Дело № 2-1222/2016 (2-7342/2015;) ~ М-5751/2015, первая инстанция

копия дело № 2-1222/16

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11января 2016 года г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Вергасовой С.Л.,

при секретаре – Лазаревой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] <данные изъяты> к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Е.С. обратилась в суд с иском к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 15 июня 2015 года между [СКРЫТО] Е.С.и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № на сумму 603059 рублей сроком на 60 месяцев под 27% годовых. Договор содержит обязательные условия об уплате страховой премии в размере 93159 рублей единовременно, которые были удержаны банком из предоставленной заемщику суммы кредита. Истец считает, что ответчиком в кредитный договор были включены незаконные условия, ущемляющие ее права, как потребителя, без прав отказа от навязываемых банком услуг по страхованию, банк не предоставил заемщику возможность выбора страховой компании.Просит взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в свою пользу денежные средства в размере 93159 рублей - возврат страховойпремии, 93159 рублей – неустойку, 4266,68 рублей – процентыза пользование чужими денежными средствами, 12576,46 рублей – необоснованно уплаченные проценты по кредиту, 5 000 рублей – моральныйвред, 20 000 рублей – расходы на оплату услуг представителя, 1 000 рублей – затратына оформление нотариальной доверенности, а также штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

В судебном заседании представитель истца Поминова Е.Н. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным выше основаниям, просила их удовлетворить.

Истец [СКРЫТО] Е.С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил исковые требования [СКРЫТО] Е.С. оставить без удовлетворения.

Представитель третьего лица ЗАО СК «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.814 ГК РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.3 ст.821 ГК РФ в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.343 ГК РФ, ст.38 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» залогодатель обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 15 июня 2015 года между [СКРЫТО] Е.С. и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № на сумму 603059 рублей сроком на 60 месяцев под 27% годовых. Договор содержит обязательные условия об уплате страховой премии в размере 93159 рублей единовременно, которые были удержаны банком из предоставленной заемщику суммы кредита.

Кредитный договор по делу заключен между сторонами путем акцепта ответчиком оферты истца, выраженной в его письменном заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», на изложенных в данном заявлении-анкете условиях.

В соответствии с условиямизаявления-анкеты в ООО КБ «АйМаниБанк» [СКРЫТО] Е.С. был открыт текущий счет №.

В соответствии с заявлением [СКРЫТО] Е.С. во исполнение условий кредитного договора денежные средства перечислены банком на расчетный счет заемщика. В свою очередь сумма на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев в размере 93159 рублей перечислена 15 июня 2015 года с расчетного счета заемщика, и по заявлению последнего, на счет страховщика, с которым истцом заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней путем выдачи истцу страховщиком страхового сертификата №, подписанных страховщиком и страхователем.

При заключении договора страхования жизнии от несчастных случаев [СКРЫТО] Е.С. была ознакомлена с Правилами страхования, получила их, что подтверждается подписью заемщика в страховом сертификате.

Из условий кредитного договора не усматривается, что в нем предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Довод представителя истца о том, что такая обязанность заемщика предусмотрена в заявлении, является несостоятельным, т.е. не соответствует содержанию данного заявления.

Цели использования кредита могут быть предусмотрены в кредитном договоре (ст.814, п.2 ст.819, п.3 ст.821 ГК РФ). Также законом не запрещено предоставление в кредит денежных средств на оплату страховой премии по договору страхования.

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указанием Центрального Банка РФ от 1.05.2008 года №2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

При этом обязательство истца застраховать жизнь и здоровье в заявлении-анкете отсутствует.

Сумма страхового взноса на личное страхование была предоставлена истцу одновременно с суммой кредита и обоснованно включена в общую кредитную задолженность [СКРЫТО] Е.С. перед банком.

Кроме того, договор страхования был заключен между истцом и ЗАО СК «Метлайф» путем выдачи истцу страховщиком страхового сертификата, подписанного сторонами по договору, что предусмотрено п.1 ст.940 ГК РФ.

Также в материалах дела отсутствуют сведения о том, что оформление договора страхования, заключенного между истцом и ЗАО СК «Метлайф» осуществлялось посредством услуг банка, что ответчиком в связи с заключением договора страхования было получено вознаграждение, и он имел заинтересованность в страховании жизни и здоровья истца.

Согласно договору страхования выгодоприобретателем являются застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного лица.

При этом судом учитывается, что страховая премия произведена не в рамках правоотношений, возникших между истцом и банком, а в рамках правоотношений, возникших между истцом и ЗАО СК «Метлайф», в порядке исполнения истцом соответствующего обязательства страхователя по договору личного страхования, предусмотренного п.1 ст.934, п.1 ст.954 ГК РФ.

Таким образом, в заключенном между сторонами кредитном договоре отсутствуют условия, обуславливающие предоставление кредита необходимость страхования истцом жизни и здоровья.

Также отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что у истца не было возможности заключить кредитный договор без заключения договора личного страхования с ЗАО СК «Метлайф», что осуществление такого страхование было навязано истцу ответчиком.

Сведений о нарушении ответчиком права истца, как потребителя, на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу в выборе стороны в договоре личного страхования в самом договоре не усматривается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что установленных ст.168 ГК РФ и п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» оснований для признания недействительными условий кредитного договора по делу не имеется.

Также кредитный договор не содержит условий, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования с ЗАО СК «Метлайф».

Доводы истца о вынужденном характере заключения договора на условиях, предложенных банком, а также об обязательности оплаты спорных услуг и их навязывании, опровергаются письменными доказательствами по делу, а потому являются необоснованными и судом во внимание не принимаются.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы страховой премии и вытекающих из них требований о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, уплаченных процентов по кредиту, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать, поскольку разрешение иных требований производно от того, является ли законным договор в части приобретения заемщиком страховых услуг.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] <данные изъяты> к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителя, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Копия верна

Председательствующий С.Л. Вергасова