Дело № 2-308/2017 ~ М-139/2017, первая инстанция

Дело № 2-308/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кодинск 06 сентября 2017 года

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Давыдовой М.В.

при секретаре Кирюхиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 08.12.2008 года между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и ответчиками был заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен заем в размере 2 725 000,00 руб. на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления займа под 15,77 % годовых для целевого использования: приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 –х комнат, общей площадью 54,7 кв.м, в т.ч. жилой площадью 31,3 кв.м, расположенной на 9 этаже многоэтажного дома. Кредит в сумме 2 725 000,00 руб. зачислен на счет ответчика в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Законным владельцем закладной и соответственно займодавцем и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», что подтверждается отметкой на закладной. Начиная с октября 2013 года, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками прекращены производиться ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. В адрес ответчиком направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 13.07.2016 года составляет 2 750 959,83 руб., в том числе: - остаток неисполненных обязательств по кредиту /основному долгу – 2 608 164,76 руб.; - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 110 744,54 руб., - начисленная неустойка – 32 050,53 руб. Кроме того, начиная с 14.07.2016 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 15,77 % годовых.

Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» сумму задолженности по договору займа от 08.12.2008 № по состоянию на 13.07.2016 в размере 2 750 959,83 руб., в том числе: основной долг – 2 608 164,76 руб.; проценты – 110 744,54 руб., неустойку – 32 050,53 руб., начиная в 14.07.2016 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими проценты за пользование кредитом в размере 15,77 % годовых; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру (жилая), кадастровый (или условный номер): 24:50:0000000:114501, площадью 54,7 кв.м, этаж 9, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, принадлежащую на праве долевой собственности: ? [СКРЫТО] Г.Г. и ? [СКРЫТО] Н.А., определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости указанной в отчете эксперта оценщика об определении рыночной стоимости объекта недвижимости; взыскать с ответчиков в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» уплаченную государственную пошлину в размере 13977,40 руб. с каждого.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в зал суда не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Направил заявление об уточнении исковых требований, согласно которому просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по договору займа от 08.12.2008 № в общей сумме по состоянию на 08.08.2016 в размере 3 456 543,28 руб., в том числе: основной долг – 2 608 164,76 руб.; проценты – 550824,26 руб., неустойку – 297554,26 руб., а также начиная с 09.08.2017 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими проценты за пользование кредитом в размере 15,77 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 2 608 164,76 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры согласно отчета об оценке; взыскать солидарно с ответчиков в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 954,80 руб.

Ответчики [СКРЫТО] Н.А и [СКРЫТО] Г.Г. в судебном заседании с исковыми требованиями не были согласны, а именно в части экспертного заключения о стоимости спорной квартиры.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В соответствии ст. 167 ГПК РФ дело судом рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, полагает уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 307, 309, 314 ГК РФ, обязательства, вытекающие из договора должны исполняться в срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения дела обстоятельства.

08.12.2008 года Красноярский краевой фонд жилищного строительства (займодавец) заключил с [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Н.А. (заемщиками) договор займа №, в соответствии с условиями которого предоставил заемщикам заем в размере 2 725 000 рублей сроком на 300 месяцев, считая его с даты фактического предоставления займа (перечисления денежных средств на счет заемщика), на условиях установленных настоящим договором.(п.1.1.).Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором. (п.1.2.).

Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 54,7 кв.м, в том числе жилой площадью 31,3 кв.м, расположенной на 9 этаже многоэтажного дома, стоимостью 3 450 000 рублей. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность (по ? доле каждому) гр. [СКРЫТО] Г.Г., гр. [СКРЫТО] Н.А. (п.1.3.)

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры; личное страхование солидарных заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец (п.1.4.)

Права займодавца по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежит удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п.1.6.).

Заем предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № в «ТрастКредитБанк» (ОАО), открытый на имя представителя заемщиков, не позднее 2 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора (п.2.1.).

За пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,77 % годовых (п.3.1.). Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2.).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания настоящего договора составляет 36 557,95 руб. (п.3.3.9)

Фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в настоящем договоре неустойки (в случае ее начисления). (п.3.7.)

Заемщики обязуются: …возвращать заем и уплачивать начисленные займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п.3 настоящего договора (п. 4.1.2.)

Из условий п.4.4. договора следует, что займодавец имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях:

а) при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней;

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

в) при не целевом использовании заемщиками предоставленного займодавцем займа;

г) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п.4.1.7. настоящего договора, закладной, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей;

д) в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) – квартира;

е) при грубом нарушении заемщиками и/или залогодателями квартиры правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры;

ж) при необоснованном отказе займодавцу в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в квартире;

з) при обнаружении не заявленных обременений на квартиру;

и) при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению займодавца, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц;

к) при невыполнении обязательств по страхованию, согласно п.п. 4.1.7-4.1.12 настоящего договора;

л) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Из условий п. 4.4.3. следует, что займодавец имеет право: обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п.п. а) и б) п.4.4.1. настоящего договора;

- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- при неудовлетворительном заемщиками требования займодавца (владельца закладной) о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

При неисполнении требования займодавца о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в случае, установленном в п.4.4.2. настоящего договора, в течение 7 месяцев, считая с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Передать свои права по закладной, указанной в п.1.6. настоящего договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России и передать саму закладную (п.4.4.6.).

В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору в случае не исполнения заемщиками обязательств, предусмотренных п.п. 4.1.3., 4.1.4., 4.1.5. настоящего договора, либо потребовать расторжения договора и досрочного возврата суммы долга при невыполнении обязательств, предусмотренных п.п. 4.1.6-4.1.12 настоящего договора и потребовать возмещения всех убытков (п.4.4.8).

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п.5.1.).

При нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (п.5.2.).

При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. (п.5.3.)

Заем в сумме 2 725 000,00 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет представителя заемщика №№, открытый в Кежемском отделении «ТрастКредитБанк» (ОАО), что подтверждается расчетом задолженности и сторонами не оспаривается.

Ответчиками [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Н.А. приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес> общую долевую собственность (по ? доли у каждого), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ. Указан вид ограничения (обременения) права – ипотека.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой указанной квартиры удостоверены Закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец – ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», что подтверждается соответствующей отметкой на Закладной.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как следует из ч.1 ст. 353 ГК РФ (в ред. до 01.07.2014 года), в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, судом установлено, что истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» фактически приобрел право исполнения ответчиками обязательств по указанному выше договору займа.

Согласно условиям договора займа, возврат суммы займа производится путем внесения ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов за текущий процентный период, (кроме первого и последнего) в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет займодавца в период, следующий за плановым месяцем оплаты.

Суд отмечает, что ответчики в ходе судебного разбирательства по делу не оспаривали факт нарушения ими своевременности уплаты ежемесячных платежей, мотивируя сложным финансовым положением.

Как следует из расчета задолженности по договору займа от 08.12.2008 года № в связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по договору у ответчиков перед истцом сформировалась задолженность по состоянию на 08.08.2017 года в размере 3 456 543,28 руб., в том числе: по основному долгу – 2 608 164,76 руб.; по процентам – 550 824,26 руб., по неустойке – 297 554,26 руб.

14.07.2016 года истец направил заемщикам требование о полном досрочном погашении обязательств по договору в срок не позднее 07.07.2016 года, что подтверждается соответствующими требованиями, описью заказных писем, почтовой квитанцией об отправке писем. Таким образом, ответчики были уведомлены о наличии задолженности по договору. Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

Согласно представленным истцом в материалы дела документов, до настоящего времени ответчики не погасили имеющуюся перед истцом просроченную задолженность (основной долг, проценты, пени). Также самими ответчиками не представлено в материалы дела документов, подтверждающих исполнение обязательства по возврату суммы по договору в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, предусматривающие, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, и, принимая во внимание компенсационную природу штрафных санкций и пени, их размер в соотношении с размером задолженности по договору, периода просрочки исполнения договорных обязательств ответчиками, и последствия, наступившие от ненадлежащего исполнения ими обязательств по договору, суд не усматривает оснований к признанию размера неустойки, заявленной истцом ко взысканию, с учетом суммы основного долга по договору, начисленных процентов, несоразмерной, в связи с чем не имеется оснований для ее снижения.

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по договору займа с учетом фактически произведенных заемщиками оплат. Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Таким образом, суд считает, что требование истца о взыскании суммы задолженности по договору займа от 08.12.2008 года № правомерно и подлежит удовлетворению.

Суд полагает, что ответственность за неисполнение обязательств заемщиками [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Н.А. должна быть возложена на ответчиков в солидарном порядке и полагает взыскать в пользу истца задолженность по договору займа от 08.12.2008 года № по состоянию на 08.08.2017 года в размере 3 456 543,28 руб., в том числе: основной долг – 2 608 164,76 руб.; проценты – 550 824,26 руб., неустойка – 297 554,26 руб.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

При таких обстоятельствах, требование истца об определении подлежащими выплате проценты за пользование займом, начиная с 09.08.2017 года и по день вступления решения суда в законную силу в размере 15,77% годовых на сумму остатка основного долга в размере 2 608 164 рубля 76 копеек, подлежит удовлетворению.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (ч. 2).

В ст. 334 ГК РФ указано, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ст. 348 и ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору от 08.12.2008 года № является ипотека в силу закона Квартиры. Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п.п. а) и б) п.4.4.1. настоящего договора;- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; - при неудовлетворительном заемщиками требования займодавца (владельца закладной) о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; - в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца по делу была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно заключению судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 131 000 рублей.

Суд признает данное заключение допустимым доказательством по делу, так как оно соответствует требованиям законодательства об оценке и стандартам оценочной деятельности, выполнено экспертом, квалификация которого у суда сомнений не вызывает. Оснований полагать, что определенная экспертом стоимость не соответствует действительной рыночной стоимости квартиры, у суда не имеется. Кроме того, эксперт был предупрежден по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

В обоснование своих доводов о несогласии с указанным заключением ответчики не представили каких-либо доказательств, а также не мотивировали в связи с чем полагают, что оценка спорного объекта была экспертом занижена.

При определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> судом учитывается стоимость имущества, установленная отчетом об оценке в размере 3 131 000 руб. С учетом положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению в размере, равном 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в заключение эксперта от 26.06.2017 года, то есть, в размере 2 504 800 руб. (80% от 3 131 000 руб.)

Принимая во внимание, что сумма неисполненного основного обязательства по договору займа от 08.12.2008 года № составляет 83,30 % (2 608 164,76 х 100: 3 131 000), т.е. более 5% от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства с марта 2016 года составляет более трех месяцев, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Таким образом, суд полагает определить способ реализации квартиры - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Расчет госпошлины от суммы, подлежащей взысканию должен быть следующим, принимая во внимание цену иска: (3 456 543,28 – 1 000 000 руб.) х 0,5 % + 13200 = 25 482,72 руб. + 6000 руб. (по требованию неимущественного характера – об обращении взыскания на заложенное имущество) = 31482,72 руб.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 27954,80 руб., что подтверждается платежным поручением № от 13.12.2016 года на указанную сумму.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 27954,80 руб. в солидарном порядке.

Также с ответчиков в доход бюджета муниципального образования Кежемский район подлежит взысканию госпошлина в размере 3527,92 руб. (31482,72 - 27954,80)

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Н.А. в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по договору займа от 08.12.2008 года № по состоянию на 08.08.2017 года в размере 3 456 543 рубля 28 копеек, в том числе: 2 608 164 рубля 76 копеек – задолженность по основному долгу, 550 824 рубля 26 копеек – задолженность по процентам, 297 554 рубля 26 коп. – задолженность по пени, начиная с 09.08.2017 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 15,77% годовых на сумму остатка основного долга в размере 2 608 164 рубля 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, общей площадью 54,7 кв.м., расположенную на 9 этаже, состоящую из 2-х комнат, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Н.А., установив начальную продажную цену в размере 2 504 800 рублей.

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Н.А. в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» судебные расходы в размере 27954 рубля 80 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Н.А. в доход местного бюджета Кежемского района государственную пошлину в размере 3527 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий -судья: М.В. Давыдова