Дело № 2-1380/2016 (2-7566/2015;) ~ М-6221/2015, первая инстанция

Копия № 21380/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2016 года г.Красноярск

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Беляевой В.М.

при секретаре Козленко В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах ФИО2 к Публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «РОСБАНК» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №-СС-S-WYJ 474 -163 на получение кредита в сумме 331 912, 57 рублей. В типовую форму заявления о предоставлении потребительского кредита, ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно положения п.9 устанавливающие обязанность заемщика заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию в размере 28212,57 рублей.

Истец просит признать положение п.9 потребительского кредита №-СС-S-WYJ 474 -163 от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающий обязанность заемщика уплачивать страховой взнос на личное страхование недействительным в силу ничтожности, взыскать неосновательно удержанные, в качестве страхового платежа, денежные средства в сумме 28212,57 руб.; неустойку- 28212,57 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 2392,19 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы.

Представитель Красноярской региональная общественная организаций ФИО4, истица ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались о дате и времени рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «РОСБАНК» ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, в письменном отзыве на исковое заявление просила рассмотреть дело без участия представителя банка, в удовлетворении исковых требований отказать, мотивируя тем, что при заключении кредитного договора, услуга по страхованию жизни и здоровья не была навязана потребителю, выдача кредита не была обусловлена заключением договора страхования. Банк одновременно реализует программы кредитования: кредитование с обеспечением в виде страхования жизни и здоровья и кредитование без обеспечения в виде страхования жизни и здоровья.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, возражений не иск не представил, об уважительности неявки в судебное заседание не сообщил.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №-СС-S-WYJ 474 -163, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит в сумме 331912,57 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,4 % годовых.

В этот же день между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и истцом заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита, согласно которому выгодоприобретателем является ПАО «РОСБАНК» по кредитному договору №-СС-S-WYJ 474 -163 от ДД.ММ.ГГГГ года

Согласно договора страхования по кредитному договору №-СС-S-WYJ 474 -163 от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора, страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Страховой тариф – 3,3 % в год. Страховая премия составила 28212,57 руб.

При этом согласие на заключение договора личного страхования выражено истцом в заявлении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанном истцом с указанием, что им добровольно выбрано кредитование со страхованием, с условиями кредитования при отсутствии страхования жизни и здоровья ознакомлена. Кроме того, в заявлении о предоставлении нецелевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ истцом указано, что ему полностью предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом ему кредите, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора, содержащиеся в условиях, он подтвердил, что кредитный договор не лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержит иных, явно обременительных для него условий. Также, в данном заявлении содержится информация, согласно которой данная форма заявления носит рекомендационный характер. При желании клиент может составить заявление по своему усмотрению по форме, отличной от представленной.

В соответствии с условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» для клиентов - физических лиц и добросовестных заемщиков Редакция – 0009, с которыми истец ознакомлен, что подтверждается подписью истца в заявлении о предоставлении нецелевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ, клиент заключает со страховщиком договор личного страхования в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «страхование и иные дополнительные услуги» заявления.

В соответствии с Информацией (памяткой) об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (кроме продуктов ипотечного жилищного кредитования) процентная ставка по кредитному договору зависит от срока кредита и от наличия страхования жизни и здоровья заемщика.

По поручению истца ПАО «РОСБАНК» перечислил страховую премию в размере 28 212,57 руб. на расчетный счет ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 изъявила желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита заемщику, при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию, при этом обязался оплатить сумму страховой премии в размере 28 212,57 руб., поручив ПАО «РОСБАНК» перечислить данную сумму на расчетный счет ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о навязанности истцу услуги страхования и невозможности заключения договора без заключения договора страхования.

Из приведенных выше правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Принимая во внимание, что истец добровольно выразил желание быть застрахованным, обязался уплатить страховой взнос, ему было предоставлено право выбора любой страховой организации, следует прийти к выводу о том, что выдача кредита истцу не была обусловлена обязательным заключением договора страхования, кредитный договор не устанавливает право банка на расторжение договора при неисполнение заемщиком обязательства по страхованию, вследствие чего, нарушений положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» судом не установлено.

Из материалов дела следует, что на счет страховой компании ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» была перечислена страховая премия в полном объеме в размере 28 212,57 руб., договор страхования заключен между истцом и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», что подтверждается договором страхования, представленным в материалы дела.

С учетом изложенного, производные исковые требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах ФИО2 к Публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий В.М.Беляева

Копия верна