Дело № 33-4205/2020, апелляция

Судья Петухова М.В. 33-4205/2020 (2-1390/2019)

24RS0018-01-2019-001099-49

А 2.203

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 июля 2020 года город Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Макаровой Ю.М.,

судей Корчинской И.Г., Славской Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Аникеевой Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Корчинской И.Г.

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческий банк «Ситибанк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика [СКРЫТО] С.Н.

на решение Зеленогорского городского суда Красноярского края от 11 декабря 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Ситибанк» частично удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Ситибанк» задолженность по кредитному договору (кредитной карте) № от <дата> в размере 160632,39 рублей, в том числе 137549,73 рублей - основной долг, 22382,66 рублей - проценты по кредиту, 700 рублей - штрафы, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4412,65 рублей, всего 165045 (сто шестьдесят пять тысяч сорок пять) рублей 04 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО КБ «Ситибанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> в сумме 167 792,39 руб., также просило взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 555,85 руб.

Требования мотивировало тем, что <дата> между банком и [СКРЫТО] С.Н. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, по условиям которого банк выпустил [СКРЫТО] С.Н. кредитную карту и установил лимит кредитования. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссий [СКРЫТО] С.Н. не исполняла, по состоянию на <дата> ее задолженность перед банком по кредитному договору составила 167 792,39 руб., из которых 137 549,73 руб. основной долг, 22 382,66 руб. – проценты, 7 860 руб. штрафы. Неоднократные требования банка погасить задолженность заемщиком не исполнены. Судебный приказ мирового судьи о взыскании задолженности [СКРЫТО] С.Н. был отменен <дата> по заявлению должника.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик [СКРЫТО] С.Н. просит решение суда отменить, настаивая на том, что истцом пропущен срок исковой давности.

Неявившиеся в судебное заседание лица, участвующие в деле, извещены в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в их отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, проверив решение суда согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с о ст. 200 названного кодекса.

При этом, в силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, речение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между АО КБ «Ситибанк» и [СКРЫТО] С.Н. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, что подтверждается заявлением на оформление кредитной карты, Условиями обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифами, а также выпиской по счету.

На основании заполненного и подписанного ответчиком заявления АО КБ «Ситибанк» выпустил на имя [СКРЫТО] С.Н. кредитную карту № и установил лимит кредитования.

В соответствии с Тарифами годовое обслуживание кредитной карты составляет 2950 рублей, процентная ставка по операциям без оплаты в рассрочку - 22,9-27,9% годовых (для ответчика установлена в индивидуальном порядке в размере 25,90% годовых), процентная ставка по операциям с оплатой в рассрочку (по каждой отдельной операции устанавливается в соответствующей оферте) - 16-28% годовых, минимальная сумма ежемесячного платежа – 5% от суммы текущего баланса плюс сумма процентов и комиссий (если имеются), начисленных за отчетный период (но не менее 300 рублей), комиссия за снятие наличных через банкоматы [СКРЫТО] и других банков – 3,5% (но не менее 350 рублей).

В силу пункта 2.3 Условий на задолженность по кредиту по каждой операции, включая сумму кредита, использованную сверх доступного лимита (ткущий баланс), начисляются проценты по ставке годовых, установленной в Тарифах для операции, осуществленной без использования услуги «Заплати в рассрочку!» («операция без оплаты в рассрочку»). Если сумма текущего баланса, относящегося к покупкам без оплаты в рассрочку, полностью погашена клиентом не позднее дня платежа, указанного в выписке по кредитной карте, проценты не начисляются. Если сумма текущего баланса, относящегося к покупкам без оплаты в рассрочку, не погашена полностью клиентом на день платежа, указанный в выписке по кредитной карте, проценты начисляются со дня возникновения текущего баланса по соответствующей операции по день его полного погашения.

Согласно пункту 2.5 Условий клиент обязан ежемесячно погашать [СКРЫТО] минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте («День платежа»). Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в Тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно), [СКРЫТО] будет вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс и клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму.

