Дело № 2-17191/2016 ~ М-10835/2016, первая инстанция

Дело № 2-17191/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17.11.2016г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:

судьи Бондаренко Е.И.

при секретаре Зуевой А. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ляшенко О.А. к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ЗАО «МАКС», ООО СК «ГЕЛИОС» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Истец обратилась в суд с иском к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ЗАО «МАКС», ООО СК «ГЕЛИОС» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что 8.10.2015г. между Ляшенко О.А. и банком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк принял на себя обязательства предоставить истцу кредит в сумме 204 268,56 руб. на срок по 8.10.2019г. под 31% годовых. При выдаче кредита с нее была удержана страховая премия в размере 39 219,56 руб., страховка была навязана истице банком, так как без заключения договора страхования с ЗАО «МАКС» получение кредита было невозможно. Кроме того, при выдаче указанного кредита с истца была удержана страховая премия в размере 15 000 руб., страховка была навязана истице банком, так как без заключения договора страхования с ООО СК «ГЕЛИОС» получение кредита было невозможно.

Истец просит признать недействительными договоры страхования, заключенные между ней и банком, взыскать с банка и ООО СК «ГЕЛИОС» страховую премию 15 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 722,39 руб., неустойку 15 000 руб., с банка и ЗАО «МАКС» страховую премию 39 219,56 руб., неустойку 39 219,56 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 1 888,80 руб., взыскать с банка компенсацию морального вреда 25 000 руб. и штраф.

В судебное заседание истица, ее представитель, а также ответчики не явились, о рассмотрении дела извещены надлежаще, причину неявки не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Судом установлено, что 8.10.2015г. между ПАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" и Ляшенко О.А. на основании заявления на предоставление потребительского кредита заключен договор №, согласно которому банк принял на себя обязательства предоставить истцу кредит в сумме 204 268,56 руб. на срок по 8.10.2019г. под 31% годовых.

В день заключения кредитного договора, между Ляшенко О.А. и ЗАО «МАКС» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и рисков, связанных с потерей работы, что подтверждается полисом №, согласно которому страховая сумма составляет 204 268,56 руб., общая страховая премия составляет 39 219,56 руб. и уплачивается единовременно в день заключения договора страхования.

В этот же день Ляшенко О.А. подписала распоряжение о перечислении в ЗАО «МАКС» денежных средств в сумме 39 219,56 руб.

Платежным поручением № от 8.10.2015г. банк со счета истца перечислил ЗАО «МАКС» денежные средства в сумме 39 219,56 руб.

Кроме того, в день заключения кредитного договора 8.10.2015г., между Ляшенко О.А. и ООО СК «ГЕЛИОС» заключен договор страхования от рисков несчастных случаев, болезней, потери работы, имущества и гражданской ответственности, рисков связанных с пользованием банковских карт, что подтверждается полисом №, согласно которому страховая сумма составляет 1 200 000 руб., общая страховая премия составляет 15 000 руб. и уплачивается единовременно в день заключения договора страхования.

В этот же день Ляшенко О.А. подписала распоряжение о перечислении в ООО СК «ГЕЛИОС» денежных средств в сумме 15 000 руб.

Платежным поручением № от 8.10.2015г. банк со счета истца перечислил ООО СК «ГЕЛИОС» денежные средства в сумме 15 000 руб.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истица указывает, что услуги страхования являются навязанными потребителю.

Однако, из заявления на получение кредита следует, что истица обратилась в банк за получением кредита в сумме 204 268,56 руб., на указанную сумму между истцом и банком был заключен кредитный договор, на основании письменного распоряжения истца часть кредитных средств в размере 39 219,56 руб. и 15 000 руб. банком были перечислены в счет страховой премии по заключенным самой истицей договорам страхования в ЗАО «МАКС» и ООО СК «ГЕЛИОС».

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством, регулирующим права потребителя, наложен запрет обусловливать приобретение потребителем одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Применительно к спорной ситуации банкам запрещено обуславливать выдачу кредита приобретением заемщиком иных услуг, но не запрещает и не исключает право банка предлагать гражданину иные услуги, как оказываемые лично, так и в рамках соглашений банка с другими лицами, поскольку иное противоречило бы общим принципам гражданского права и гражданского оборота.

Проверяя соответствие кредитного договора требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которым запрещено обусловливать приобретение потребителем одних услуг обязательным приобретением иных услуг, суд учитывает, что в силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом не указаны ни способ, ни действия Банка, которыми навязано страхование, не представлены доказательства этих обстоятельств.

Суд критически оценивает позицию истца о том, что банком не разъяснено и не представлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию на иных условиях, поскольку она голословна, не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Учитывая изложенное, а также то, что текст кредитного договора изложен ясно, направленность воли истца на спорное страхование подтверждается заключением договора страхования лично истцом со страховыми компаниями, суд приходит к выводу, что выдача кредита не поставлена в зависимость от страхования, страхование не является навязанной Банком услугой, с заявлениями об отказе от страхования в страховые компании истица не обращалась, поэтому отсутствуют основания для признания договоров страхования недействительными, взыскании страховых премий, процентов, убытков, морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Ляшенко О.А. в иске к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ЗАО «МАКС», ООО СК «ГЕЛИОС» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в срок один месяц со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.

Судья Е.И. Бондаренко.