Дело № 2-16918/2016 ~ М-9959/2016, первая инстанция

№ 2-16918/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Онуфрейко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ГЕНБАНК» к Панов М.В., Панова М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Панов М.В., Панова М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что между АО «ГЕНБАНК» и Панов М.В., Панова М.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Панов М.В., Панова М.А. предоставлен ипотечный кредит в сумме 1 150 000 руб. сроком на 300 календарных месяца под 11,9% годовых для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, предметом которой является указанное выше жилое помещение. Обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 757 758 рублей 28 копеек, в том числе: 739 697,47 руб. – сумма основного долга; 3 351,84 руб. - сумма просроченного основного долга, 14 063,37 руб. – сумма просроченных процентов, 2 395,24 – сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 245,12 - сумма начисленной неустойки на основной долг, 926,32 сумма начисленной неустойки на проценты, 78,92 руб., сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг.

Уточнив исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор «0019-КА-R-021-12 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ "[СКРЫТО]" и Панов М.В., Панова М.А., взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 757 758,28 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>. Кроме того, просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 777,58 руб.

Представитель истца <данные изъяты> – Гашпорт А.Г., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчики Панов М.В., Панова М.А. извещались о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения по месту жительства и месту регистрации, указанным истцом при подаче иска и ответчиками при обращении к кредитору с заявлением на выдачу кредита, совпадающему с данными УФМС России по Красноярскому краю, от получения судебного извещения уклонились, извещение возвращено в суд отделением почтовой связи с пометкой «истек срок хранения». Неполучение ответчиками судебного извещения, направленного в их адрес в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, суд приравнивает к отказу адресатов от принятия судебного извещения и в соответствии со ст.35, 117 ГПК РФ признает извещение ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, надлежащим.

В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ГЕНБАНК» (ООО) (после переименования АО «ГЕНБАНК») и Панов М.В., Панова М.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Панов М.В., Панова М.А. для целей приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, был предоставлен ипотечный кредит в сумме 1 150 000 руб. сроком на 300 месяца под 11,2% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества – квартиры общей площадью <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.2., 1.3. договора).

Права кредитора по договору удостоверены закладной, согласно которой предмет ипотеки – квартира площадью <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>, на основании отчета <данные изъяты> № в от ДД.ММ.ГГГГ оценен в сумме 1 845 000 рублей (п. 5. закладной). Владельцем закладной является АО «ГЕНБАНК».

В соответствии с пунктом 1.1.4. кредитного договора погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетнными платежами в размере 11 452 рубля.

Согласно п. 3.8.3. кредитного договора ежемесячные платежи должны поступать на счет кредитора не позднее последнего числа процентного периода.

Пунктами 5.2. и 5.3. кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 3.12. кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1.3. договора. На сумму кредита, указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

Согласно пункту 4.4.1. и 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога; при грубом нарушении правил пользования квартирой, правил ее содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры (в том числе состава лиц, проживающих в квартире); при нарушении обязанностей по страхованию квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры; обнаружении незаявленных обременений на квартиру, иных, предусмотренных законодательством случаях.

Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 кредитного договора (п. 4.4.2. кредитного договора).

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ – <адрес> общей площадью <данные изъяты>м. кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Панова М.А. и Панов М.В.

Судом установлено, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиками Панов М.В. и Панова М.А. получен в полном объеме. Однако платежи по кредиту вносятся заемщиками ФИО6 несвоевременно и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщиков Панов М.В., Панова М.А. направлены требования о досрочном возврате кредита, которые ответчиками оставлены без удовлетворения.

Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, признанного правильным и ответчиками не оспоренного, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 757 758,28 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 736 697,47 руб., 3 351,84 руб. – сумма просроченного основного долга, 14 063,37 руб. – сумма просроченных процентов, 2 395,24 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 245,12 руб. – сумма начисленной неустойки на основной долг, 926,32 руб. – сумма начисленной неустойки на проценты, 78,92 руб. – сумма начисленной неустойки на просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору ими исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчиками ФИО6 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы кредита, уплате процентов по договору, а потому АО «ГЕНБАНК» вправе требовать с ответчиков досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении ФИО6 кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, суд находит нарушение кредитного договора Панов М.В. и Панова М.А. существенным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ГЕНБАНК», расторжении кредитного договора от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АОР «ГЕНБАНК» и Панов М.В., Панова М.А., взыскании с ответчиков Панов М.В. и Панова М.А. в солидарном порядке в пользу АО «ГЕНБАНК» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 757 758 рублей 28 копеек.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 5. Закладной на основании отчета <данные изъяты> № в от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый (или условный) № принадлежащую на праве собственности Панов М.В., Панова М.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленным <данные изъяты>, и указанной в закладной.

Иных допустимых доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков Панов М.В., Панова М.А. в солидарном порядке пользу истца АО «ГЕНБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 777 рублей 58 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ГЕНБАНК» к Панов М.В., Панова М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «ГЕНБАНК» и Панов М.В., Панова М.А..

Взыскать с Панов М.В., Панова М.А. солидарно в пользу банка Акционерного общества «ГЕНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 757 758 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 777 рублей 58 копеек, а всего 780 535 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности Панов М.В., Панова М.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 845 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Л. Чернова