Дело № 2-17439/2016, первая инстанция

№ 2-17439/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Онуфрейко А.А.,

с участием представителя процессуального истца РОО «Красноярское Общество защиты прав потребителей» - Батырбаевой Д.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Красноярское Общество защиты прав потребителей» в интересах Живаевой Т.Н. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО «Красноярское Общество защиты прав потребителей» в интересах Живаевой Т.Н. обратилось в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что между Живаевой Т.Н. и ОАО КБ «Восточный» (после переименования ПАО «Восточный экспресс банк») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Живаевой Т.Н. был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 26,5% годовых. Кроме того, на заемщика возлагалась обязанность по уплате комиссии за присоединение к Программе страхования жизни и компенсации страховой премии Страховщику. Всего она уплатила комиссий по страхованию в сумме 54 000 руб. Считает, что данные условия кредитного договора являются незаконными, нарушающими права Живаевой Т.Н. как потребителя банковских услуг, поскольку предоставление кредита полностью зависело от ее согласия на подключение к данной услуге, она не имела возможности повлиять на содержание условий договора. Кроме того информация о стоимости услуги в рублях до нее доведена не была.

Просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающее потребителя подключиться к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»; взыскать с ответчика убытки в размере 54 000 руб., неустойку за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 8 100 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований, 50% из которой взыскать в пользу РОО «Красноярское общество защиты прав потребителей», компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 6000 руб.

Представитель процессуального истца РОО «Красноярское Общество защиты прав потребителей» - Батырбаева Д.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Материальный истец Живаева Т.Н., представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» - Жданова Е.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, представила суду письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что истица добровольно выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования, при этом она была уведомлена, что подключение к программе страхования осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита. Кроме того, заемщик выразил согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования, информация о размере платы до заемщика была доведена. Полагает, что нарушений со стороны Банка при присоединении истца к Программе страхования допущено не было. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно, при наличии полной информации о характере и стоимости дополнительных услуг.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ при разрешении споров суд по общему правилу исходит из презумпции разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, если не доказано обратное.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу статей 167, 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Живаевой Т.Н. и ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименования ПАО «Восточный экспресс банк») был заключен кредитный договор №, по условиям которого Живаевой Т.Н. был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 26,5% годовых.

Согласно заявлению на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ Живаева Т.Н. выразила согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в Разделе Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» настоящего заявления и Программы страхования, а также на то, что банк является выгодоприобретателем по программе страхования в размере задолженности по соглашению о кредитовании счета и дала банку согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования, выразив при этом согласие на списание без ее распоряжения Банком платы за присоединение а Программе страхования (л.д. 114 – 115, 119).

Согласно выписке по лицевому счету № по состоянию на 09.06.2016г. Банком из внесенных заемщиком Снарским. в счет погашения долга по кредитному договору денежных средств была удержана плата в погашение комиссии за страхование в общей сумме 54 000 рублей (30 платежей по 1 800 руб.) (л.д. 12-21).

Изложенное свидетельствует, что при получении кредита услуга по личному страхованию, была приобретена истицей Живаевой Т.Н. добровольно, она по собственному желанию заключила договор с ОАО «Восточный экспресс банк» об оказании услуг в рамках Программы страхования, воспользовалась соответствующими услугами Банка, выразив добровольное желание застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев путем присоединения к Программе страхования ЗАО «СК «Резерв»; услуга по страхованию не обусловливала выдачу кредита заемщику, при этом до истца была доведена необходимая информация о стоимости страховой услуги и размере страховой премии, перечисляемой Банком страховщику, а также о размере комиссионного вознаграждения Банка, каких-либо возражений Живаева Т.Н. не высказала. При том, что имела возможность отказаться от присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности, однако данным правом не воспользовалась, заявлений о прекращении действия договора страхования Банку не подавала, доказательств обратного суду представлено не было, как не было представлено и доказательств в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ того, что услуга по страхованию была навязана Живаевой Т.Н. и именно у конкретного Страховщика (в данном случае ЗАО «СК «Резерв»).

Таким образом, со стороны Банка при оказании услуги по подключению к Программе страхования отсутствуют нарушения прав Живаевой Т.Н. как потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

В связи с изложенным, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований РОО «Красноярское общество защиты прав потребителей» в интересах Живаевой Т.Н. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании платы за страхование, а также производных от него требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, отказать за отсутствием доказательств навязанного характера услуги по страхованию.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что РОО «Красноярское общество защиты прав потребителей» в интересах Живаевой Т.Н. в удовлетворении исковых требований отказано, требования о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой юридических в размере 6 000 рублей, удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации «Красноярское Общество защиты прав потребителей» в интересах Живаевой Т.Н. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Л.Чернова