Согласно пунктам 10.1, 10.2 Условий ежемесячно [СКРЫТО] направляет клиенту по адресу для направления корреспонденции, указанному клиентом [СКРЫТО], способами, определенными [СКРЫТО], выписку по кредитной карте или уведомление о готовности выписки по кредитной карте к просмотру. Выписка по кредитной карте содержит информацию о доступном лимите, о текущем балансе по состоянию на дату выписки по кредитной карте, информацию обо всех операциях, проведенных по счету в соответствующий период, минимальной сумме платежа, сумме, которую клиент может уплатить в соответствии с параграфом 2.6 или 2.7 (в случае предоставления [СКРЫТО] клиенту возможности не погашать минимальную сумму платежа) и дате платежа.

В соответствии с пунктом 10.4 Условий клиент обязуется тщательно проверять выписку по кредитной карте и уведомлять [СКРЫТО] о наличии ошибок, неточностей или возникновении вопросов в отношении информации, содержащейся в выписке по кредитной карет, в течение 14 дней с момента ее направления [СКРЫТО] или с момента получения Уведомления о готовности выписки по кредитной карте. В случае, если [СКРЫТО] не получает такого уведомления от клиента в течение указанного 14-дневного срока, считается, что клиент согласен со всей информацией, указанной в выписке по кредитной карте. В случае неполучения выписки по кредитной карте и/или уведомления о готовности выписки по кредитной карте клиент обязуется связаться с [СКРЫТО] и узнать размер минимальной суммы платежа и день платежа.

Со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Условия), Тарифами по кредитным картам (далее – Тарифы), а также с полной стоимостью кредита ответчик [СКРЫТО] С.Н. ознакомилась и согласилась при подписании заявления на оформление кредитной карты, а также подписав сообщение банка об одобрении заявления на оформление кредитной карты.

<дата> в адрес ответчика [СКРЫТО] С.Н. направлена выписка по кредитной карте со сроком платежа до <дата>, согласно которой входящий баланс составил 164775 рублей, начислено за расчетный период процентов 3017,39 рублей, доступный лимит кредита на <дата> составил - 27792 рублей, сумма просроченной задолженности составила 85638 рублей, минимальный платеж составил 95481 рублей, текущий баланс на <дата> составил 167792,39 рублей.

Согласно выписке по счету по состоянию на <дата> доступный лимит составил 0 рублей, минимальный платеж составил 95481 рублей, текущий баланс на <дата> составил 167792,39 рублей.

Однако, [СКРЫТО] С.Н., воспользовавшись предоставленными кредитными средствами, согласившись с информацией, указанной в выписках по кредитной карте, принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнила надлежащим образом, нарушила сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой по состоянию на <дата> согласно расчету банка составил 167792,39 рублей, в том числе 137549,73 рублей - основной долг, 22382,66 рублей – проценты, 7860 рублей сумма штрафов, что подтверждается в выписках и пояснениях к выпискам, содержащих сведения о задолженности по кредитной карте.

Разрешая при таких обстоятельствах спор, суд первой инстанции, правильно установив юридически значимые обстоятельства по делу, верно применив нормы права в области спорных отношений, приведенные в решении, дав надлежащую оценку доводам и возражениям сторон, представленным сторонами доказательствам, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу АО КБ «Ситибанк» задолженности по кредитному договору.

Судебная коллегия соглашается с данными правильными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют материалам дела, установленным обстоятельствам, сделаны на основании надлежащей оценки представленных доказательств, а также при верном применении норм права в области спорных правоотношений.

Доводы жалобы о пропуске истцом срока исковой давности судебной коллегией отклоняются как необоснованные ввиду следующего.

Банк сформировал и выставил <дата> требование о погашении всей задолженности образованной на дату выставления уведомления в течение 30 календарных дней с даты направления [СКРЫТО] настоящего уведомления. Данное условие согласовано сторонами путем заключения договора о предоставлении кредита для совершения операций с использованием кредитной карты с лимитом кредитования, который может быть изменен согласно условий раздела 2 договора и действующего на условиях « до востребования» до полного исполнения сторонами своих обязательств ( раздел 17 договора). Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Датой начала течения срока исковой давности является <дата> ( с учетом срока исполнения требования 30 дней), исковое заявление подано банком в суд <дата>, то есть в пределах срока исковой давности. При этом необходимо учесть, что банк <дата> обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании с [СКРЫТО] С.Н. задолженности по кредитному договору, определением от <дата> судебный приказ был отменен.

Таким образом, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения по доводам апелляционной жалобы.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда в апелляционном порядке, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Зеленогорского городского суда Красноярского края от 11 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика [СКРЫТО] С.Н. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: