Дело № 2-2083/2019 ~ М-1006/2019, первая инстанция

копия

Дело № 2-2083/2019

24RS0017-01-2019-001238-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Смирновой И.С.

при секретаре Дегтярёвой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к [СКРЫТО] Виктору Васильевичу, [СКРЫТО] Анне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] В.В., [СКРЫТО] А.В., в котором просит с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ (в силу ст.39 ГПК РФ) взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 302 326,79 рублей, в том числе: основной долг – 2 268 271,45 рубль, проценты, начисленные за пользование кредитом – 9 702,75 рублей, штраф за несвоевременный возврат кредита – 24 352,59 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 25 711,63 рублей, расходы на проведение оценки в размере 2 450,19 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру №№ состоящую из двух комнат, общей площадью с учетом площади балконов (лоджий) 63,2 кв.м., расположенной на первом этаже трехэтажного жилого дома №№ по адресу: <адрес>, д. Киндяково в районе <адрес> (строительный адрес), на земельном участке с кадастровым номером 24:04:6202001:814, установить первоначальную продажную стоимость квартиры на публичных торгах в соответствии с отчетом ООО «Элит-Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80% от 2 246 000 рублей, а именно 1 796 800 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и [СКРЫТО] В.В., [СКРЫТО] А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 2 376 320 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. Окончательный срок возврата заемщиком кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Полученный кредит был предоставлен заемщику на приобретение <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью с учетом площади балконов (лоджий) 63,2 кв.м., расположенной на первом этаже трехэтажного жилого <адрес> по адресу: <адрес> (строительный адрес), на земельном участке с кадастровым номером №. В качестве обеспечения по кредитному договору был заключен договор о залоге имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения кредита, а также заемщиком не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 614 709,23 рублей, из которых основной долг – 2 278 632,71 рубля, просроченный основной долг – 8 411,50 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом – 274 806,49 рублей, штраф за несвоевременный возврат кредита – 52 858,53 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк»- Масленникова Е.М., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия ДД.ММ.ГГГГ, в зал судебного заседания не явилась, о дате, времени и месте извещена надлежащим образом, об уважительности причины неявки суд не уведомила, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик [СКРЫТО] В.В. в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, согласно имеющейся в материалах дела расписке, об уважительности причины неявки суд не уведомил.

Ответчик [СКРЫТО] А.В. в зал судебного заседания не явилась, о дате времени и месте извещена надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ согласно уведомлению о вручении, об уважительности причины неявки суд не уведомила, возражений не представила.

В силу ст. ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег.

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и [СКРЫТО] В.В. (Заемщик №), [СКРЫТО] А.В. (Заемщик №) заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется передать заемщикам денежные средства в размере 2 376 320 рублей, а заемщики обязуются солидарно вернуть полученную денежную сумму. Процентная ставка по кредитному договору составляет 12% годовых (п.1.3.), начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу, отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Окончательный срок возврата денежных средств ДД.ММ.ГГГГ (п.1.4.). Согласно п.2.1 Заемщики обязуются использовать полученный кредит на приобретение квартиры № № состоящей из двух комнат, общей площадью с учетом площади балконов (лоджий) 63,2 к.м., расположенную на 1-ом этаже <адрес>, по адресу <адрес> общей стоимостью2 970 400 рублей по договору долевого участия в строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, отражаемой в счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой. Проценты за пользование Кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврат кредита (п. 4.1).

Согласно выписке по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 2 376 320 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (Залогодержатель) и [СКРЫТО] В.В. (Залогодатель) заключен договор № о залоге имущественных прав.

Согласно п. 1.1 Договора Залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Залогодержателем и Залогодателем в <адрес>, передает Залогодержателю в залог принадлежащие ему имущественные права по Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в ФИО1

Реализация предмета залога, на который на основании решения суда обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов (п. 5.1. Договора).

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам [СКРЫТО] А.В., [СКРЫТО] В.В. были направлены требования о возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 429 703,40 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика [СКРЫТО] В.В. было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 574 459,86 рублей.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: по сумме основного долга в размере 2 268 271,45 рублей, проценты за пользование кредитом 9 702,75 рублей, штраф за несвоевременный возврат кредита в размере 24 352,59 рублей.

В соответствии с п. 2.2.1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств по страхованию, процентная ставка устанавливается в размере 19 %. (п. 1.3.1 кредитного договора №).

Как указывает истец и не оспаривают ответчики, с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком были сделаны платежи в погашения долга в июне и в июле 2019 года, согласно выписке по счету на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга, проценты за пользование кредитом ответчиками не погашены.

у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать оплаты по обязательству: сумма основного долга в размере 2 250 715,34 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (так как согласно выписке по счету ответчиками вносились денежные платежи ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 000 рублей), проценты за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно уточненным исковым требованиям от ДД.ММ.ГГГГ), штраф за несвоевременны возврат денежных средств в размере 24 352,59 рублей.

Суд, проверив расчеты истца, учитывая допущение ответчиками неоднократные нарушения возврата денежных средств по обязательству приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку, штраф в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая указанные положения, а также неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору суд не находит оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 2 250 715,34 рублей задолженность по основному долгу, 9 702,75 рублей проценты за пользование кредитом, 24 352,59 рублей штраф за несвоевременный возврат кредита.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

П.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалы дела представлен отчет ФИО2 № о рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>. На дату составления оценки ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта составляет 2 246 000рублей.

Оплата за проведение услуг по определению рыночной стоимости объекта и заданию на оценку № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается счетом № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 450,19 рублей.

В соответствие с п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.1, 3.1, 3.2, 3.3 Договора) № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге имущественных прав (требований) обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается залогом нежилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Как было установлено судом, основанием для обращения истца с настоящим иском явилось невыполнение ответчиками своих обязательств по кредитному При этом, как следует из условий договора и выписки по счету, свои обязательства перед истцом ответчики не выполняют надлежащим образом в течение длительного периода времени.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, однако размер определенной экспертом начальной продажной цены заложенного имущества подлежит снижению до восьмидесяти процентов от его стоимости, указанной в заключении № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости квартиры, и составляет 1 796 800 рублей.

Принимая во внимание отсутствие соглашения между сторонами о реализации квартиры на аукционе, суд приходит к выводу, что квартира подлежит реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 1 796 800 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку несение расходов по проведению оценки рыночной стоимости объекта недвижимости было необходимо истцу для реализации права на обращение в суд, в защиту своих прав относительно имущества, то в силу абз. 9 ст.94 ГПК РФ, эти расходы подлежат отнесению к судебным расходам, связанным с рассмотрением дела, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в размере 2 450,19 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

Общая сумма подлежащей взысканию в ответчиков государственной пошлины составляет 25 711,63 рублей.

Истцом, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № была уплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме 27 273,55 рублей.

В силу ст. 333.19 НК возврат судебных расходов по госпошлине с ответчиков надлежит взыскать в сумме 25 711,63 рубля, из расчета от цены иска.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, ст. 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с [СКРЫТО] Виктора Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, [СКРЫТО] Анны Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоящую из: суммы основного долга (по состоянию на 13.09. 2019 года) в размере 2 250 715,34 рублей, проценты за пользование кредитом (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 9 702, 75 рублей, штраф в размер 24 352,59 рублей, судебные расходы на проведение оценки в размере 2 450,19 рублей, возврат государственной пошлины в размер 25 711,63 рублей, а всего 2 312932,52 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге имущественных прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно квартиру № № состоящую их двух комнат, общей площадью с учетом балконов (лоджий), расположенной на первом этаже трехэтажного <адрес> по адресу: <адрес>., способом продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 796 800 рублей (один миллион семьсот девяносто шесть тысяч восемьсот рублей).

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности [СКРЫТО] Виктора Валерьевича, [СКРЫТО] Анны Васильевны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.С. Смирнова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья И.С. Смирнова