Дело № 33-453/2020 (33-17940/2019;), апелляция

судья: Сасенко И.Е. дело № 33-453/2020

УИД № 24RS0021-01-2019-000695-35

2.203

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 января 2020 года г.Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего: Михайлинского О.Н.

судей: Плаксиной Е.Е. и Русанова Р.А.

при ведении протокола помощником судьи: Казаковой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Плаксиной Е.Е.

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк»

на решение Иланского районного суда Красноярского края от 7 октября 2019 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать полностью».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» предъявило в суде иск к [СКРЫТО] Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 5 декабря 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и [СКРЫТО] Е.А. в офертно-акцептной форме заключён кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил [СКРЫТО] Е.А. кредит в размере 294 117,65 руб., с уплатой за пользование кредитом 32% годовых, сроком на 60 месяцев. Денежные средства в сумме 294 117,65 руб. перечислены банком на счёт заёмщика, из которых 44 117,65 руб. списано в качестве платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков, а оставшаяся часть - 227 545,47 руб. в период с 5 декабря 2012 года по 9 января 2013 года выдана заёмщику со счёта через банкомат. [СКРЫТО] Е.А. исполняла условия договора ненадлежащим образом, с 6 февраля 2013 года у неё возникла просроченная задолженность по договору, по состоянию на 28 августа 2018 года задолженность составляет 669 817, 80 руб., из которых 278 952,09 руб. - основной долг, 89 195,69 руб. - просроченные проценты, 123 833,97 руб.- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 177 836,05 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. В ходе инвентаризации выяснилось, что кредитный договор утерян, о чём составлен акт об утрате, однако наличие кредитных отношений подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности из которых следует внесение [СКРЫТО] Е.А. в течение длительного времени платежей по кредиту. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» в лице представителя Розмановой С.А. (доверенность №47/ФЦ от 11 января 2019 года) просит решение отменить, ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств дела и необоснованный отказ в иске.

Представитель ПАО «Совкомбанк», [СКРЫТО] Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду апелляционной инстанции не сообщили. Причина неявки указанных лиц в судебное заседание признана неуважительной и на основании ч.3 ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены принятого судом решения.

Из материалов дела усматривается, что ООО ИКБ «Совкомбанк» 1 сентября 2014 года преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», а 5 декабря 2014 года переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Согласно выписке по счёту 18 апреля 2012 года на имя [СКРЫТО] Е.А. открыт счёт бессрочно, процентная ставка по вкладу – 5,00% годовых, название финансового продукта - для приёма платежей по кредитам (л.д.8-13).

ПАО «Совкомбанк» в дело представлен расчёт задолженности [СКРЫТО] Е.А. по кредитному договору № № от 5 декабря 2012 года, из которого следует, что размер задолженности по состоянию на 28 августа 2019 года составляет в общей сумме 669 817,80 руб. В расчёте указаны условия кредита: сумма кредита - 294 117,65 руб., дата выдачи – 5 декабря 2012 г., дата возврата кредита - 5 декабря 2017 г., процентная ставка – 32% годовых (л.д.4-6).

13 ноября 2017 г. ПАО «Совкомбанк» в адрес [СКРЫТО] Е.А. направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.14).

Из акта об утрате документов, составленного сотрудниками ПАО «Совкомбанк» 1 августа 2019 года, следует, что при плановой подаче документов в суд установлена утрата кредитного договора № № от 5 декабря 2012 г., заключённого с [СКРЫТО] Е.А. (л.д.7).

Разрешая спор, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что истцом не представлено доказательств заключения с ответчиком [СКРЫТО] Е.А. кредитного договора в требуемой законом форме и на тех условиях, которые приведены банком. Учитывая, что расчёт задолженности, выписка по счёту, уведомление о досрочном возврате кредита, предоставленные истцом, равно как и само по себе зачисление банком на счёт ответчика денежных средств, не свидетельствуют о достижении между сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, возникновения у [СКРЫТО] Е.А. кредитных обязательств и просроченной задолженности, суд правомерно отказал ПАО «Совкомбанк» в иске.

Так, на основании пункт 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции ФЗ от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ, действующей с 1 июня 2018 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ранее действующая редакция п.1 ст.819 ГК РФ содержала аналогичные положения.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Частью 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным (часть 2 приведённой статьи).

Как было указано выше, обращаясь в суд с иском о взыскании с [СКРЫТО] Е.А. задолженности по кредитному договору №, заключённому в офертно-акцептной форме 5 декабря 2012 г., истец в качестве доказательств представил акт об утрате кредитного договора, выписку по счёту, расчёт задолженности и, направленное ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Статьёй 60 ГПК РФ установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Учитывая, что в силу действующего законодательства кредитный договор должен быть заключён в письменной форме, не соблюдение которой влечёт его недействительность (ст.820 ГК РФ), однако в подтверждение наличия между сторонами кредитных правоотношений кредитный договор, заявление (анкета) заёмщика, равно как и иные документы, подтверждающие получение ответчиком [СКРЫТО] Е.А. кредита, истцом не представлены, суд пришёл к правильному выводу об отсутствии законных основания для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» и взыскания с [СКРЫТО] Е.А. кредитной задолженности.

В связи с изложенным доводы апелляционной жалобы представителя ПАО «Совкомбанк» о несогласии с принятым по делу решением со ссылкой на то, что представленные банком доказательства свидетельствуют о фактическом возникновении между сторонами правоотношений по кредитному договору, основаны не неверном толковании норм материального и процессуального права и подлежат отклонению.

Таким образом, судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, дана надлежащая оценка всем представленным доказательствам, доводам и возражениям сторон, выводы суда не противоречат материалам дела и требованиям закона, процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, судом не допущено и оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Иланского районного суда Красноярского края от 7 октября 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: