Дело № 33-8012/2018, апелляция

№ Судья Царев В.М. дело №

№

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 июня 2018 г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Провалинской Т.Б.,

судей Русанова Р.А., Сидоренко Е.А.

при секретаре Елфимовой Е.Г.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу Провалинской Т.Б.

дело по иску [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевской Д.В.

на решение Минусинского городского суда от 19 марта 2018,

которым постановлено:

«Взыскать в пользу [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] с ПАО «Восточный экспресс банк» комиссию за присоединение к программе страхования в размере 9226,97 руб., штраф в размере 4863,49 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 863,62 руб.

В остальной части исковых требований отказать».

Заслушав докладчика, Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

[СКРЫТО] Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 11.12.2017 между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 239 263 руб. с уплатой процентов в размере 24,70 % годовых. При заключении кредитного договора, истцом было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков, в связи с чем, ответчик обязал ее оплатить сумму страхования в размере 51 681 руб. 14.12.2017 она направила в адрес Банка заявление об отказе от присоединения к программе страхования, просила вернуть уплаченные деньги, на что получила отказ.

Просила взыскать с ответчика 51 681 руб. – сумму, оплаченную за присоединение к программе страхования; взыскать компенсацию морального вреда - 2 000 руб.

Судом постановлено решение вышеприведенного содержания.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевская Д.В., просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное в связи с неправильным применением норм материального права, несоответствием выводов суда обстоятельствам дела. Ссылается на возмездный характер заключенного договора страхования. Указывает, что [СКРЫТО] Н.В. не может быть освобождена от обязанности оплатить Банку уже оказанную услугу в рамках обязательств по кредитному договору. Доказательств причинения морального вреда стороной истца не представлено, взысканные судебные расходы являются завышенными.

[СКРЫТО] Н.В., представитель ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, в силу положений ч.3 ст. 167 ГПК РФ, Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из материалов дела, 11.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и [СКРЫТО] Н.В. заключен кредитный договор № на сумму 239 263 руб. с уплатой 24,70 % годовых.

Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» [СКРЫТО] Н.В. просила Банк присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в заявлении, согласна быть застрахованной и просит банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №ДКП20170401/01 от 01.04.2017, заключенного между Банком и ЗАО «СК «Резерв» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций. Уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, при этом ей разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита/выпуска кредитной карты, согласна с тем, что она является выгодоприобетателем по договору страхования, кроме того, заемщик обязуется производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания данного заявления составляет 51681 руб., в том числе компенсировать расходы банка на уплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1436 руб. за 36 месяцев, дала свое согласие банку на списание с ТБС платы за страхование.

Согласно анкете заявителя [СКРЫТО] Н.В. от 11.12.2017 в случае заключения договора заемщик согласен на страхование жизни и трудоспособности, при этом выбирает страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», что подтверждается соответствующими отметками, при этом поле о не согласии на страхование и страхование в страховой компании по ее усмотрению при условии соответствия данной страховой компании требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, каких либо отметок не проставлено. Заявитель уведомлен, что страхование, в том числе путем участия в страховой программе, осуществляется по желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты.

В соответствии с заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 9227 руб. (л.д. 56).

14.12.2017 [СКРЫТО] Н.В. направила в адрес Банка заявление об отказе от присоединения к программе страхования. Претензия [СКРЫТО] Н.В. оставлена Банком без удовлетворения.

Из выписки по лицевому счету [СКРЫТО] Н.В. за период с 11.12.2017 по 22.01.2018 следует, что с истицы 11.12.2017 удержана страховая премия – 6700 руб., впоследствии данная сумма ей была возвращена в порядке транзакции 12.01.2018.

26.01.2018 Банком с [СКРЫТО] Н.В. удержана комиссия за присоединение к программе коллективного страхования в размере 9226,97 руб. Данных о возврате истцу указанной денежной суммы материалы дела не содержат.

Разрешая при таких обстоятельствах заявленные требования, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к выводу о их удовлетворении.

При этом суд обоснованно исходил из того, что в установленный Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» срок истица обратилась с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, ввиду чего с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу [СКРЫТО] Н.В. подлежит взысканию уплаченная страхования премия в размере 9226,97 руб., а также компенсация морального вреда и штраф, предусмотренные ст.ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Отказывая во взыскании суммы страхования в размере 51 681 руб., суд первой инстанции исходил из отсутствия доказательств подтверждающих списание указанной суммы со счета истицы.

Выводы суда в решении подробно мотивированы, полностью соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела.

При таких обстоятельствах Судебная коллегия считает необходимым согласиться с решением суда первой инстанции.

Судебная коллегия процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, не усматривает, находит решение суда законным и обоснованным и не считает возможным удовлетворить апелляционную жалобу, как не содержащую доводов, опровергающих выводы суда.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Минусинского городского суда от 19 марта 2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевской Д.В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: