Дело № 2-1393/2022 (2-4528/2021;) ~ М-3442/2021, первая инстанция

24RS0003-01-2021-000169-77

Дело 2-1393/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 09 июня 2022 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бойко И.А.,

при секретаре Левияйнен А.Ю.,

с участием ответчика [СКРЫТО] Т.П.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании кредитной задолженности по договору о карте,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Т.П.. о взыскании кредитной задолженности по договору о карте.

Требования мотивированы тем, что 26.02.2013г. между КБ «Ренессанс Кредит» и [СКРЫТО] Т.П. заключен договор о карте № по условиям которого истец предоставил ответчику кредитный лимит, выпустил карту и осуществил кредитование Счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, а ответчик взяла на себя обязательство выплатить сумму кредита с процентами в размере 67 402, 52 руб. Составными частями кредитного договора являлись: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. КБ «Ренессанс Кредит» уступило по договору уступки права требования № ООО «Феникс» право требования задолженности за период с 18.12.2013г. по 08.10.2019г. в сумме 67 402, 52 руб. Истец просил взыскать с ответчика [СКРЫТО] Т.П. задолженность образовавшуюся в период с 18.12.2013г. по 08.10.2019г. в размере 43 922, 27 руб. основной долг, 7061,76 руб. проценты на непросроченный основной долг, 1467, 74 руб. проценты на просроченный основной долг, 1600 рублей комиссии, 2 250 рублей штрафы, а также государственную пошлину в размере 1 889, 05 руб., всего 58 190, 82 руб.

Представителя истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик [СКРЫТО] Т.П. в судебном заседании исковые требования не признала и показала, что 26.02.2013г. она в КБ «Ренессанс Кредит» получила кредитную карту с кредитным лимитом задолженности в размере 50000 рублей, минимальный ежемесячный платеж составлял 600 рублей, для погашения кредита ежемесячно она платила 1200 рублей. Она (ответчик) оплачивала кредит первые 1 год 6 месяцев, также вносила сумму 11 100 рублей, после чего платежи прекратила и с 2015 года более картой не пользовалась, денежные средства не снимала и платежей не вносила. Ответчик просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку последний платеж она вносила в 2015 году.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктами 1 и 2 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не те со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пункт 2 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начина по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п. исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В судебном заседании установлено, что 26.02.2013г. между КБ «Ренессанс Кредит» и [СКРЫТО] Т.П. в офертно-акцептной форме заключен договор о карте № от 26.02.2013г. во исполнение условий которого Банк выпустил клиенту карту, установил клиенту Лимит и осуществил кредитование Счета по Карте, предоставляя Кредит для осуществления платежей на сумму 50 000 рублей с уплатой 36% годовых, а также комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9%, льготным периодом кредитования до 55 дней, минимальным платежом 600 рублей, предоставление ежемесячного отчета по карте бесплатно, 50 руб. платы за смс-информирование.

Во исполнение обязательств банком выдача кредита клиенту осуществлена путем зачисления на карточный счет, открытый для осуждения расчетов с использованием карты.

В соответствии с пунктом 4.4.13.2 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Отчет, который направляется клиенту по электронной почте, адрес которой указан Клиентом в Договоре о карте.

В силу пункта 4.7.2 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать возврата Кредита и полного погашения Задолженности без объяснения причин, в то числе в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения Клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив Клиенту соответствующее требование.

Судом истребованы в ООО «Феникс» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) анкета, график платежей и иных приложений к нему; сведения о ежемесячном платеже, расчет задолженности с указанием помесячно размера платежа, подлежащего гашению в указанный период с разбивкой его на сумму основного долга, входящего в платеж и подлежащую гашению в указанный период, процентов, начисленных на сумму кредита за истекший период, сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший период и иные документы по договору о карте.

В письменных объяснениях на судебный запрос от 21.04.2022г. представитель ООО «Феникс» Абрамов Г.А. указал, что КБ «Ренессанс Кредит» в соответствии с условиями заключенного договора расторг Договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования.

Из представленного расчета задолженности видно, что выдача кредита по карте прекратилась 31.12.2013г., последний платеж был сделан заемщиком 30.11.2013г. Банком начислена задолженность по состоянию на 31.12.2013г. в размере основного долга 43 922 руб. 27 коп., начислены проценты по 30.04.2014г. в размере 7061, 76 руб., начислены проценты на просроченный основной долг по 31.01.2015г. в размере 12 568, 49 руб., начислены комиссии по 31.12.2014г. в сумме 1600 р., начислен штраф от 28.02.2013г. в размере 2250 рублей.

Таким образом, после 31.01.2015г. никакие комиссии и проценты ответчику более не начислялись, следовательно с 31.01.2015г. размер задолженности был зафиксирован Банком.

Следовательно, Банк узнал о нарушении своего права в связи с неисполнением заемщиком обязательств с 01.02.2015г., когда ответчик не выплачивала основной долг, проценты, комиссии и штрафы.

КБ «Ренессанс Кредит» уступило по договору уступки права требования № ООО «Феникс» право требования задолженности за период с 18.12.2013г. по 08.10.2019г. в сумме 67 402, 52 руб.

08.10.2019г. ООО «Феникс» направило [СКРЫТО] Т.П. требование о полной оплате задолженности в размере 43922, 27 рублей.

09.04.2020г. мировым судьей судебного участка №62 в Ленинском районе г.Красноярска был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 26.02.2013г. по 08.10.2019г.

12.03.2021г. мировым судьей отменен судебный приказ в связи с поступившими возражениями ответчика.

Ответчиком в судебном заседании сделано заявление о применении судом срока исковой давности и отказе в исковых требованиях на этом основании.

Судом установлено, что в Договоре о карте № от 26.02.2013г. и в «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» не содержится условия о том, что Договор о карте является бессрочным, в течение трех лет с момента прекращения ответчиком исполнения обязательств (с 01.02.2015г.) Банк за судебной защитой не обратился, расчет задолженности выполнен по состоянию на 30.12.2013г.

B пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требования юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно c иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и o том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

B соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного. Суда РФ №43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), a также передача полномочий одного органа пyблично-пpавового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

B этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать o нарушении своего права и o том, кто является надлежащим ответчиком по иску o защите этого права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам o просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ следует, что срок исковой давности по требованиям o возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии c условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу c момента его просрочки.

B соответствии c пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе c причитающимися процентами.

Истец просил взыскать сумму основного долга в размере 43922, 27 рублей, а также задолженность по уплате процентов на непросроченный основной долг 7061, 76 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 1467, 74 рублей, штрафы 2 250 рублей, комиссии 1600 рублей, начисленные по состоянию на 31.01.2015г.

В суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной суммы ООО «Феникс» обратилось 09.04.2020г. (л.д.30), то есть спустя 5 лет с момента образования указанной задолженности, после отмены 12 марта 2021 года судебного приказа с иском о взыскании этой же суммы задолженности истец обратился в суд с настоящим иском 01 ноября 2021 года.

Таким образом, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания с ответчика суммы задолженности.

Истцом, как указано выше, не представлено сведений o размере минимального платежа и его структуры, не представлено и расчета задолженности c учетом заявленного ответчиком заявления o применении срока исковой давности.

C учетом изложенного, поскольку истцом не представлено доказательств тому, что право требования задолженности по договору возникло в пределах срока исковой давности, основания для взыскания задолженности отсутствуют.

Направление требования ООО «Феникс» от 08.10.2019г. о досрочном исполнении требований по договору о карте не свидетельствует о соблюдении кредитором срока исковой давности, поскольку договор о Карте не носит бессрочного характера, начисление задолженности прекратилось с 31.01.2015г.

Доказательств того, что заемщик с 2015 года вносила какие-либо платы за пользование кредитными средствами не имеется, в судебном заседании ответчик данное утверждение опровергла.

На основании изложенного, суд полагает правильным отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по договору о кредитной карте № от 26.02.2013г. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска.

Судья:

Дата составления мотивированного решения суда 30.06.2022г.