Дело № 33-2789/2022, апелляция

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья: Григорица С.Н. № 33-2789/22

24RS0040-02-2021-001414-54

2.203г

09 марта 2022 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

Председательствующего Деева А.В.,

судей Макурина В.М., Шиверской А.К.,

при ведении протокола помощником судьи Мамаевым А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к [СКРЫТО] Т.М. о взыскании долга по договору кредитования,

по апелляционной жалобе [СКРЫТО] Т.М.,

на решение Норильского городского суда Красноярского края от 08 октября 2021 года, которым постановлено:

«Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с [СКРЫТО] Т.М., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 112998 рублей 68 копеек, в том числе 97146 рублей 62 копейки - задолженность по основному долгу, 12613 рублей 42 копейки - - задолженность по процентам за пользование кредитом, 3238 рублей 64 копейки – задолженность по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3459 рублей 97 копеек, а всего взыскать 116458 (сто шестнадцать тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 65 копеек.»

Заслушав доклад судьи Макурина В.М., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковыми требованиями к [СКРЫТО] Т.М. о взыскании суммы задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования № №, согласно которому, банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 257 888,55 руб. сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии, погашаются в составе ежемесячных платежей), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет 112998, 68 руб., из которой: 97146, 62 руб. - задолженность по основному долгу, 12613,42 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 3238,64 руб. – задолженность по просроченным процентам. При таких обстоятельствах, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 112998,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3459, 97 руб.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик [СКРЫТО] Т.М. просила суд решение суда от 08.10.2021 г. изменить, отказав в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование доводов жалобы ответчик указала, что суд первой инстанции неполно исследовал доказательства по делу, неправильно применил нормы материального и процессуального права. Ответчик указала, что добросовестно исполняла взятые на себя обязательства по оплате кредитного договора. Так, согласно графику платежей, ответчику осталось внести по кредитному договору 8 аннуитетных платежей по 8222 руб., платежи в размере 2951,84 руб. и 35,72 руб., всего на общую сумму 68763, 56 руб. <дата> ответчик написала заявление о досрочном погашении кредита и внесла оставшуюся сумму основного долга в размере 62500 руб. При этом, ответчик не стала оплачивать проценты в размере 6263,56 руб., так как, согласно действующему законодательству, они начисляются на оставшуюся сумму долга и только по день возврата суммы займа. Полагает, что в состав указанной в графике платежей сумму в размере 389421,56 руб. входит сумма основного долга в полном объеме, а также проценты за пользование кредитом. Следовательно, доводы истца о наличии остатка задолженности по основному долгу в размере 97146,62 руб. являются необоснованными. С учетом информации о размере минимального обязательного платежа, итоговая сумма, указанная в графике платежей, была погашена ответчиком в полном объеме. Полагает, что сотрудник истца самовольно не произвел погашение кредита всей суммой сразу, оставив внесенные ответчиком средства на счете. В результате чего, произошло увеличение периода погашения кредита и размера процентов. Ссылалась на злоупотребление банком своими правами, в связи с односторонним изменением обязательств по договору. При том, что право заемщика на досрочное погашение кредита не могло быть ограничено, в силу действующего законодательства. Возражала против принятия судом первой инстанции расчета задолженности, представленного истцом.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

Признав возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, проверив материалы дела, решение суда, в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

По общему правилу, установленному ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, на основании заполненного и подписанного <дата> [СКРЫТО] Т.М. анкеты-заявления в адрес ПАО КБ «Восточный», между сторонами заключён договор кредитования №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта.

Договор заключён в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта (Приложение 6.1 к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный»), с которыми заёмщик ознакомился и согласился, с лимитом кредитования 257 889 руб., с полной стоимостью кредита - 28,560% годовых, годовой ставкой – 29% (при проведении наличных операций – 29,28%), с минимального размера обязательного платежа – 8222 руб., со сроком возврата кредита - до востребования.

Индивидуальными условиями кредитного договора (п. 12) установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения.

Так, штраф за нарушение Клиентом даты очередного погашения Кредитной задолженности в рамках 1 (Одного) Договора кредитования при сумме кредита свыше 200001: 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

При заключении договора, [СКРЫТО] Т.М. согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путём внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платёжного периода. Платёжный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчётного периода, равного одному календарному месяцу плюс 15 календарных дней (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Датой начала первого расчётного периода является датой открытия кредитного лимита. Датой начала каждого последующего расчётного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчётного периода (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента (п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть ежемесячного платежа, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днём рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.п.4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта).

Пунктом 4.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта установлено, что не позднее даты платежа, предусмотренной заявлением кредита, клиент вносит на ТБС денежные средства в размере, не менее величины указанного договоре кредитования МОП (минимального обязательного платежа).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путём списания с ТБС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, либо в день внесения клиентом средств на ТБС при просрочке платежа, с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п.4.4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта).

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта определено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путём направления письменного уведомления.

Выпиской из лицевого счёта за период с <дата> по <дата> подтверждается зачисление на расчетный счет [СКРЫТО] Т.М. кредитных средств, совершение расходных операций по счету.

Из дела видно, что <дата> истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с [СКРЫТО] Т.М. задолженности по указанному кредитному договору в сумме 105874,42 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №156 в районе Талнах г. Норильска Красноярского края от 19.10.2020 г. судебный приказ от 14.09.2020 г. о взыскании с [СКРЫТО] Т.М. в пользу ПАО КБ «Восточный» указанной суммы долга и судебных расходов, отменён в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно расчету истца, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 112998,68 руб., в том числе: основной долг – 97146,62 руб., проценты за пользование кредитом – 15852,06 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик [СКРЫТО] Т.М., ссылаясь на внесение денежных средств в размере 62500 руб. в счет досрочного погашения задолженности, указала на полное исполнение обязательств по договору кредитования от <дата>.

Кроме того, поскольку в производстве суда находится аналогичный спор между ПАО КБ «Восточный» и [СКРЫТО] Т.М. по взысканию задолженности по договору кредитования от <дата>, ответчик просила прекратить производство по настоящему гражданскому делу.

Рассматривая ходатайство ответчика, суд первой инстанции установил, что ПАО КБ «Восточный» обратился в Норильский городской суд с отдельным исковым заявлением к [СКРЫТО] Т.М. о взыскании задолженности в размере 112998,68 руб. по кредитному договору от <дата>.

Определением суда от 02.06.20201 г. вышеназванное исковое заявление было оставлено без рассмотрения, по основанию, предусмотренному абз. 8 ст. 222 ГПК РФ, в связи с неявкой истца, не просившего о разбирательстве дела в его отсутствие, по вторичному вызову.

Принимая во внимание отсутствие итогового судебного акта по существу данного спора о взыскании с [СКРЫТО] Т.М. в пользу истца задолженности по кредитному договору от <дата>, суд первой инстанции обоснованно исходил из отсутствия оснований для прекращения производства по настоящему делу по смыслу положений ст. 220 ГПК РФ, в связи с чем, правомерно оставил без удовлетворения соответствующее ходатайство ответчика [СКРЫТО] Т.М.

Разрешая спор, суд первой инстанции, исходил из того, что представленными в материалами дела доказательствами подтверждается заключение между сторонами <дата> года кредитного договора в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта ПАО КБ «Восточный».

Учитывая, что [СКРЫТО] Т.М. ознакомилась и согласилась с условиями договора и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта ПАО КБ «Восточный», однако, допустил нарушение сроков уплаты сумм основного долга и процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, суд, применив приведённые выше нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, указал, что у банка возникло право требовать взыскания кредитной задолженности.

Установив, что в результате ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору на <дата> образовалась задолженность в размере 112998,68 руб., суд взыскал с [СКРЫТО] Т.М. в пользу банка указанную сумму долга.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда о том, что ответчик [СКРЫТО] Т.М. существенно нарушила условия кредитного договора от <дата>, не осуществляя в установленные сроки соответствующие платежи. В связи с чем, у истца в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.1.10 Общих условий возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с определенной к взысканию судом с ответчика суммой задолженности по кредиту.

