Дело № 2-2288/2017 ~ М-895/2017, первая инстанция

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2017 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Свахиной О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к [СКРЫТО] <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что заемщик [СКРЫТО] Н.В. предложила АО «Райффайзенбанк» заключить договор № о предоставлении кредита в размере 400 000 рублей сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 22,9 процентов годовых и зачислить сумму кредита на счет №. Акцептом предложения о заключении договора явились действия банка по зачислению ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита на текущий счет клиента №. В соответствии со ст.5 Закона РФ от 21.12.2013 г. №353-Ф3, ст.1.54 Общих условий кредитный договор состоит из общих условий (изложенных в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее - Общие условия), Правилах по картам, Тарифах) и индивидуальных условий. После рассмотрения пакета документов, банк определяет соответствие клиента установленным банком критериям платежеспособности заемщика. Если клиент, по мнению банка, соответствует установленным банком критериям платежеспособности заемщика, банк заключает с клиентом кредитный договор и предоставляет кредит в соответствии с условиями кредита. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет клиента. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, в соответствии с пп.4, 6 Индивидуальных условий, п.п.8.2 Общих условий по графику погашения кредита. За нарушение сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов и/или ежемесячного платежа договором предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий, 8.8.2 Общих условий). Условия договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме, выписка по счетам прилагается. В соответствии со ст.811 ГК РФ, ст. 14 Закона РФ от 21.12.2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите», п.8.3, п.8.7.1 Общих условий при нарушении заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов, банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Такое требование было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени оно не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 459031,17 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 55455,91 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 43633,51 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7881,32 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6976,64 руб., остаток основного долга по кредиту – 339545,02 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 5538,77 руб. Просят взыскать с ответчика [СКРЫТО] Н.В. в пользу истца суммы задолженности по кредиту в размере 459031,17 руб., а также взыскать уплаченную заявителем и подлежащую возврату за счет ответчика государственную пошлину в размере 7790,31 рублей, всего взыскать 466 821,48 руб.

Представитель истца - АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, в деле имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] Н.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела всем известным суду адресам, в том числе указанным в кредитном договоре: <адрес> а также в этом же <адрес>, месту регистрации: <адрес>, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд с согласия истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между сторонами АО «Райффайзенбанк» и [СКРЫТО] Н.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с установленным кредитным лимитом в сумме 400 000 руб., срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, а также начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 22,90 процентов годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа, порядок расчета которого указан в Общих Условиях. Количество ежемесячных платежей 60. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) 11 447руб. Последний ежемесячный платеж (отражается в Графике погашения) включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний процентный период.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Из выписки по счету, представленному расчету задолженности следует, что заемщик в нарушение условий договора не производит погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, что повлекло образование задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 459 031,17 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 55 455,91 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 43633,51 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7881,32 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6976,64 руб., остаток основного долга по кредиту – 339545,02 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 5538,77 руб.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускал просрочку минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской.

Неисполнение ответчиком требования банка послужило для АО «Райффайзенбанк» основанием обращения в суд.

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика [СКРЫТО] Н.В. составляет: 400 000 руб. (сумма кредита) – 16 821,47 руб. (уплачено) = 383 178,53 руб.- задолженность по основному долгу; 128 247,47 руб. (сумма начисленных процентов) – 67 252,79 руб. (сумма оплаченных процентов) = 60994,68 руб. - проценты за пользование кредитом; 7 295,35 руб. (сумма начисленных штрафов) – 318,71 руб. (сумма оплаченных штрафов) = 6 976,64 руб. - штраф за просроченные выплаты по основному долгу; 8 288,61 руб. (сумма начисленных штрафов) – 407,29 руб. (сумма оплаченных штрафов) = 7881,32 руб. - штраф за просроченные выплаты процентов, всего 459031,17 руб.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании с ответчика [СКРЫТО] Н.В. задолженности по основному долгу в размере 383178,53 руб., задолженности по начисленным процентам в размере 60994,68 руб., по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика, согласно расчёту, представленному АО «Райффайзенбанк», который суд находит верным.

В соответствии с ч.1 ст.330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно общих положений законодательства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию прав и свобод человека и гражданина, что не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем ч. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Пунктами 69 - 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту составляет 7 881,32 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6976,64 руб.

Учитывая соотношение сумм заявленной ко взысканию штрафа и суммы задолженности по основному долгу и процентам, длительность неисполнения ответчиком обязательства и непредоставление уважительных причин неисполнения обязательства, что свидетельствует о недобросовестности ответчика в исполнении обязательства, с учетом категории дела, взыскании неустойки с физического лица, суд признает размер требуемой истцом штрафных пений разумным, соответствующим последствиям неисполнения обязательств со стороны ответчика.

Всего с ответчика в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию 383178,53 руб. (остаток основного долга по кредиту) + 60994,68 руб. (проценты за пользование кредитом) + 7881,32 руб. (сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту) + 6976,64 руб. (сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту) = 459 031,17 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 7 790,31 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с [СКРЫТО] <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 459 031 рубль 17 копеек, возврат государственной пошлины 7 790 рублей 31 копейку, всего 466 821 (четыреста шестьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать один) рубль 48 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 7 дней с даты получения копии решения стороной, не участвовавшей в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.