Дело № 2-16721/2016 ~ М-10417/2016, первая инстанция

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Смирновой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «ФИО1» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «ФИО1» о защите прав потребителя, в котором просит расторгнуть кредитный договор между ФИО2 и ЗАО «ФИО1» № от ДД.ММ.ГГГГ и выставить на оплату всю сумму для полного исполнения своих обязательств перед ФИО1. Требования мотивировал тем, что между ФИО2 и ЗАО «ФИО1» был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ При получении кредитной карты истец не получил от ответчика на руки кредитный договор. Таким образом, истец не имел возможности в полном объеме ознакомиться с информацией об условиях получения денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом. Истец своевременно совершал платежи, согласно графику платежей. ДД.ММ.ГГГГ истец получил уведомление о том, что размер кредитной ставки, начисляемый по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ увеличился с 28% до 34,9%, при этом доля основного долга в минимальном платеже будет снижена с 2% до 1%. ФИО1 в одностороннем порядке изменил процентную ставку за пользование кредитом. Данный факт существенно ущемляет права заемщика, а также противоречит действующему законодательству. Истец не имел возможности ознакомиться с информацией, содержащейся в кредитном договоре, у него отсутствовало представление о конечной сумме, необходимой для погашения кредита. В ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился в отделение ЗАО «ФИО1» с целью получить копию кредитного договора. На настоящий момент, ответа на обращение кредитного договора истец не получил. Таким образом, у истца имеются все основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 - ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заявленные требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил расторгнуть кредитный договор, заключенный между ФИО2 и АО «ФИО1» на основании повышения ФИО1 процентной ставки по кредитному договору. Пояснил, что у них по расчету задолженности нет никаких документов на руках.

Представитель ответчика АО «ФИО1» - ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заявленные требования не признала в полном объеме, поскольку изменения в кредитный договор вносились по согласованию с истцом, что подтверждается документами. Поддержала ранее представленные возражения на исковое заявление.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах не явки суд не известил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ № 2300-1 от 17.02.1992 г. «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 17.02.1992 г. «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 12 Закона РФ № 2300-1 от 17.02.1992 г. «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 17.02.1992 г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Статья 438 ГК РФ гласит, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктами 1, 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

На основании п. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с Заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», и Тарифах по картам «ФИО1», договора о предоставлении и обслуживании карты, то есть сделал оферту на заключение Договора.

В рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты ФИО2 просил Банк выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью в заявлении ФИО2 подтвердил, что понимает и согласен с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; ознакомлен, понимает, полностью согласен с редакцией условий и тарифов, действующих на дату подписания им настоящего заявления, их содержание понимает; подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; подтвердил, что он ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте; подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Согласно имеющейся в материалах дела расписке о получении Карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просил активировать карту, с лимитом по карте <данные изъяты> рублей, при этом указал, что с Условиями и Тарифами он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Таким образом, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанной клиентом анкете на получение карты, расписке в получении карты, условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах ФИО1.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что стороны согласовав все существенные условия договора, заключили смешанный Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 совершил акцепт оферты истца, открыл ему банковский счет по договору о карте; выпустил на имя истца банковскую карту «ФИО1 Голд», вручил ее истцу, осуществлял кредитование счета.

Доводы истца об одностороннем увеличении банком процентной ставки, что существенно нарушает условия Договора, являются несостоятельными, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес истца уведомление с предложением изменить условия договора, при этом не указывал на факт их изменения в одностороннем порядке. В соответствии с уведомлением о вручении, предложение было получено лично ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его собственноручной подписью в уведомлении, и которое является прямым письменным доказательством о направлении банком оферты и ее получением клиентом. В уведомлении банк предлагает клиенту ознакомиться и заменить Тарифный план ТП 83/2 на Тарифный плат ТП 551, указал, что Клиент может принять предложение Банка о замене Старого тарифного плана на Новый тарифный план в рамках заключенного между Клиентом и Банком Договора № №, совершив любую операцию, за исключением пополнения Счета через кассы в отделениях Банка и пополнения счета почтовым переводом в отделениях Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Также было указано, что в случае если Клиент не планирует принимать данное Предложение, то он может продолжать погашать задолженность по Договору через кассы в отделениях Банка или почтовыми переводами в отделениях Почты России, либо расторгнуть договор, предварительно погасив задолженность полностью.

Согласно п. 2.12 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» установлено, что банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе Тарифного плана) Банк уведомляет об этом Клиента, не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, если иное не установлено в п. 2.13 Условий.

Пунктом 2.17 Условий установлено, что после заключения Договора Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениями Банка и Клиента в рамках Договора, может быть заменен на другой Тарифный план: по согласованию между Банком и Клиентом; Банком в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации.

Пункт 2.18 Условий гласит, что Банк вправе в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации, заменить тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках договора, на другой Тарифный план, который будет применяться к таким взаимоотношениям. В случае такой замены Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты такой замены путем направления клиенту письменного уведомления. В случае несогласия с заменой тарифного плана Клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 12 Условий.

Согласно разделу 12 (Расторжение договора) Условий, в соответствии с Условиями Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор и отказаться от использования карты. Для этого Клиенту необходимо предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все Карты, выпущенные в рамках Договора, ранее не возвращенные Банку и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 60 (Шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком (п. 12.1.1. Условий); погасить задолженность (п. 12.1.2. Условий).

Из текста уведомления с предложением изменить условия договора, не следует, что тарифный план был изменен банком в одностороннем порядке, без акцепта оферты клиентом. ФИО2 оферту банка не акцептовал, письменное заявление о расторжении договора в банк не предоставил.

Согласно заключительному счету-выписке, истец имеет задолженность в размере <данные изъяты>. Истцом не представлено суду доказательств погашения задолженности в установленном Условиями порядке.

Согласно реестру СМС-уведомлений, банком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлялось сообщение о том, что ответ на его обращение подготовлен. Для письменного ответа он может обратиться в любое удобное для него отделение Банка.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ за № № ФИО2, на основании его письменного обращения был направлен заверенный комплект документов по договору о предоставлении и обслуживании карты №.

Истцом, наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключения, не представлено, в связи с чем, установлено отсутствие обстоятельств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно расторжение спорного договора по требованию клиента ФИО1.

Анкета на получение карты, расписка в получении карты, условия предоставления и обслуживания карт и тарифах ФИО1 содержат информацию о существенных условиях договора. Указанные документы, содержащие личную подпись истца, презюмируют его осведомленность и согласие с содержащимися в них условиями.

Принимая во внимание объем предоставленной истцу на этапе заключения договора информации, а также учитывая, что доказательств того, что до и после заключения договора ФИО1 уклонился от предоставления истцу запрашиваемой информации не представлено. Следовательно истцом не представлено суду доказательств наличия оснований для расторжения договора в судебном порядке, а именно наличия существенных нарушений со стороны ФИО1 в период исполнения договора или существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договоров (п. 2 ст. 450 ГК РФ, п. 1 ст. 451 ГК РФ.

Таким образом, доводы истца о том, что ФИО1 в одностороннем порядке заменил тарифный план, изменив при этом процентную ставку, не предоставил информацию об условиях договора, суд признает необоснованными.

Учитывая данные обстоятельства, в удовлетворении исковых требований истца о защите прав потребителя надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «ФИО1» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Чудаева О.О.