Находя заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы ответчика [СКРЫТО] Т.М. в указанной части, судебная коллегия полагает возможным указать следующее.

В силу ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Вместе с тем, в соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

К правоотношениям сторон, связанным с заключением и исполнением кредитного договора от <дата>, подлежат применению нормы федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку, заключение данного договора не связано с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с ч. 20 ст. 5 федерального закона N 353-ФЗ, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как разъяснено в ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное или полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности.

Согласно п. 4.6.1 Общих условий, частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности осуществляется в дату очередного планового погашения МОП, но не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента уведомления клиентом банка.

В целях осуществления частичного досрочного погашения кредитной задолженности, клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы, а также внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных договором кредитования и заявлением на частичное досрочное погашение кредита платежей и плат.

Как предусмотрено п. 4.6.2 Общий условий, полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии уведомления клиентом банка о досрочном исполнении обязательств. Полное досрочное гашение кредитной задолженности осуществляется в дату, указанную в заявлении клиента. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

Согласно п. 4.6.3 Общих условий, заявление (заявка на частичное / полное досрочное погашение кредита) подается клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение банка.

В случае, если клиент не уведомляет банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной банком форме, банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренном пп. 4.4.4 - 4.4.5 настоящих Общих условий (п. 4.6.4 Общих условий).

Положениями п. 4.9 Общих условий установлена очередность списания кредитной задолженности по кредитному договору от <дата>, предусматривающая 12 очередей списания.

Так, в первую очередь списываются средства в счет погашения требований по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, включенные в МОП и не оплаченные в платежный период), во вторую очередь – требования по возврату просроченной задолженности по основному долгу(части основного долга, входящего в сумму МОП, неоплаченная в платежный период), в третью очередь – требование по уплате штрафа / неустойки за просрочку МОП (при наличии), в четвертую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, и т.д.

Как усматривается из материалов настоящего дела, <дата> [СКРЫТО] Т.М. внесла в кассу ПАО КБ «Восточный» денежные средства в размере 62500 руб. в счет исполнения обязательств по кредитному договору от <дата>, что подтверждается приходным кассовым ордером № от <дата>

Одновременно с внесением денежных средств, <дата> ответчик обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о принятии данных денежных средств в счет досрочного погашения обязательств по кредитному договору от <дата>.

Отклоняя соответствующие доводы ответчика, суд первой инстанции исходил из того, что внесенных средств недостаточного для досрочного погашения обязательств по кредитному договору от <дата>, в связи с чем, данные средства были правомерно распределены банком в счет последовательного взыскания ежемесячных платежей, согласно графику.

Всего, в счет оплаты основного долга истцом из средств, внесенных ответчиком <дата>, были учтены денежные средства в размере 39594,89 руб.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они сделаны без учета целевого назначения спорного платежа, характеризуемого ответчиком [СКРЫТО] Т.М. именно как средства, вносимые в счет досрочного погашения задолженности по кредиту.

В частности, судом первой инстанции не было учтено, что в своем заявлении от <дата> ответчик прямо просила учесть вносимые денежные средства в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от <дата>.

Заявление было написано на бланке ПАО КБ «Восточный», подано непосредственно в структурное подразделение банка, содержит определенно выраженное требование заёмщика осуществить досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.

Подача заемщиком [СКРЫТО] Т.М. указанного заявления согласуется с требованиями п. 4.6.1, 4.6.2 Общих условий, на основании которых был заключен кредитный договор от <дата>

Между тем, истец ПАО КБ «Восточный» в нарушении вышеприведенных положений Общий условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, не исполнил требование ответчика о частичном досрочном погашении кредитной задолженности, неправомерно учел внесенные средства в счет последующих ежемесячных платежей по кредиту.

При таких обстоятельствах, с учетом указанного частичного досрочного погашения кредитной задолженности ответчика [СКРЫТО] Т.М. на основании заявления от <дата>, размер основного долга по кредитному договору от <дата> подлежит перерасчету.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на дату <дата> (предшествующую дате досрочного погашения задолженности), размер задолженности по основному долгу ответчика составляет 136741,51 руб.

Согласно пояснениям истца, по состоянию на <дата> в счет погашения основного долга ответчиком всего были внесены денежные средства в размере 121147, 04 руб.

Денежные средства в счет частичного досрочного погашения в сумме 62500 руб. были внесены ответчиком <дата>, после истечения предыдущего расчетного периода <дата>, но до наступления следующего расчетного периода <дата>.(согласно представленному расчету задолженности).

При этом, согласно расчету задолженности по процентам за пользование кредитом, по состоянию на <дата> (следующий расчетный период) банком были учтены проценты за пользование кредитом в размере 3463,89 руб.

Принимая во внимание очередность погашения задолженности по кредитному договору от <дата>, установленную п. 4.9 Общих условий, размер осуществлённого ответчиком <дата> частичного досрочного гашения средств подлежит уменьшению на указанную сумму процентов, из расчета: 62500 руб. – 3463,89 руб. = 59036,11 руб.

Следовательно, оставшиеся денежные средства в размере 59036,11 руб. подлежат учету в счет досрочного погашения задолженности по основному долгу по кредитному договору от <дата>.

При таких обстоятельствах, уточенный размер основного долга по кредитному договору от <дата>, подлежащий взысканию с ответчика [СКРЫТО] Т.М. в пользу ПАО КБ «Восточный», составляет 77705,4 руб., из расчета:

(136741,51 руб. – 59036,11 руб.) = 77 705,4 руб.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Разрешая требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом, судебная коллегия учитывает, что условия кредитного договора от <дата> (п. 4 Индивидуальных условий) предусматривают дифференцированную процентную ставку в зависимости от способа внесения денежных средств в счет погашения кредитной задолженности: 29% годовых (при безналичных операциях) и 29,28% (при проведении наличных операций).

В настоящем случае, поскольку платеж в счет досрочного погашения обязательств по кредитному договору был внесен ответчиком наличными денежные средствами в кассу банка, для расчета размера процентов за пользование кредитом подлежит применению процентная ставка в размере 29,28%.

Принимая во внимание период пользования кредитными средствами (с <дата> по <дата>), размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию с ответчика [СКРЫТО] Т.М. в пользу истца составляет 24319,37 руб., исходя из следующего расчета:

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
77 705,40	16.10.2019	31.12.2019	77	365	77 705,40 ? 77 / 365 ? 29.28%	4 799,77 р.
77 705,40	01.01.2020	09.11.2020	314	366	77 705,40 ? 314 / 366 ? 29.28%	19 519,60 р.
					Итого:	24 319,37 руб.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика по кредитному договору от <дата> составляет 102024,77 руб. (77705,4 руб. + 24319,37 руб.).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как исковые требования подлежат частичному удовлетворению (90,29% от заявленных), с [СКРЫТО] Т.М. в пользу истца на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать 3240,48 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

По вышеизложенным основаниям, решение суда от <дата> подлежит изменению.

Иных оснований для изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену судебного решения, не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Норильского городского суда Красноярского края от 08 октября 2021 года, в части размера взысканных с [СКРЫТО] Т.М. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумм - изменить.

Взыскать с [СКРЫТО] Т.М. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 102024 рубля 77 копеек, в том числе, 77705 рублей 40 копеек - задолженность по основному долгу, 24319 рублей 37 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3240 рублей 48 копеек, а всего взыскать 105265 рублей 25 копеек.

В остальной части указанное решение суда - оставить без изменения, а апелляционную жалобу [СКРЫТО] Т.М., - без удовлетворения.

Председательствующий: А.В. Деев

Судьи: В.М. Макурин

А.К. Шиверская