Дело № 2-1777/2016 (2-8494/2015;), первая инстанция

Дело У

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

У года Октябрьский районный суд Х в составе

председательствующего судьи Ерохиной А.Л.,

при секретаре Пивко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению А1 к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к А1 (далее – Заемщик, Клиент), мотивируя требования тем, что 00.00.0000 года между сторонами заключен кредитный договор У, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит «овердрафт» с лимитом задолженности в размере 294 200 рублей, под 19,90% годовых, сроком на 72 месяца. Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив сумму кредита в размере 294200 руб. на банковский счет У. В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства, в связи с чем, по состоянию на 00.00.0000 года образовалась задолженность в размере 342 396 рублей 93 коп., в том числе: сумма основного долга – 291 978 рублей 98 коп., проценты за пользование кредитом в размере 48 208 рублей 21 коп., проценты на просроченный долг в сумме 2 209 рублей 74 коп., которую и просят взыскать с ответчика, равно как и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6623 рубля 97 коп.

А1 обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании первоначального условиях кредитного договора недействительными, взыскании с Банка комиссии за расчетное обслуживание в размере 134097,48 руб., морального вреда в размере 10000 руб., штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, а также судебных расходов в размере 15000 руб. Требования основывает на том, что 00.00.0000 года между А1 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор У от 00.00.0000 года, по условиям которого А1 предоставлен кредит в размере 259878,67 руб., из которого Банк удержал с Заемщика комиссию за расчетное обслуживание в размере 134097,48 руб. В связи с возникновением материальных сложностей по погашению задолженности по кредитному договору У от 00.00.0000 года Заемщик обратилась в банк с просьбой провести реструктуризацию долга, в связи с чем 00.00.0000 года между А1 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен договор У на сумму 294000 руб., сроком на 72 мес., под 19,9 % годовых. Заемщик считает, что в задолженность по кредитному договору У от 00.00.0000 года включены скрытые условия об оплате комиссии за расчетное обслуживание в размере 134097,48 руб., оплаченные Банку по кредитному договору У от 00.00.0000 года.

Представитель истца – ответчика по встречным исковым требованиям НБ «ТРАСТ» (ОАО) – А3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик – истец по встречным исковым требованиям А1 в судебном заседании исковые требования Банка не признала, встречное исковое заявление просила удовлетворить, дополнительно пояснила, что последний платеж в счет погашения кредита внесен в 2013 году.

Представитель ответчика – истца по встречному исковому заявлению А1, по устному ходатайству А4, поддержала встречные исковые требования, в дополнение пояснила, что истец на руки кредит в размере 294200 рублей, не получала, в первоначальных требованиях просила отказать.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца-ответчика по встречным исковым требований, извещенного надлежащим образом.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды 00.00.0000 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и А1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор У, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 294 200 рублей, сроком на 72 месяца, под 19,9% годовых.

В соответствии с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Клиент обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в сумме 7 033 руб., последний платеж 00.00.0000 года в сумме 6993,87 руб. в порядке, предусмотренном Графиком платежей.

В соответствии с п.9.10. Условий, Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, путем выставления Требования, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору (п.9.10.1.).

Таким образом, судом установлено, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и А1 заключен кредитный договор У, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 294 200 руб.

Вместе с тем, обязательство по ежемесячному погашению кредита заемщиком было нарушено, платежи своевременно не вносились, в связи с чем, у заемщика образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 00.00.0000 года составляет 342 396 руб. 93 коп., из них:

- проценты на просроченный основной долг 2 209 руб. 74 коп.;

- проценты за пользование кредитом 48 208 руб. 21 коп.;

- задолженность по основному долгу 291 978 руб. 98 коп.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела, у суда сомнений не вызывают. Доказательств незаключения кредитного договора либо погашения кредитной задолженности в полном или ином объеме, суду со стороны ответчика- истца по встречным исковым требованиям не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом-ответчиком по встречным исковым требованиям, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства, в том числе ст. 319 ГК РФ. Иного расчета суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчика-истца по встречному исковому заявлению нашел своё подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 342396 руб. 93 коп.

Разрешая встречные исковые требования, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Из пункта 2 данной статьи следует, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из пояснений истца и подтверждается материалами дела, между А1 и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор У от 16.08.2011г. на неотложные нужны в сумме 259878 руб. 67 коп. под 32,77 % годовых., сроком по 16.08.2016г. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 9669,28 руб., кроме последнего платежа, который составил 9484,79 руб.

00.00.0000 года А1 обратилась в банк с заявлением о реструктуризации долга.

В этот же день А1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужны, которое было удовлетворено Банком: с А1 заключен кредитный договор У, по которому предоставлен овердрафт с лимитом задолженности в размере 294 200 рублей, сроком на 72 месяца, под 19,9% годовых. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 7033 рубля, кроме последнего платежа, который составил 6 993 рубля 87 коп.

