Дело № 2-781/2014 (2-5010/2013;) ~ М-4031/2013, первая инстанция

<данные изъяты> дело № 2–781/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2014 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Гришиной В.Г.

при секретаре - Мандрыкиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Нэлли Анатольевны к Открытому акционерному обществу «Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «НБ «ТРАСТ» [СКРЫТО] Н.А. была выдана кредитная карта № №, в соответствии с которой ей был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Согласно тарифному плану «<данные изъяты>», подписанного истицей, договор носит смешанный характер, содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета, и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого предоставляется кредит на указанных в заявлении условиях. Пункты «Тарифного плана» содержат обязательное условие, согласно которому при выдаче карты, заемщик оплачивает кредитору ежемесячную комиссию за ведение счета в сумме <данные изъяты> рублей, что составило <данные изъяты> рубля. Также банком с истицы была удержана комиссия за обналичивание денежных средств через терминалы банка в сумме <данные изъяты> рублей, удерживались денежные средства «SO Проценты после льготы» в сумме <данные изъяты> рублей. Истица считает, что условия, содержащиеся в пунктах Тарифного плана, ущемляют ее права, как потребителя, и подлежат признанию недействительными в силу ст.16 Закона «О защите прав потребителей». В результате исполнения условий «Тарифного плана», истцом понесены убытки в виде необоснованно уплаченных денежных средств в общей сумме <данные изъяты> рублей. Кроме того, считает, что банком в одностороннем порядке был увеличен процент за пользование кредитом и взыскана сумма <данные изъяты> рублей, которая превышает первоначальную сумму в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с этим [СКРЫТО] Н.А. просит признать недействительным договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с ответчика в свою пользу неосновательно уплаченные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение требований потребителя о возврате денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, разницу между начисленными и удержанными процентами за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по составлению претензии - <данные изъяты> рублей, по составлению искового заявления - <данные изъяты> рублей, оплату услуг представителя - <данные изъяты> рублей, расходы на изготовление доверенности - <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истица [СКРЫТО] Н.А. и ее представитель - Бородаев В.Л. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ г.) исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным выше основаниям, дополнительно указав, что просят признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий выплаты ежемесячной комиссии за ведение счета, комиссии за обналичивание денежных средств через терминалы банка, «SO Проценты после льготы».

Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» - Борт Н.А.(доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ года) исковые требования не признала, т.к. истица при добровольном подписании договора была согласна со всеми условиями кредитного договора, в связи с чем ее требования не основаны на законе. Кроме того, просит применить срок исковой давности по платежам.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, как это предусмотрено п.1 ст.819 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заявления-оферты [СКРЫТО] Н.А., между ними был заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты № (л.д.44-46). Кредитному договору присвоен №.

На основании указанного договора [СКРЫТО] Н.А. открыт банковский счет №

Кредитная карта была предоставлена с льготным периодом кредитования с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с заявлением-аферты на предоставление кредитной карты, [СКРЫТО] Н.А. подтвердила, что ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом «Клиентский GP –заемщик».

Указанная кредитная карта была получена [СКРЫТО] Н.А. и активирована ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается распиской в получении карты и ПИН-кода (л.д.10) и выпиской из лицевого счета (л.д.48-60).

В соответствии с п.2 Тарифного плана ежемесячная комиссия за ведение счета составляет <данные изъяты> % от суммы кредита (л.д.10).

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Предоставление кредита физическом лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина.

Предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется как в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, так и наличными денежными средствами через кассу банку.

Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 16.07.2012г. N 385-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

С учетом приведенных положений нормативных правовых актов и фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что условие договора о том, что кредитор за ведение счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссии за ведение счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Платная услуга по ведению счета является навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность в части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В связи с тем, что уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрена действующим законодательством, не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ, а также с учетом того, что платная услуга банка по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является услугой навязанной, и противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», то условия кредитного договора в части комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными.

Как усматривается из выписки по счету (л.д.48-60) [СКРЫТО] Н.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачивались ответчику суммы комиссии за ведение ссудного счета периодичными платежами в общем размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку взимание указанной суммы ответчиком является незаконным, то уплаченные суммы в общем размере <данные изъяты> рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу [СКРЫТО] Н.А.

Доводы представителя ответчика о том, что истица при подписании договора была согласна с размером и порядком уплаты услуги за обслуживание ссудного счета суд не принимает во внимание, поскольку данный вывод ответчика ошибочен и противоречит требованиям ФЗ «О защите прав потребителей».

Доводы представителя ответчика о том, что истицей пропущен срок исковой давности являются необоснованными.

В соответствии со ст.196, п.2 ст.199 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку комиссия за ведение счета уплачивалась [СКРЫТО] Н.А. периодическим платежами, то срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Как следует из материалов дела, [СКРЫТО] Н.А. ежемесячно уплачивала комиссию за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. С указанным иском она обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности. В связи с чем срок исковой давности ею не пропущен.

Поскольку суммы ежемесячной комиссии за ведение счета ответчиком удержаны незаконно, и он неправомерно пользовался ими, суд считает необходимым взыскать с ООО НБ «Траст» проценты за пользование данными денежными средствами.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

На день обращения истицы с иском в суд, ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 % годовых.

При таких обстоятельствах, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в пределах заявленного истцом срока, составили <данные изъяты> рублей исходя из следующего.

Сумма комиссии	Период пользования денежными средствами	Срок пользованияденежными средствами	Сумма процентов
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
Итого:<данные изъяты>			<данные изъяты> руб.

Размер процентов за пользование указанными денежными средствами, заявленный истцом в сумме <данные изъяты> рублей судом не принимается во внимание, как основанном на неверном расчете указанных процентов.

Также обоснованными являются требования истицы о взыскании неустойки.

Согласно ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст. 28, п.1 и 4 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению в десятидневный срок для предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п.1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере 3% процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Н.А. вручила ответчику претензию, в которой просила вернуть незаконно удержанную сумму (л.д.15), на которую ответа не последовало.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение прав истицы как потребителя в части удержания с нее комиссии за ведение, суд считает, что исковые требования [СКРЫТО] Н.А. о взыскании неустойки являются обоснованными.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - с момента истечения срока для добровольного удовлетворения требований, в пределах заявленного истицей срока, неустойка составит <данные изъяты> рублей (<данные изъяты><данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.).

Между тем истица просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с этим суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользы истицы неустойку за неудовлетворение претензии в добровольном порядке в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком были допущены нарушения прав истицы как потребителя в части удержания комиссии за ведение ссудного счета, требования истицы о взыскании с ОАО НБ «Траст» компенсации морального вреда, являются обоснованными.

При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из закрепленного в ст.1101 ГК РФ принципа разумности и справедливости, учитывает фактические обстоятельства дела, и считает необходимым взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу истицы денежную компенсацию причиненного морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

В силу п.1, 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, учитывая, что правоотношения между истицей и ответчиком регулируются Законом «О защите прав потребителей», истица обращалась к ответчику с требованием о возврате уплаченных ею по договору комиссии за ведение ссудного счета, однако ее заявление в добровольном порядке удовлетворено не было, с ОАО НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию штраф в пользу [СКРЫТО] Н.А. в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>.)х50%).

Между тем, требования [СКРЫТО] Н.А. о признании кредитного договора в части условий выплаты комиссии за обналичивание денежных средств через терминалы банка, «SO Проценты после льготы», взыскании удержанных сумм комиссии за обналичивание денежных средств через терминалы банка в размере <данные изъяты> рублей, денежных средств «SO Проценты после льготы» в сумме <данные изъяты> рублей, процентов за пользование указанными денежными средствами удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п.1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Банковская кредитная карта является видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов, и лицо, получившее кредитную карту правомочно использовать ее для совершения операций с использованием кредитной карты.

Совершение безналичных расчетов путем оплаты товаров и услуг либо получение наличных денежных средств – это самостоятельные операции, осуществляемые держателем кредитной карты, реализующим право выбора предусмотренных договором операций по использованию предоставляемых банком для расчетных операций кредитных денежных средств.

Условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, также предусмотрена обязанность [СКРЫТО] Н.А. выплатить Банку комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств, которое является самостоятельной банковской услугой, предоставляемой в рамках ведения банковского (текущего) счета Заемщика.

При подписании договора истица была ознакомлена с тем, что услуги банка по безналичному расчету не облагаются комиссией, а комиссия за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты в банкоматах банка, за счет предоставленного кредита составляет <данные изъяты> % от суммы операции, но не менее 250 рублей.

Подписав договор, [СКРЫТО] Н.А. тем самым согласилась с его условиями, в том числе оплаты Банку услуги по обналичиванию денежных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором. Данная услуга банком фактически исполнена, истицей не отрицалось в судебном заседании, что наличные денежные средства по кредиту были ею получены.

Предусмотренных законом оснований для освобождения истицы от обязанности по оплате оказанной Банком в соответствии с условиями договора услуги в данном случае не имеется.

Согласно выписке по счету за обналичивание денежных средств у истицы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено списание со счета комиссии за снятие наличных средств на общую сумму <данные изъяты> рублей при снятии наличных денежных средств.

Проанализировав условия кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания кредитного договора в части комиссии за обналичивание денежных средств и взыскания в пользу истицы указанной суммы удержанной комиссии.

В соответствии с п.4.8.3 Условий предоставления и обслуживание кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) с льготным периодом кредитования, в случае наличия у клиента непогашенной задолженности, возникшей в более ранних расчетных периодов, чем последний расчетный период, в отношении суммы кредитов, предоставленных в более ранние расчетные периоды начисляются проценты, в порядке, установленном п.4.3 Условий.

Согласно тарифного плана «Клиентский GP – заемщик» проценты за пользование кредитом составляют 24% годовых.

Как усматривается из выписки из лицевого счета, ФИО1 неоднократно допускала возникновение непогашенной задолженности, на которую в соответствии с условиями договора начислялись проценты «SO Проценты после льготы» в общей сумме <данные изъяты> рубля.

Учитывая, что истица приняла на себя обязательства уплачивать проценты при наличии у нее непогашенной задолженности, то ее требования о признании кредитного договора в части взимания указанных процентов незаконными и взыскании удержанных процентов также не подлежат удовлетворению.

Необоснованными являются и требования истицы о взыскании разницы между начисленными и удержанными процентами за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей.

В обосновании указанных требований истица ссылалась на то, что при выдаче кредита ей банком были подсчитаны проценты за пользование кредитом, которые она должна оплатить в размере <данные изъяты> рублей, однако было удержано процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, в связи с чем считает, что банк в одностороннем порядке увеличил размер процентов за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора истица обязалась возвратить кредит с уплатой процентов за его пользование в размере <данные изъяты>% годовых. Однако, как следует из …. она надлежащим образом взятые обязательства по кредитному договору не исполняла, неоднократно допускала возникновение непогашенной задолженности, на которую в соответствии с условиями кредитного договора банком обоснованно начислялись проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, в общей сумме <данные изъяты> рублей. Из выписки по лицевому счету не усматривается увеличение процентов за пользование кредитом. В связи с чем доводы истицы о том, что у нее удерживались повышенные проценты за пользование кредитом являются необоснованными.

Требования истицы о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с обращением в суд истица оплатила юридические услуги представителя Бородаева В.Л. в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ и распиской в получении денежных средств от указанной даты (л.д.23-24).

С учетом категории сложности дела, характера спора, требований разумности, участия представителя в рассмотрении дела, суд считает необходимым взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] Н.А. судебные расходы, понесенные ею на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, с учетом их разумности и справедливости.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования [СКРЫТО] Нэлли Анатольевны к Открытому акционерному обществу «Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, - удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между [СКРЫТО] Нелли Анатольевной и ОАО НБ «ТРАСТ», в части возложения обязанности по оплате комиссии за ведение счета, недействительными.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] Нелли Анатольевны комиссию за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей 22 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за неисполнение требований в добровольном порядке - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда – <данные изъяты> рублей, штраф - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы на оплату услуг представителя – <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности -<данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: Гришина В.Г.