Дело № 2-4850/2016 ~ М-1762/2016, первая инстанция

№ 2-4850/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 27 сентября 2016 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] Н.В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что 00.00.0000 года между ней и ОАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 507 500 рублей на срок 60 месяцев с условием оплаты 16% годовых. В кредитный договор включено условие о возложении на заемщика обязанности застраховать свои жизнь и здоровье, указана одна страховая компания – ЗАО «Д2 Страхование», выгодоприобретателем является банк, плата за страхование определена в сумме 0,40% в месяц от суммы кредита, что составляет 2 030 рублей в месяц. В период действия договора банком была удержана плата за страхование в общей сумме 121 800 рублей. Услуга по страхованию была ему навязана, между тем, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних услуг (предоставление кредита) обязательным приобретением иных услуг (по страхованию). Просит взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» удержанные банком за страхование денежные средства в сумме 121 800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 917 рублей, неустойку в сумме 121800 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, судебные расходы в сумме 20000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец [СКРЫТО] Н.В. не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

В судебное заседание представитель третьего лица ЗАО «Д2 Страхование» не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 00.00.0000 года между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» (в настоящее время переименовано в ПАО «Восточный экспресс банк») и [СКРЫТО] Н.В. заключен кредитный договор У, согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 507 500 рублей на срок 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора банк взимает с заемщика плату за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от суммы кредита.

До подписания кредитного договора [СКРЫТО] Н.В. заполнена анкета, согласно которой в случае заключения с ней кредитного договора в качестве обеспечения обязательств по нему она выразила согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», подтвердила, что уведомлена о том, что страхование осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита, что подтверждается ее собственноручной подписью в соответствующей графе анкеты.

В этот же день [СКРЫТО] Н.В. также подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности, согласно которому она выразила согласие быть застрахованной в ЗАО «Д2 Страхование» по страховым случаям «смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни», «постоянная утрата общей трудоспособности», была уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, приняла на себя обязательство оплачивать услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, что составляет 2 030 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4% за каждый год страхования.

Во исполнение условий договора кредитования в период действия договора страхования [СКРЫТО] Н.В. внесена плата за присоединение к Программе страхования в общей сумме 121 800 рублей.

Рассматривая исковые требования о взыскании удержанной банком платы за страхование в сумме 121 800 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Сложившаяся судебная практика исходит из недействительности (ничтожности) условий кредитного обязательства о взимании с заемщика – физического лица комиссий и дополнительных плат, как противоречащего положениям Закона о защите прав потребителей и ущемляющего права потребителя.

По общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат. В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока для защиты нарушенного права.

Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется с момента начала исполнения договора в оспариваемой части – с момента внесения заемщиком первого платежа в счет уплаты комиссии за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита, внесения платы за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности.

Так, согласно выписке из лицевого счета заемщика впервые гашение комиссии за страхование произведено [СКРЫТО] Н.В. 12 октября 2011 года, следовательно с указанной даты начинает течь срок исковой давности по заявленным требованиям.

В суд с настоящим иском [СКРЫТО] Н.В. обратилась 11 марта 2016 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, доказательств невозможности своевременного обращения в суд истцом не представлено. Данное обстоятельство является основанием для отказа в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Н.В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2016 года.