Дело № 2-7019/2016 ~ М-4523/2016, первая инстанция

дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2016 года г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Медведской Г.А.,

при секретаре Колмаковой Е.Н.,

с участием представителя истца Даниловой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Евгения Юрьевича к обществу с ограниченной ответственностью «АйманиБанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] Е.Ю. обратился в суд с иском к ООО КБ «АйманиБанк» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 17.05.2013г. между истцом и ООО КБ «АйманиБанк» заключен кредитный договор под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйманиБанк» № №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 341 677,40 рулей сроком на 60 месяцев. Одним из условий банка при заключении кредитного договора было страхование жизни и здоровья заемщика, по которому страховая премия составила 75 470 рублей. Еще одним условием было комбинированное страхование транспортного средства (КАСКО), страховая премия составила 16 207,40 рублей. Считает, что ответчик неправомерно списал сумму в размере 91 677,40 рублей.

С учетом изложенного [СКРЫТО] Е.Ю. просит взыскать с ООО КБ «АйманиБанк» в свою пользу незаконно удержанные денежные средства в размере 91 677,40 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходы на юридические услуги – 20 000 рублей, расходы по оформлению доверенности – 1000 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца – Данилова Н.С., действующая на основании доверенности от 05.05.2016г., заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Истец [СКРЫТО] Е.Ю., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, реализовав свое право на участие в рассмотрении дела через представителя.

Ответчик ООО КБ «АйманиБанк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, его представитель Себиева А.С., действующая на основании доверенности от 30.04.2015г., в судебное заседание не явилась, направив в суд письменные возражения на исковое заявление в которых против удовлетворения заявленных исковых требований возражала, по доводам, указанным в своих возражениях просила в удовлетворении требований отказать в полном объеме. Также представитель ответчика в возражениях просила рассмотреть дело без участия представителя банка.

Третьи лица «ООО «Страховая компания «Факел», ООО СГ «Компаньон» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

В соответствии с ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пункт 1 статьи 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 устанавливает, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 10 указанного Закона, исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 17.05.2013г. между [СКРЫТО] Е.Ю. и ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор № № и истцу предоставлен кредит под залог транспортного средства в размере 341 677,40 рублей под 22,5% годовых, сроком на срок до 17.05.2018г., на основании заявления-анкеты потребителя о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, а также самих Условий, [СКРЫТО] Е.Ю. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и в порядке, предусмотренных кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщиком в дату подписания заявления Условия, Тарифы банка получены, ему разъяснены и полностью понятны (пункт 18 заявления - анкеты).

Согласно Тарифам банка по программе розничного автокредитования, введенному в действие с 29.05.2013г., базовая ставка составляет 12% и применяется при условии оплаты первоначального взноса 30%, если срок кредита не превышает 2 лет, кредит взят на приобретение новых иностранных автомобилей, при этом оформлено страхование КАСКО. (п.п. 3, 4 Тарифа)

При отсутствии личного страхования по трем видам риска к базовой процентной ставке добавляется 12% (п. 5 Тарифа).

Для снижения рисков наступления неблагоприятных последствий для заемщика и снижения риска предлагается оформление добровольного (по желанию заемщика) страхования от любой страховой компании с установленной условиями договора страхования страховой суммой в размере 105% от суммы задолженности на дату страхового случая по первым 2-м перечисленным ниже рискам, наступившим в результате несчастного случая и/или болезни: «уход из жизни», «полная потеря трудоспособности», «временная потеря трудоспособности в случае наступления страхового случая при условии, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере до 6 ежемесячных платежей за заемщика на один страховой случай и до 12 ежемесячных платежей за весь срок страхования».

Отказ заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказ в кредитовании (п. 9 Тарифа).

Заемщик может выбрать любую страховую компанию, предоставляющую запрашиваемые банком условия страхования, имеющие рейтинг надежности не ниже класса «А: высокий уровень надежности» рейтингового агентства «Эксперт» (п.12 Тарифа)

17.05.2013 года между ООО «СК «Факел» и [СКРЫТО] Е.Ю. заключен договор страхования, согласно которому истец является застрахованным лицом, страховая премия составляет 75 470 рублей, срок действия договора страхования 60 месяцев, страховая сумма – 279 517,77 рулей.

Истцу выдан страховой полис № ФА (АКк 60/2013/02-02/27696) А по рискам:

1.«Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания»,

2. «Постоянная полная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни»,

3. «Временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни».

17.05.2013 года между СГ «Компаньон» и [СКРЫТО] Е.Ю. заключен договор страхования, согласно которому истец является застрахованным лицом, страховая премия составляет 16 207,40 рублей, срок действия договора страхования 12 месяцев, страховая сумма – 278 000 рулей. Истцу выдан страховой полис № АКк 60/2013/02-02/17696 по рискам «хищение» и «ущерб».

Кроме того, 17.05.2013г. истцом подписано заявление на перечисление денежных, согласно которому он просит банк перечислить с его счета № средства в размере 16 207,40 рублей, в счет оплаты страховой премии КАСКО согласно страховому полису №, 75 470 рублей в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно полису № №.

В этот же день со счета [СКРЫТО] Е.Ю. списаны страховые премии в размере 75 470 рублей, 16 2074,40 рублей в пользу страховых компаний.

При таких обстоятельствах, проанализировав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что истец добровольно выразил свое согласие на заключение договоров страхования, право истца на заключение указанных договоров либо отказа от них ответчиком не ограничивалось, а предоставление кредита не зависело от заключения договоров страхования.

Само по себе заключение заемщиком договоров страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, который не противоречит действующему законодательству и основан на достигнутом сторонами договора соглашении в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

[СКРЫТО] Е.Ю. в случае неприемлемости для него условий кредитного договора о личном страховании заемщика для уменьшения процентной ставки по кредиту не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя соответствующие обязательства, в том числе полностью отказаться от них. Вместе с тем, истец подписал заявление-оферту на предоставление кредита и заявление на перечисление денежных средств в счет оплаты личного страхования.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть, что имело место запрещенное ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Таким образом, заключение кредитного договора на согласованных условиях являлось волеизъявлением [СКРЫТО] Е.Ю., который действовал добровольно, в силу ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации в своих интересах, по своему усмотрению, при заключении кредитного договора имея возможность заключить кредитный договор и без страхования жизни и здоровья, самостоятельно выбрал программу кредитования со страхованием жизни и здоровья, КАСКО выразив свою вволю в заявлении-анкете, а также в заявлении на перечисление денежных средств и подписав собственноручно данные заявления, и информационный график платежей о полной стоимости кредита.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что доводы истца о нарушении ответчиком прав заемщика при заключении кредитного договора своего подтверждения не нашли, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных [СКРЫТО] Е.Ю. исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования [СКРЫТО] Евгения Юрьевича к обществу с ограниченной ответственностью «АйманиБанк» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Председательствующий Г.А. Медведская