Дело № 2-497/2017 (2-7956/2016;) ~ М-5566/2016, первая инстанция

дело № 2-497/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.,

при секретаре Минееве М.А.

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» – Замятиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к [СКРЫТО] О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что на основании кредитного договора № от 22.10.2014 г., ответчику был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 12 100 000 рублей под 14%, для покупки жилого дома и земельного участка. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.01.2016 года составила 13 031 187,24 рублей.

С учетом уточненных требований, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 22.10.2014 г., взыскать в его пользу с ответчика сумму основного долга в размере 12 058 214,64 рублей, проценты в размере 970 165,53 рублей, неустойку в размере 2 807,07 рублей, возврат государственной пошлины – 72 000,00 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее [СКРЫТО] О.В. - жилой дом, общей площадью 319,6 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 1 163 200 рублей, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для проведения проектно-изыскательских работ и строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 1 248 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 593 600 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» - Замятина Н.В. (доверенность № от 15.03.2017г.) уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

Ответчица [СКРЫТО] О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, заказной корреспонденцией, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут по решению суда, по требованию одной из сторон в случаях существенного нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получение отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании, и усматривается из материалов дела, 22.10.2014г. между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и [СКРЫТО] О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит «приобретение готового жилья» в сумме 12 100 000 рублей на срок 360 месяцев под 14 % годовых, а заемщик обязался вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (том 1, л.д. 11-16).

Согласно п. 17 договора выдача кредита производится путем зачисления на счет (счет кредитования), после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п.6, 8 договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п.12 договора предусмотрена ответственность за несвоевременную перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашение просроченной задолженности по договору.

Обязательства Банка по предоставлению [СКРЫТО] О.В. суммы кредита в согласованном размере исполнено, что подтверждается выпиской по счету (том 1, л.д.9-10).

Согласно п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: до выдачи кредита – объект недвижимости, в т.ч. указанный в п.11 договора в залог жилой дом, <адрес>; земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, ул. ж/м индивидуальной застройки Славянский залогодатель [СКРЫТО] О.В. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Пунктом 11 договора в качестве цели использования заемщиком кредита предусмотрено приобретение объекта (ов) недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящегося (ихся) по адресу (ам): <адрес>; <адрес>; приобретение, находящегося по адресу: <адрес>

Дополнительным соглашением к кредитному договору от 10.08.2015г., заключенным между сторонами, установлен общий остаток ссудной задолженности, который составляет 12 058 214,64 рублей. Дата окончательного погашения кредита определена на 29.10.2045г. (том 1 л.д.95).

Как следует из представленной истцом детализации по счету заемщика обязательств по возврату суму кредита и уплате процентов [СКРЫТО] О.В. осуществлялись не надлежащим образом.

19.01.2016г. Банком в адрес заемщика [СКРЫТО] О.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 22-23).

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчицей не оспоренному, задолженность по кредитному договору № от 22.10.2014 года по состоянию на 26.01.2016 года по основному долгу составила 12 058 214,64 рублей, по начисленным процентам – 970 165,53 рублей, задолженность по неустойке – 2 807,07 рублей, а всего 13 031 187,24 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами, ответчицей в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Изложенное в своей совокупности свидетельствует о ненадлежащем исполнении [СКРЫТО] О.В. обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик [СКРЫТО] О.В. была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, при отсутствии доказательств обратного, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и расторжения кредитного договора.

В связи с изложенным, кредитный договор № от 22.10.2014г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и [СКРЫТО] О.В. подлежит расторжению, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 12 058 214,64 рублей, проценты в размере 970 165,53 рублей, неустойка в размере 2 807,07 рублей, а всего 13 031 187,24 рублей.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодекса Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда кодексом или указанным законом не установлены иные правила.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю не только основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, но и уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) и сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 62 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд не усматривает.

При обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Согласно материалам дела, за [СКРЫТО] О.В. на праве собственности зарегистрированы жилой дом, общей площадью 319,6 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для проведения проектно-изыскательских работ и строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 1 248 кв.м, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) № (л.д.25,26). На данные объекты имеется ограничение – ипотека в силу закона.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым положить в основу заключение судебной экспертизы ООО «Ботэон» № от 21.02.2017г., подготовленное на основании определения суда от 22.12.2016 года, согласно которому рыночная стоимость жилого дома общей площадью 319,6 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, по состоянию на 20.02.2017г. составляет 2 839 000 рублей; рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 1248 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, по состоянию на 20.02.2017г. составляет 817 000 рублей.

При этом суд исходит из того, что заключение экспертизы ООО «Ботэон» № от 21.02.2017г, выполнено на основании определения суда о назначении экспертизы экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеющим соответствующее образование, квалификацию и стаж работы. Заключение эксперта дано в письменной форме, содержит исследовательскую часть, выводы и ответы на поставленные вопросы, выводы эксперта последовательны, непротиворечивы. Данные о заинтересованности эксперта в исходе дела отсутствуют.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного жилого дома составляет 2 271 200 рублей (2 839 000 руб. х 80%), а земельного участка составляет 653 600 рублей (817 000 руб. х 80%).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчицы [СКРЫТО] О.В. пользу истца Банка подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233- 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к [СКРЫТО] О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.10.2014 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и [СКРЫТО] О.В..

Взыскать с [СКРЫТО] О.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 22.10.2014 года в размере 13 031 187 рублей 24 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 12 058 214 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом – 970 165 рублей 53 копейки, неустойку – 2 807 рублей 07 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- дом, назначение: жилое, 4-этажный, общей площадью 319,6 кв.м, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 271 200 рублей.

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для проведения проектно-изыскательских работ и строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 1 248 кв.м, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условны) №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 653 600 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Свердловский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись

Копя верна

Судья А.Н. Глебова