Дело № 11-25/2018 (11-558/2017;), апелляция

Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ.

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Рыдвановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску Смурага Т.К. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе представителя ответчика ОАО «АльфаСтрахование» - Ильиных Е.В. на решение мирового судьи судебного участка № 79 Советского района г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Смурага Т.К. обратилась с иском к ООО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, взыскании недоплаченной страховой суммы в размере 22 799 рублей, неустойки за нарушение срока исполнения требований потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 572 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, мотивируя заявленные требования тем, что она заключила с ответчиком договор страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения (полис №) от ДД.ММ.ГГГГ, который вступал в силу в 00 часов с 11-го дня со дня уплаты страховой премии, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ из-за неисправности электропечи в застрахованной квартире произошел пожар, что было признано ответчиком страховым случаем. Рыночная стоимость восстановительного ремонта пострадавшей в результате пожара квартиры по оценке независимого специалиста составила 176 144 рублей. В соответствии с условиями заключенного сторонами договора страховая сумма при повреждении внутренней отделки застрахованной квартиры была определена в размере 100 000 рублей. Однако, ответчик произвел страховую выплату в размере 77 201 рубля, на основании составленного страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с досудебной претензией о выплате полной суммы страхового возмещения и об оплате ее расходов на проведение независимой оценки стоимости восстановительных работ пострадавшей в результате пожара квартиры. Ее требования ответчиком не были удовлетворены.

Решением мирового судьи судебного участка № 79 в Советском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Иск Смурага Т.К. к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Взыскать с Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу Смурага Т.К. по полису № страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22799 (Двадцать две тысячи семьсот девяносто девять) рублей; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 15047 (Пятнадцать тысяч сорок семь) рублей 34 коп.; компенсацию морального вреда в размере 1000 (Одна тысяча) рублей; штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере 19423 (Девятнадцать тысяч четыреста двадцать три) рубля 17 коп., а всего 58269 (Пятьдесят восемь тысяч двести шестьдесят девять) рублей 51 коп. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1635 (Одна тысяча шестьсот тридцать пять) рублей 39 коп.».

Не согласившись с названным решением, представитель ответчика Ильиных Е.В. обратилась в суд с апелляционной жалобой на него, просила отменить решение мирового судьи по тем основаниям, что мировым судьей неправильно применены нормы материального права, выразившиеся в неправильном истолковании закона, нарушении норм процессуального права.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Рябченок А.Г., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, апелляционную жалобу поддержала, по изложенным в ней доводам.

Представитель истца Ермолаев В.Ю. возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, пояснив суду, что по условиям заключенного сторонами договора страхования ответчик обязан выплатить истцу страховое возмещение, которое согласно отчета об оценке составило сумму 176 174 рублей, однако ответчик в нарушение условий договора выплатил только 77 201 рубль; никаких иных соглашений, кроме заключенного договора страхования, истцом с ответчиком не заключалось; истцу не предоставлена достоверная информация по условиям страхования, поскольку полис, представленный истцу страховой компанией, не содержал оборотную сторону. Истец Смурага Т.К., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного слушания извещена своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что решение мирового судьи судебного участка № 79 в Советском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ изменению не подлежит, оснований для его отмены не имеется.

В силу требований п.1 ст. 328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

Статьей 15 Конституции Российской Федерации закреплены государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (ч.2).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Смурага Т.К. и ОАО «АльфаСтрахование» заключили договор страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения (полис № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 5), при этом достигли соглашение: об определенном имуществе и ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, таковым являлась, в том числе, <адрес> края; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) - в том числе, повреждение внутренней отделки; о размере страховой суммы - таковая составила (по первому варианту страхования) 100 000 рублей; о сроке действия договора - он вступает в силу в 00 часов одиннадцатого дня со дня уплаты страховой премии, то есть ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение 12 месяцев. В день заключения договора Смурага Т.К. произвела оплату страховой премии (платы за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования) по первому варианту страхования в размере 1390 рублей.

ОФГПН ФГКУ «Специальное управление ФПС № МЧС России» выдало истцу справку от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), согласно которой по адресу: ЗАТО <адрес>, - ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар в квартире; причина пожара - неисправность электроприбора (электропечи); в результате пожара уничтожена электрическая печь, кухонный гарнитур, частично уничтожена и повреждена отделка кухни и коридора (акт о пожаре от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 10).

В возбуждении уголовного дела отказано постановлением № об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ за отсутствием события преступления (л.д. 11-12).

Смурага Т.К. обратилась в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением страхового случая. Согласно страховому акту № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик признал пожар страховым случаем, на основании чего выплатил сумму страхового возмещения Смурага Т.К. в размере 77 201 рубля, с учетом предыдущих выплат по внутренней отделке квартиры – 100 000 рублей (л.д. 6).

В соответствии с отчетом НЭУ «Судэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении права требования возмещения рыночной стоимости восстановительного ремонта (строительно-ремонтные работы, материалы, сопутствующие и иные затраты) в результате пожара квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, стоимость ремонта составляет 176 144 рублей (л.д. 14-36).

Согласно отчету ООО «Сибвэй» №У от ДД.ММ.ГГГГ об оценке величины стоимости восстановительного ремонта недвижимого имущества по адресу: <адрес>, стоимость ремонта – 116 177 рублей (л.д. 116-128).

Согласно Правил страхования имущественных рисков, утвержденных генеральным директором ОАО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ, снижение страховой суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определенной соглашением страхователя со страховщиком, не предусмотрено. Страховая сумма, согласованная сторонами, не превышает действительную стоимость (страховой стоимости) застрахованной квартиры в месте ее нахождения в день заключения договора страхования. Страховое возмещение по договору имущественного страхования должно было быть выплачено в согласованном размере – 100 000 рублей (л.д. 72-115).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Информация должна быть размещена на упаковке или этикетке товара, изложена в технической (эксплуатационной) документации, прилагаемой к товару, листках-вкладышах к каждой единице товара, или иным способом, принятым для отдельных видов товаров.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

В силу п. 2 Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Согласно ст. 18 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, помимо прочего, вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками.

Согласно п. 4 ст. 12 Закона при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге) необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Статья 12 ГК РФ относит компенсацию морального вреда, возмещение убытков к способам защиты гражданских прав.

При разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п.4 ст.13, п.5 ст.14, п.5 ст.23.1, п.6 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.1098 ГК РФ).

Принимая во внимание, что бремя доказывания лежит на ответчике, суд приходит к выводу о том, что ответчик не предоставил доказательств, свидетельствующих о том, что до оказания Смурага Т.К. услуг по страхованию ответчиком была предоставлена полная информация об ограничении суммы страховой выплаты, обеспечивающая возможность правильного выбора товара/услуги, поскольку представленный ответчиком в материалы дела полис страхования с оборотной стороной (л.д.187), содержащий условия п.13 о выплате страхователю страхового возмещения в размере ущерба не выше удельного веса от страховой суммы, установленного по каждому элементу внутренней отделки, не содержит подписи истца об ознакомлении с данным условием и о согласии с ним.

Таким образом, мировым судьей всесторонне и объективно исследованы все фактические обстоятельства дела, им дана надлежащая правовая оценка, верно применены нормы материального и процессуального права и вынесено законное и обоснованное решение.

При вышеназванных обстоятельствах, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что оснований для отмены или изменения решения мирового судьи судебного участка № 79 в Советском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 79 в Советском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «АльфаСтрахование» - Ильиных Е.В. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу с момента оглашения.

Председательствующий: С.В. Мороз