Дело № 2-4257/2018 ~ М-3169/2018, первая инстанция

Дело №2-4257/2018

24RS0017-01-2018-003691-70 КОПИЯ+

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2018 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Панченко Л.В.,

при секретаре Севостьяновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Л. К. к Акционерному обществу «Банк Жилищного финансирования» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Л.К. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Жилищного финансирования» о защите прав потребителя. Мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с банком кредитный договор на приобретение жилого помещения №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 1 500 000 руб., сроком на 98 месяцев, с уплатой 15,99 % в год. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ с [СКРЫТО] Л.К. была списана плата за услугу «Снижение ставки» в общей сумме 142 350 руб. При этом, в п. 3.1. договора стороны согласовали существенное условие кредитного договора о величине процентной ставки по кредиту в размере 15,99%. Таким образом, заключенный кредитный договор содержит согласованное сторонами условие о величине процентной ставки по кредиту в конкретном размере без каких-либо дополнительных условий. Альтернативных способов установления процентной ставки договор не содержит. Из содержания кредитного договора не следует, что процентная ставка за пользование заемными денежными средствами устанавливается в зависимости от уплаты комиссии заемщиком. Дополнительных соглашений, устанавливающих величину процентной ставки по кредитному договору стороны не заключали, соответственно существенные условия кредитного договора считаются установленными в том виде, в котором они закреплены в кредитном договоре по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе условие о процентной ставке. При этом, плата за подключение к опции «Снижение ставки» не является самостоятельной услугой по смыслу ст. 779 ГК РФ, поскольку не предполагает совершение банком действий не связанных с предоставление кредита и фактически является комиссией за выдачу кредита заемщику. При этом, если бы данная услуга являлась самостоятельной, фактически она не оказана заемщику, поскольку снижения процентной ставки, установленной в кредитном соглашении – 15,99 % годовых, в результате подключения данной опции не произошло. На основании изложенного, [СКРЫТО] Л.К. просит суд взыскать в свою пользу с ответчика 142 350 руб. – сумму комиссии за подключение опции «Снижение ставки»; 39 232, 85 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно ст. 395 ГК РФ; 10 000 руб. – компенсацию морального вреда.

В судебное заседание истец [СКРЫТО] Л.К. не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известила, ходатайств не представила.

Представитель ответчика АО «Банк Жилищного Финансирования» - Волкова Н.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В материалы дела представила отзыв на исковое заявление, в котором в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, а также указала, что кредитный договор № был добровольно подписан истцом, со всеми условиями договора истец был ознакомлен, на стадии его заключения располагал всей информацией о предоставленной ему услуге по кредитованию, в соответствии с собственным волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Подписывая кредитный договор, заемщик тем самым согласился, что все условия данного договора для него были наиболее приемлемыми. В процессе заключения кредитного договора заемщиком было принято решение подключить опцию «Снижение ставки». При заполнении анкеты на предоставление кредита истцом самостоятельно из перечня кредитных продуктов, содержащих параметры кредитования, был выбран кредитный продукт «Ипотека БЖФ» с типом подтверждения дохода «Экспресс», в связи с чем, заемщиком в банк была подана соответствующая заявка. В момент подачи заявки на кредит, в банке действовал Перечень кредитных продуктов в рамках программ ипотечного кредитования АО «Банк ЖилФинанс», утвержденный приказом Председателя Правления № 287 от ДД.ММ.ГГГГ В связи с изложенным, необходимо руководствоваться в дальнейшем разделом «Размер процентной ставки» кредитного продукта «Ипотека БЖФ», согласно которому, при цели кредитования «под залог имеющейся недвижимости» базовый размер процентной ставки по кредиту составляет 27,99 % годовых. Таким образом, 27,99 % годовых это именно та процентная ставка, по которой заемщик мог получить кредит при прочих равных условиях. Однако, в случае если клиент при подаче заявления-анкеты выбирает опцию «Снижение ставки», банк предлагает снижение процентной ставки на 10 %. Кроме того, в случае, если клиент согласен осуществить страхование рисков по личному страхованию и/или страхованию титула, то процентная ставка снижается на 2%. Именно по этой причине процентная ставка по кредиту, указанная в п. 3.1. кредитного договора, составляет не 27,99% годовых, а 15,99 % годовых. В соответствии с тарифами банка по ипотечному кредитованию физических лиц, действующими на дату предоставления кредита (утв. Приказом Председателя Правления № 292 от ДД.ММ.ГГГГ), размер тарифа за подключение опции «Снижение ставки» равен 9,49%. В заявлении-анкете на жилищный ипотечный кредит от ДД.ММ.ГГГГ, а также в заявлении на подключение опции «Снижение ставки» от ДД.ММ.ГГГГ истцом было выражено добровольное согласие на снижение процентной ставки по кредитному договору с 27,99% до 15,99% и оплату денежной суммы в размере 142 350 руб. в соответствии с Тарифами банка. Таким образом, подключение опции «Снижение ставки» явилось для истца экономически выгодным предложением и выразилось в уменьшении процентной ставки по кредиту на 12% от базовой ставки. Наличие собственноручной подписи заемщика на кредитном договоре, заявлении-анкете, заявлении на подключение опции «Снижение ставки» свидетельствует о предоставлении банком исчерпывающей информации об условиях кредитования и разъяснении заемщику вопросов, имевшихся по условиям данного договора и согласии исполнять обязательства в соответствии с условиями кредитного договора. Подключение опции «Снижение ставки» не является обязанностью заемщика перед банком, при заполнении заявления-анкеты истец был вправе отказаться от дополнительной услуги, так как в заявлении-анкете на жилищный ипотечный кредит предоставлена возможность выбора, а именно - указаны отдельные графы с колонками «Да»/«Нет». Полагает, что заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без подключения опции «Снижение ставки». Банк считает доводы истца о компенсации морального вреда несостоятельными, поскольку истцом не приложены к исковому заявлению доказательства причинения морального вреда вследствие действий банка. Считает требования о взыскании штрафа несоразмерным последствиям нарушенного обязательства и заявляет о снижении размера взыскиваемого штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Таким образом, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введение в действие в части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательном порядке является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3).

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

На основании ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из п. 2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Согласно ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией об услуге, суду следует исходить предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея ввиду, что в силу Закона о защите прав потребителей исполнитель услуги обязан своевременно предоставлять потребителю информацию об услугах, обеспечивающую возможность их компетентного выбора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» и [СКРЫТО] Л.К. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил [СКРЫТО] Л.К. денежные средства для приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения в размере 1 500 000 руб., сроком на 98 месяцев, с уплатой процентов, предусмотренных договором.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,99% годовых на дату заключения договора. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности (п. 3.2.).

В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог принадлежащей [СКРЫТО] Л.К. на праве собственности квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ со счета истца списано 21 714, 41 руб. (НДС полученный), по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ списано 120 635, 59 руб. – плата за подключение опции «Снижение ставки».

Списание вышеуказанных сумм также подтверждается выпиской по счету № на имя [СКРЫТО] Л.К.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был заключён на основании поданного в банк заявления-анкеты, подписанного [СКРЫТО] Л.К. на получение кредита, в котором заемщик в поле «да» поставил отметку о предоставлении дополнительной опции «Снижение ставки». Сведения о размере процентной ставки (сниженной процентной ставки), заявление-анкета не содержит. Также в заявлении-анкете указано, что оплата за подключение соответствующей опции устанавливается в соответствии с тарифами банка, действующими на дату предоставления кредита.

В заявлении (без номера и даты), поданном в банк, заемщик подтвердил, что банк предоставил ему всю необходимую и достаточную информацию об условиях программ/продуктах, тарифов, позволяющих сделать выбор. Выбранные ими условия полностью отвечает их интересам. Также заявление содержит просьбу о подключении опции «Снижение ставки», в соответствии с тарифами банка, в котором [СКРЫТО] Л.К. обязалась оплатить денежную сумму, в размере 142 350 руб.

Вместе с тем, представленные в дело документы не свидетельствуют о свободном выборе и волеизъявлении заемщика на подключение опции к услуге «Снижение ставки», а также не свидетельствуют о доведении информации до истца о стоимости услуги «Снижение ставки» в размере 142 350 руб.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ сведений о размере процентной ставке при подключении опции «Снижение ставки» (сниженной процентной ставки) не содержит.

При разрешении заявленных истцом требований, суд принимает во внимание, что по смыслу ст. 779 ГК РФ, снижение процентной ставки не может быть расценено как оказание самостоятельной финансовой услуги банком. Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении действий (в связи со снижением процентной ставки), не связанных с предоставлением кредита заёмщику.

Установление платы за совершение действий, не являющихся оказанием услуги, при том, что внесением данной платы ответчик обусловил предоставление кредита для истца, не соответствует требованиям закона и ущемляет права истца, как потребителя, в связи с чем, в силу положений ст. 168, 180 ГК РФ и ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», уплаченные в счет исполнения указанного условия денежные средства подлежат возврату.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о предоставлении истцу до заключения кредитного договора полной и достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, при том, что кредитный договор, заключенный между сторонами не содержит альтернативных способов установления процентной ставки, условиями заключенного между сторонами кредитного договора зафиксирована конкретная величина процентной ставки, установленной за пользование кредитом, при этом договор содержит информацию о том, что невыполнение обязанностей заемщика влечет возможность досрочного истребования суммы кредита.

Пунктом 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного истцом с АО «Банк Жилищного Финансирования» согласовано условие о размере процентной ставки 15,99% годовых. Условие о переменной процентной ставке, порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий, в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

Таким образом, не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что при отказе заемщика от внесения платежа за снижение процентной ставки по кредиту, кредит был бы представлен заемщикам, что свидетельствует о навязанности услуги по снижению процентной ставки.

Рассматривая вопрос о законности взыскания банком с заемщика НДС в размере 21 714, 41 руб., суд также указывает на то, что в силу действующего налогового законодательства не облагается НДС получение банком от заемщиков сумм в счет платы за подключение опций, комиссий. Однако, в нарушение указанного положения закона, со счета, открытого на имя [СКРЫТО] Л.К., ДД.ММ.ГГГГ списано 21 714, 41 руб. (полученный НДС).

В этой связи, установление комиссии за совершение действий, не являющихся оказанием услуги, при том, что внесением данной платы ответчик обусловил предоставление кредита для истца, не соответствует требования закона и ущемляет права истца как потребителя, в связи с чем, в силу положений ст.168, ст.180 ГК РФ и ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», уплаченные в счет исполнения указанного условия денежные средства подлежат возврату истцу в размере 142 350 руб. (120 635, 59 руб. + 21 714, 41 руб.).

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.1102, 1107 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение); на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Как следует из ст. 395 ГК РФ (в редакции, действующей до принятия ФЗ № 42 от 08.03.2015 г.), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ст. 2 ФЗ от 08.03.2015 N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации", вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, (в редакции ФЗ № 42 от 08.03.2015 г.) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета, а также принимая во внимание действующий на момент подачи иска размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, размеры средней ставки банковского процента по вкладами физических лиц по Сибирскому ФО размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата списания комиссии в размере 142 350 руб. согласно выписке по счету) по ДД.ММ.ГГГГ (период, определенный истцом), составляет 39 777 руб., согласно следующему расчету:

Частью 3 ст.196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В связи с чем, размер процентов за пользование чужими денежными средствами не может превышать заявленного стороной истца размера – 39 232, 85 руб. и в указанной сумме взыскивается с ответчика в пользу [СКРЫТО] Л.К.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда.

В силу с п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Суд считает, что заявленный стороной истца по взысканию размер компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. не соответствует требованиям разумности и справедливости, поскольку удовлетворение основано на установлении вины ответчика, объема страданий и переживаний, перенесенных истцом, в связи с оказанием услуги ненадлежащего качества, и полагает необходимым снизить заявленную сумму до 2 000 руб.

Поскольку судом установлено, что комиссия за услугу подключения к пакету банковских услуг "Снижение ставки" по своей правовой природе является дополнительной, требование истца о возврате денежной суммы, оплаченной за указанную услугу, не было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя на основании ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф, в размере - пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа составит 91 791, 42 руб., исходя из расчета: (142 350 руб. + 39 232, 85 руб. + 2 000 руб.) х 50%.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая указанные положения, суд приходит к выводу о возможном снижении исчисленного штрафа, подлежащего взысканию с АО «Банк Жилищного Финансирования» в пользу истца до 15 000 руб., с учетом характера допущенного нарушения.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в сумме 5 131, 66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования [СКРЫТО] Л. К. к АО «Банк Жилищного финансирования» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» в пользу [СКРЫТО] Л. К. плату за подключение опции «Снижение ставки» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 350 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 39 232, 85 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 15 000 руб., а всего взыскать 198 582, 85 руб.

В остальной части исковых требований [СКРЫТО] Л.К. отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 5 131, 66 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Панченко

Решение принято в окончательной форме 25 декабря 2018 года