возникли финансовые проблемы, 01.02.2016 обратился к временной администрации Банка с заявлением о выдаче вклада с процентами в полном объеме.

19.02.2016 на сайте Агентства по страхованию, <данные изъяты> была размещена информация о том, что прием заявлений о выплате возмещения по вкладам, а также выплаты возмещения вкладчикам КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» осуществляются в период с 20 февраля 2016 года по 20 февраля 2017 года через банки-агенты, (в том числе ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие").

24.02.2016 истец обратился в банк-агент Филиал МЦП ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие", при этом выяснилось, что согласно реестру обязательств банка перед вкладчиком сумма обязательств Банка перед истцом составляет 0,0 руб. Таким образом, при составлении реестра Банк не учел сумму открытия вклада № от 27.01.2016 в размере 100000,00 руб. и сумму пополнения вклада № от 27.01.2016 в размере 681037,63 руб., внесенную 27.01.2016 по приходно-кассовым ордерам № от 27.01.2016 и № от 27.01.2016 соответственно.

24.02.2016 истец обратился в Агентство с заявлением о несогласии с размером возмещения, письмом от 03.03.2016 № Агентство сообщило, что в соответствии с реестром обязательств КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ», размер страхового возмещения по открытым вкладам истца, с учетом встречных требований составляет 0,00 руб.

Письмом от 26.05.2016 № Агентство сообщило о том, что основания для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед истцом и выплаты страхового возмещения не установлены. При этом Агентство ссылается на то обстоятельство, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца «Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета)».

Однако истец не осуществлял безналичных расчетов и не получал денежные средства наличными, а, напротив, внес в кассу Банка денежные средства наличными 27.01.2016, обязательства Агентства перед истцом по выплате возмещения не исполнены в размере 781037,63 руб., на момент открытия и пополнения вклада (27.01.2016) не знал и не мог знать об утрате Банком платежеспособности. Информация о финансовых проблемах Банка появилась уже после открытия и пополнения вклада, а именно 29.01.2016, в связи с чем просит установить состав требований к Коммерческому Банку «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) по договору банковского вклада № от 27.01.2016 в размере 781037,63 руб., в том числе неисполненное обязательство в размере 781037,63 руб., обязать Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) внести соответствующие изменения в отношении истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» страховое возмещение по договору банковского вклада № от 27.01.2016 в размере 781037,63 руб.

В судебном заседании истец Салин А.А., исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, дополнительно суду пояснив, что 27.01.2016 в банке «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) заключил договор банковского вклада и на открытый счет положил 100 000 руб., после чего уехал из банка, при этом в банке оставалась его супруга Салина Ю.В., родители последней Горенко Т.П., Горенко В.И. В этот день супруга по просьбе Зайцевой О.А. должна была передать ей займ, но так как необходимость в займе отпала Салина Ю.В. ему позвонила и попросила положить денежные средства на открытый им вклад, в связи с чем, вернувшись в банк он пополнил вклад на сумму 680 000 руб., банк работал в обычном режиме.

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» Гармаш А.В., действующая на основании доверенности, с иском не согласилась, представив письменный отзыв, из содержания которого следует, что предписанием Банка России от 21.01.2016 №Т1-82-6-10/7117ДСП в отношении КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) с 22.01.2016 ведены ограничения сроком на 6 месяцев на осуществление операций по привлечению денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, кроме участников Банка с долей более 1%, во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие текущих и счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов), не являющихся участниками Банка.

С 25.01.2016 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418, 90904 - в т.н. картотеке.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012 №385-П, 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем. Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Согласно форме отчетности 0409350, составленной временной администрацией Банка по состоянию на 01.02.2016, сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 в головном офисе Банка, не исполненных в срок от 7 до 14 дней составила 49 421 332,05 руб. Кроме того, сумма требований, не исполненных в срок до 3 дней, составила 6 809 755 069,93 руб. При таких значениях, суммарных, не исполненных требований кредиторов Банка, по состоянию на 27.01.2016 Банк был неплатежеспособен.

Приказом Банка России от 29.01.2016 №ОД-268 в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Приказом Банка России от 08.02.2016 №ОД-400 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29 апреля 2016 года по делу №А40-31570/16 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначено Агентство.

Несмотря на сложившуюся в Банке ситуацию, в нарушение Предписания от 21.01.2016, в Банке оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов Банка (физических и юридических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.

27.01.2016 в бухгалтерских данных по счету кассы Филиала «Красноярский» № содержатся сведения о якобы выдаче со счета №, принадлежащего Горенко Т.П. (далее - Кредитор 1) денежных средств в размере 321 963,44 руб., а также выдаче со счета №, принадлежащего Салиной Ю.В. (далее - Кредитор 2), денежных средств в размере 1 142 807, 73 руб. В то же время, по счету указанному счету кассы Банка совершены записи о якобы внесении Горенко В.И. на счет № денежных средств в размере 683 733, 54 руб., а также о якобы внесении истцом Салиным А.А. (супруг Салиной Ю.В.) на счет № денежных средств в размере 100 000,00 руб. и 681 037,63 руб.

Анализ зафиксированных операций, сопоставленный с остатками денежных средств в кассе Банка, свидетельствует о том, что указанные операции являются фиктивными и не отражают фактическое внесение Истцом наличных денежных средств в кассу Банка в связи со следующим.

Через кассу Банка зафиксирована якобы выдача наличных денежных средств Горенко Т.П. и Салиной Ю.В. в общей сумме 1 464 771,17 руб., из которой Горенко Т.П. 321 963,44 руб. и Салиной Ю.В. 1 142 807,73 руб., в общей сумме 1 464 771,17 руб.

В то же время, Горенко В.И. и Салин А.А., якобы внесли в кассу Банка наличными денежными средствами 683 733, 54 руб., 100 000,00 руб. и 681 037,63 руб., что в сумме также равно 1464 771,17 руб., где Горенко В.И. внес 683733,54 руб., Салин А.А. внес 100 000,00 и 681 037,63 руб.

В результате осуществления технических записей об указанных выше операциях размер обязательств перед Горенко В.И. искусственно был увеличен на сумму 683733,54 руб., перед истцом на 781037,63 руб., а размер обязательств перед Кредитором 1 и Кредитором 2 сокращен до не превышающего максимальный размер страхового возмещения (1 400 000,00 руб.), в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании). После наступления в отношении Банка страхового случая, предусмотренного п. 1 ч. 1 ст. 8 Закона о страховании, Агентство в соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками в установленном законом порядке выплатило Горенко Т.П. страховое возмещение в размере 1354452,82 руб., Салиной Ю.В. - 1354604,06 руб., Горенко В.И. - 674 260,40 руб., поскольку формирование указанных остатков по счётам перечисленных лиц не носило сомнительный характер.

Однако Салину А.А. страховое возмещение не выплачено, поскольку Банк при формировании реестра обязательств Банка перед вкладчиками (далее - реестр), на основании которого Агентство осуществляет выплаты возмещений по вкладам (ст. 12 Закона о страховании), не включил сведения о Салине А.А. в формируемый реестр ввиду сомнительности сделки по формированию остатка по его счету.

Описанные выше технические записи о якобы внесении Истцом в кассу Банка наличных денежных средств, равно как и записи о якобы выдаче Горенко Т.П. и Салиной Ю.В. наличных денежных средств, осуществлены в период фактической неплатежеспособности Банка, т.е. прекращения исполнения должником (Банком) части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств (ст.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» - далее Закон о банкротстве).

Зафиксированные операции, фактически являются техническими записями в бухгалтерской системе Банка, совершенными в период неплатежеспособности Банка и действия ограничений на привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета, во вклады и открытия таких счетов.

Представляемые Истцом документы (договор банковского вклада и приходные кассовые ордера) подтверждают лишь формальное наличие задолженности в отношении Истца, в то время как на самом деле совершенные Кредиторами 27.01.2016 операции носили характер "дробления" счетов Кредиторов на меньшие суммы в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело не к увеличению объема вкладов физических лиц в Банке, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов, чем были нарушены соответствующие публичные интересы.

Целью указанных действий Кредиторов являлось осуществление перевода не страхуемых денежных средств со своих счетов на счета других физических лиц, в том числе и Истца, подлежащих страхованию в соответствии с Законом о страховании, и скорейшего удовлетворения своих требований к Банку за счет создания мнимых обязательств перед Истцом, первоочередного удовлетворения.

На 25.01.2016 Банк утратил платежеспособность. Клиенты Банка, в том числе Кредитор, не мог свободно реализовать свои права по счетам, неисполнение Банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, многочисленными жалобами и претензиями клиентов, направленные в Банк в письменном виде, опубликованными сообщениями в средствах массовой информации, которые стали поступать в январе 2016 года.

На 27.01.2016 Кредиторы, располагая на своих счетах в Банке суммами средств, превышающих 1 400 000,00 руб., как потенциальные кредиторы первой очереди могли предполагать частичное удовлетворение своих требований к Банку на суммы остатков по счетам и только в будущем, в ходе конкурсного производства, чтобы этого избежать Банком осуществлены технические записи об увеличении числовых значений по счету Истца с одновременным уменьшением числовых значений по учетам Кредиторов для создания условий, при которых Истец будет иметь формальные основания обратиться за выплатой страхового возмещения в Агентство на сумму, полученную от Кредиторов, спустя кротчайший срок с даты отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

Как видно из изложенного действия Истца, Кредиторов и Банка направлены на причинение ущерба фонду обязательного страхования вкладов, так как создают формальные основания для безосновательного получения от Агентства денежных средств. При этом реально новых вкладов в Банк не внесено, действия Кредиторов по «дроблению» средств на их счетах, имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и несостоятельности (банкротстве) порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Третье лицо Горенко Т.П. в судебном заседании поддержала заявленные требования истца, считая их законными и обоснованными, по основаниям изложенным в иске.

Третьи лица Салина Ю.В., Горенко В.И. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, проверив и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, ЦБ РФ (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Согласно п. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В силу ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» ООО (далее - Банк) заключен договор № срочного банковского вклада «Прагматик плюс» (для физических лиц), разделом 7 которого определен счет вклада: №, вид вклада: ПРАГМАТИК плюс, сумма вклада: 100000,00 руб., срок вклада: 181 день, дата возврата вклада: 26 июля 2016 г., годовая процентная ставка: 10.60%, согласно приходного кассового ордера № от 27.01.2016 Салин А.А. внес на счет № сумму 100000,00 руб. (открытие вклада), а также по приходному кассовому ордеру № от 27.01.2016 внес 681037.63 руб. (пополнение вклада).

Предписанием Банка России от 21.01.2016 №Т1 -82-6-10/7117ДСП (далее - Предписание), поступившее в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» ООО 22.01.2016, в отношении последнего с 22.01.2016 ведены ограничения сроком на 6 месяцев на осуществление операций в рублях и иностранной валюте, в частности на операции по привлечению денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, кроме участников Банка с долей более 1%, во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие текущих и счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов), не являющихся участниками Банка, на банковские счета, путем продажи им собственных ценных бумаг в виде облигаций, векселей, сберегательных и депозитных сертификатов, чеков и иных ценных бумаг.

Однако, несмотря на вышеуказанное Предписание, истцом представлена выписка по счету № с 27.01.2016 на 01.02.16, в которой отражены приходные операции от 27.01.2016 на сумму 100000,00 руб. и 681037.63 руб.

По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Не соглашаясь с требованиями истца о внесении изменений в Реестр обязательств Банка перед вкладчиками, а также выплате страхового возмещения, ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» указывает на то, что с 25.01.2016 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418, 90904 - в т.н. картотеке.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012 № 385-П, 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем. Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Картотека неисполненных платежей клиентов сформирована в Головном офисе Банка 25.01.2016. Наиболее ранее платежное поручение № ООО «Гелиос ИТ» на сумму 37 000 000,00 рублей, помещенное в картотеку неисполненных платежей датировано 22.01.2016.

По состоянию на 08.02.2016 сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на внебалансовом счете № «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации», составила 16 194 641 628,42 руб., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (№ в Отделении 3 Москва Банка России) составил 12 944 877,52 руб. то есть в 1251 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

Согласно форме отчетности 0409350, составленной временной администрацией Банка по состоянию на 01.02.2016, сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 в расчетной сети (филиалы и другие территориальные подразделения Банка), не исполненных в срок от 7 до 14 дней составила 49 421 332,05 руб.

Кроме того, сумма требований, не исполненных в срок до 3 дней, составила 7 788 209 943,86 руб. Отчетность по форме 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" кредитные организации (их филиалы) (включая небанковские кредитные организации, осуществляющие операции по расчетам (их филиалы) представляют в территориальные учреждения Банка России, в расчетных подразделениях которых открыт корреспондентский счет (субсчет), по состоянию на 1, 11, 21-е числа каждого месяца не позднее 2-го рабочего дня, следующего за отчетным. Сводный Отчет по головному офису кредитной организации и филиалам представляется - не позднее 3-го рабочего дня, следующего за отчетным.

Согласно форме отчетности 0409350, составленной временной администрацией Банка по состоянию на 01.02.2016, сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 в головном офисе Банка, не исполненных в срок от 7 до 14 дней составила 49 421 332,05 руб. Кроме того, сумма требований, не исполненных в срок до 3 дней, составила 6 809 755 069,93 руб., по состоянию на 27.01.2016 Банк был неплатежеспособен.

Приказом Банка России от 29.01.2016 № ОД-268 в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Приказом Банка России от 08.02.2016 № ОД-400 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29 апреля 2016 года по делу № А40-31570/16 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначено Агентство.

27.01.2016 в бухгалтерских данных по счету кассы Филиала «Красноярский» № содержатся сведения о выдаче со счета №, принадлежащего Горенко Т.П. (Кредитор 1) денежных средств в размере 321 963,44 руб., а также выдаче со счета №, принадлежащего Салиной Ю.В. (Кредитор 2), денежных средств в размере 1 142 807, 73 руб.

В то же время, по счету указанному счету кассы Банка совершены записи о внесении Горенко В.И. на счет № денежных средств в размере 683 733, 54 руб., а также о внесении истцом на счет № денежных средств в размере 100 000,00 руб. и 681 037,63 руб.

Через кассу Банка зафиксирована выдача наличных денежных средств Горенко Т.П. и Салиной Ю.В. в общей сумме 1 464 771,17 руб., из которой Горенко Т.П. 321 963,44 руб. и Салиной Ю.В. 1 142 807,73 руб., в общей сумме 1 464 771,17 руб.

В то же время, Горенко В.И. и Салин А.А., исходя из представленных вписок по счетам внесли в кассу Банка наличными денежными средствами 683 733, 54 руб., 100 000,00 руб. и 681 037,63 руб., что в сумме также равно 1464 771,17 руб., где Горенко В.И. внес 683 733,54 руб., Салин А.А. внес 100 000,00 и 681 037,63 руб.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, указывающие на неплатежеспособность Банка, неисполнение им с 25.01.2016 платежных документов (платежных поручений, требований о выдаче денежных средств со счета и пр.), остатки денежных средств в кассе Банка, а также полное совпадение во времени приходных операций на имя Горенко В.И., Салина А.А. на общую сумму 1464771,17 руб. и расходных операций по выдаче наличных денежных средств в пользу Горенко Т.П., Салиной Ю.В. также на общую сумму 1464771,17 руб., свидетельствуют о том, что фактически указанные операции по снятию и внесению истцом наличных денежных средств в кассу Банка не производились, а банковские проводки носят фиктивный характер, представленная истцом выписка по счету (вкладу) с отражением приходных операций не может быть принята во внимание, поскольку указанная выписка формируются автоматически, с учетом сведений из программного обеспечения Банка, осуществление технических записей об указанных выше операциях размер обязательств перед Истцом искусственно был увеличен на сумму 100 000,00 и 681 037,63 руб., а размер обязательств перед Горенко Т.П. и Салиной Ю.В. сокращен до не превышающего максимальный размер страхового возмещения (1 400 000,00 руб.), доводы истца Салина А.А., о том, что на открытый счет положил 100 000 руб., после чего уехал из банка, а вернувшись, пополнил вклад на сумму 680 000 руб., суд находит несостоятельными, данные доводы в полном объеме опровергаются материалами дела, как следует из выписки по проведенным Банком операциям, операции по счету Салиной Ю.В. и Горенко В.И. проведены Банком 27.01.2016 в период с 19 часов 34 минут до 19 часов 54 минут, а операции по счету Салина А.А. проведены на сумму 100 000,00 руб. 19 часов 59 минут и в 20 часов 00 минут на сумму 681 037,63 руб., что не свидетельствует о реальном внесении истцом денежных средств в кассу банка и не опровергает последовательных, подтвержденных исследованными материалами дела доводов представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» о формальном осуществлении технических записей по счетам бухгалтерского учета, произведенные 27.01.2016 операции носили характер "дробления" счетов истца, Горенко Т.П., Салиной Ю.В. на меньшие суммы в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело не к увеличению объема вкладов физических лиц в Банке, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов.

На основании вышеизложенного суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Салина А.А. к ООО КБ «Интеркоммерц», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя отказать, поскольку надлежащих доказательств внесения денежных средств во вклад истцом не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Салина А.А. к ООО КБ «Интеркоммерц», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.М. Кузнецов