Дело № 2-16724/2016 ~ М-10420/2016, первая инстанция

Копия

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Смирновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «ФИО8» действующей в интересах ФИО2 к Коммерческому банку «ФИО10» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Общество защиты прав потребителей «ФИО8» действуя в интересах ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к КБ «ФИО10» ООО о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами спора был заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, условиями которого предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, что, по мнению истца, ущемляет его права, как потребителя финансовой услуги, предусмотренные Законом о защите прав потребителя. В связи с нарушением прав ФИО2 вынуждена обратится в КРОО «Общество защиты прав потребителей «ФИО30», которое обратилось в суд с исковым заявлением, требуя взыскать с Банка в пользу ФИО2 денежные средства, уплаченные по кредитному договору в счет комиссии в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого 50% перечислить в пользу КРОО «Общество защиты прав потребителей «ФИО30».

Истец ФИО2 в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, просила дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель КРОО «Общество защиты прав потребителей «ФИО30» в судебное заседание не явился, ранее заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика КБ «ФИО10 (ООО) – ФИО5 действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, дополнительно суду пояснил, что у истца была возможность отказаться от подключения к услуге страхования, это никак не повлияло бы на решение о предоставлении ФИО3. Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия клиента. Кроме того, истец был ознакомлен с тарифами Банка, ему был предоставлен список страховых компаний. Клиент был ознакомлен с размером страховой премии, что подтверждается его подписью в тарифном плане. Таким образом, со стороны ответчика не имеется нарушений Закона «О защите прав потребителя». Также указал, что до обращения с иском в суд обязательства исполнены со стороны истца, кредит погашен.

Представитель третьего лица ООО «СК «ФИО24» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Ранее от представителя ФИО6 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) поступили возражения на иск в которых просят в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истце могла отказаться от заключения договора страхования, не была ограничена в выборе страховщика, не принуждалась к заключению договора с данным страховщиком, могла оплатить страховую премию любым способом, доказательств в опровержение указанных обстоятельств стороной истца не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, при условии, что приобретение страховой услуги (заключение договора страхования) является добровольным решением заемщика, получившего всю необходимую информацию о данной дополнительной услуге, в том числе о её стоимости.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и КБ «ФИО10» (ООО) заключен Кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил ей кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Пунктом 2.1.1. Кредитного договора предусмотрено, что Банк обязуется перечислить со счета часть ФИО3 в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования (л.д. <данные изъяты>).

Из заявления о добровольном страховании следует, что КБ «ФИО10» (ООО) разъяснено ФИО2, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию клиента в сумму кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной ниже (ООО «СК «ФИО24»), или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. Заемщику предоставляется возможность путем проставления соответствующих отметок отказаться от заключения договора страхования. ФИО2 подтвердила, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно, она не была ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию. ФИО2 изъявила желание и попросила ООО «СК «ФИО24» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита, а КБ «ФИО10» (ООО) попросила перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по добровольно заключаемому им договору страхования по реквизитам страховщика (л.д. <данные изъяты> об.).

Указанное заявление, а также имеющаяся в нем подпись ФИО2 подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по уплате страховой премии и способе ее уплаты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдан Договор страхования жизни заемщиков ФИО3 №, по условиям которого она является застрахованным лицом в ООО «СК «ФИО24»; полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков ФИО3 она получила, ознакомлена в полном объеме и согласна с ними (л.д. <данные изъяты>).

Как следует из выписки по лицевому счету в день предоставления ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО2 списано <данные изъяты> рублей по поручению ФИО2 в оплату страховой премии.

Согласно Договора страхования жизни заемщика ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ, который заключен на основании полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, между ООО «СК «ФИО24» и истццом, последний Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита получил, ознакомлен в полном объеме и согласен, что подтверждается подписью ФИО2 страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей, страховая премия <данные изъяты> рублей, которая была перечислена на счет ООО «ФИО24», что подтверждается выпиской из реестра Договоров страхования к Агентскому договору от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>).

В силу п. 2.1.3. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее – Общие условия) кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма Кредита, предоставляемого Клиенту, указывается в Кредитном договоре и включает в себя сумму Кредита на неотложные нужды или на приобретение Товаров и/или Услуг у Предприятия торговли или на приобретение Транспортного средства, соответственно, а в случае желания и согласия Клиента подключиться к программе(-ам) страхования и желания Клиента оплатить Комиссию(-ии) за подключение к Программе(-ам) страхования за счет кредитных средств), - соответствующая(-ие) сумма(ы) по указанию Клиента может(-гут) быть включена(-ы) в общую сумму Кредита. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что до получения кредита заемщик ФИО2 была ознакомлена с условиями его получения, с возможностью обеспечения обязательств посредством страхования, подтвердила собственноручной подписью свое желание заключить договор страхования жизни заемщика, и попросила ответчика осуществить перечисление страховой премии по заключенному ею договору страхования за счет кредитных средств, о чем подписала заявление, будучи уведомленной о том, что наличие страхования не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. При этом, условия заключенного между сторонами кредитного договора не содержат положений, возлагающих на заемщика обязанности по страхованию.

Доказательств в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ того, а также доводы истца, что услуга по страхованию была навязана ФИО2 и именно у конкретного Страховщика (в данном случае ООО «СК «ФИО24») не нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

При том, что материалами дела подтверждается, что у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора, как со страхованием, так и без такового, также как и заключения договора страхования с любым страховщиком по собственному выбору и с оплатой страховой премии по собственному усмотрению, а также возможность отказа от услуг страхования.

Таким образом, со стороны Банка при оказании услуги по страхованию отсутствуют нарушения прав ФИО2 как потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Поскольку доводы истца о нарушении ответчиком его прав при заключении кредитного договора своего подтверждения не нашли, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «ФИО30» действующей в интересах ФИО2 к Коммерческому банку «ФИО10» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: О.О. Чудаева