Согласно представленной выписки о движении денежных средств по лицевому счету Заемщика 00.00.0000 года 294200 рублей были зачислены на счет Заемщика У, а затем перечислены на текущий счет по договору У на основании заявления клиента А1 по кредитному договору У от 00.00.0000 года Таким образом, денежные средства в размере 294200 рублей были перечислены в счет погашения долга по кредиту У не на основании заявления о реструктуризации задолженности по кредитному договору У от 00.00.0000 года, а на основании заявления Заемщика о перечислении полученных по кредитному договору У от 00.00.0000 года денежных средств.

Доводы А1 и её представителя по устному ходатайству о безденежности кредитного договора У от 00.00.0000 года не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку в силу п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредит предоставляет клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Кроме этого, по условиям кредитного договора У от 00.00.0000 года кредит в форме овердрафта с лимитом задолженности в размере 294200 руб. предоставлен на неотложные нужды, что означает возможность распоряжения кредитными денежными средствами по усмотрению заемщика. В кредитном договору отсутствует обязанность заемщика использовать денежные средства, полученные в кредит, исключительно на цели погашения задолженности по договору У от 00.00.0000 года, равно как отсутствуют условия о том, что в случае отказа заемщика от подписания заявления о перечислении кредитных денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору 2011 года, в предоставлении кредита будет отказано.

Кредитные договоры У от 00.00.0000 года и У от 00.00.0000 года являются самостоятельными сделками, при этом сделка по кредитному договору от 00.00.0000 года исполнена. Доказательств наличия взаимосвязи двух сделок в материалы дела не представлено, равно как не подтверждено материалами дела, что кредитный договор У от 00.00.0000 года является дополнением кредитного договора У от 00.00.0000 года. В связи с изложенным, доводы А1 и её представителя по устному ходатайству о том, что существуют первоначальные условия кредитного договора, включающие в себя обязанность Заемщика по оплате комиссии в размере 134097,48 руб., являются необоснованными.

Кредитный договор У от 00.00.0000 года не содержит условий об оплате комиссии за расчетное обслуживание, равно как условия об оплате какой-либо другой комиссии, в договор также не включены скрытые условия взимания с заемщика комиссии за расчетное обслуживание. Из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика следует, что платежи в счет оплаты комиссии по договору У от 00.00.0000 года заемщиком не вносились, требований о взыскании каких-либо комиссий Банком не предъявлено.

Расценивая требования о признании первоначального условия кредитного договора о взимании комиссии на расчетное обслуживание ничтожным как требование о признании ничтожными условий кредитного договора У от 00.00.0000 года, суд находит необходимым указать следующее.

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года между А1 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор У от 00.00.0000 года, по условиям которого А1 предоставлен кредит в размере 259878,67 руб., из которого Банк удержал с Заемщика комиссию за расчетное обслуживание в размере 134097,48 руб., которая была включена в стоимость кредита. Задолженность по указанному кредитному договору заемщиком погашена 00.00.0000 года. С требованиями о признании условий кредитного договора недействительными заемщик обратилась 00.00.0000 года, то есть спустя более двух лет с момента исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнения прекращает обязательство.

Часть 1 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает право потребителя в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При исполнении кредитного договора в 2013 году А1 согласилась оплатить комиссию за расчетное обслуживание, не воспользовалась правом на предъявление требований о признании недействительными условий указанного кредитного договора.

Руководствуясь общими положениями ГК РФ о прекращении обязательств, суд находит необходимым указать на невозможность признания недействительными условий договора, который исполнен и обязательства по которому между сторонами прекращены более двух лет назад, в связи с чем в удовлетворении исковых требований А1 о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в размере 134097,48 руб., морального вреда, штрафа суд находит необходимым отказать.

Из содержания часть 1 статьи 100 ГПК следует, что возмещение судебных издержек (в том числе расходов на оплату услуг представителя) осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда.

С учетом изложенного, поскольку в удовлетворении исковых требований ответчику -истцу по встречному исковому заявлению отказано, требование о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей не подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с исковым заявлением, истцом-ответчиком по встречным исковым требованиям уплачена государственная пошлина в размере 6 623 рубля 97 коп., что подтверждается платежным поручением У от 00.00.0000 года, которая подлежит взысканию с А1 в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с А1 в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 291 978 рублей 98 коп., проценты за пользование кредитом в размере 48 208 рублей 21 коп., проценты на просроченный долг в размере 2 209 рублей 74 коп., возмещение государственной пошлины в сумме 6 623 рубля 97 коп., а всего взыскать 349020 рублей 90 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований А1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: Ерохина А.Л.