Дело № 33-2343/2019, апелляция

Судья Клепиковский А.А. Дело № 33-2343/2019

А-203г

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 февраля 2019 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе

председательствующего – Макаровой Ю.М.

судей – Потехиной О.Б., Тихоновой Ю.Б.

при секретаре – Чикун О.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тихоновой Ю.Б.,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

по апелляционной жалобе [СКРЫТО] А.В.

на решение Норильского городского суда в районе Талнах Красноярского края от 18 октября 2018 года, которым постановлено:

«Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО], <дата> рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 211885 рублей 21 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 5318 рублей 85 коп., а всего 217204 (двести семнадцать тысяч двести четыре) рубля 06 коп.

В удовлетворении остальной части требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать».

УСТАНОВИЛА:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя требования тем, что 21.08.2006 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. На основании заявления ответчика Банк открыл [СКРЫТО] А.В. счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 21.08.2006 года. Таким образом, был заключен договор о карте №56286828. Карта активирована ответчиком 26.11.2006 года. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал досрочного исполнения обязательств. До настоящего времени задолженность не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика, и составляет 221 885,21 рубль, из которых 138 781,77 рублей – сумма основного долга, 32 411,24 рубля – сумма процентов, 26 692,20 рублей – сумма выставленных к оплате плат и комиссий, 24 000 рублей – сумма платы за пропуск минимального платежа.

С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору о карте в размере 221 885,21 рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5419 рублей.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] А.В. просит решение суда отменить, поскольку он не заключал с истцом договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, в связи с чем у него отсутствуют обязательства по погашению задолженности по указанной карте.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда, руководствуясь ст.ст.167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах положений ст.327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как верно установлено судом первой инстанции и подтверждено материалами дела, 21.08.2006 года [СКРЫТО] А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о карте [СКРЫТО] А.В. на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

[СКРЫТО] А.В. своей подписью в заявлении от 21.08.2006 года подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», по одному экземпляру которых он получил на руки.

Банк открыл на имя [СКРЫТО] А.В. банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от 21.08.2006 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора: выпустил на имя [СКРЫТО] А.В. карту, выдав ее ответчику, и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета.

[СКРЫТО] А.В. активировал Карту 26.11.2006 года. С 25.01.2007 года ответчиком совершались расходные операции по получению денежных средств с карты, однако в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно пункту 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Размер годовых процентов, начисляемых по Кредиту, согласован сторонами и составляет 23,4%.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного счета-выписки (пункт 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт). При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.18 Условий).

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем истец на основании пункта 4.18 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в срок до 25.11.2017 года, направив в адрес ответчика заключительное требование, однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

Согласно расчету, представленному АО «Банк Русский Стандарт», задолженность ответчика составляет 221 885,21 рубль, из которых: основной долг - 138 781,77 рублей, проценты - 32 411,24 рубля, сумма выставленных к оплате плат и комиссий - 26 692,20 рублей, плата за пропуск минимального платежа - 24 000 рублей. Оснований полагать, что расчет образовавшейся суммы задолженности, представленный истцом, является неверным, у судебной коллегии не имеется, данный расчет составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и не противоречит нормам действующего законодательства. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо ее отсутствие, суду представлено не было, не представлено таких доказательств и в суд апелляционной инстанции.

Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с [СКРЫТО] А.В. задолженности в размере 221 885,21 рубль, подлежат удовлетворению.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что он не заключал с истцом договор о предоставлении и обслуживании банковской карты и соответствующее заявление не подписывал, отклоняются судебной коллегией как несостоятельные.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, фактические действия сторон - заявление истца на открытие Банком счета и выпуск карты, действия Банка по открытию счета, выпуска карты, свидетельствуют о заключении сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ.

Заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» содержат существенные условия договора банковского счета и кредитного договора, предусмотренные главами 42, 45 ГК РФ, позволяют определить порядок заключения договора, его исполнение и расторжение, права и обязанности клиента и Банка; содержат процентные ставки по кредитам, стоимость Банковских услуг, имущественную ответственность сторон.

При этом доказательств, подтверждающих доводы [СКРЫТО] А.В. о том, что заявление на оформление кредитной карты он не подписывал, ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено. В возражениях на исковое заявление Банка ответчик указывает, что данной картой он пользовался в течение 10 лет и приводит собственный расчет задолженности, тем самым подтверждая пользование картой.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Решение вопроса о судебных расходах судом произведено в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

Таким образом, суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, при рассмотрении дела судом первой инстанции допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Норильского городского суда в районе Талнах Красноярского края от 18 октября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий: Макарова Ю.М.

Судьи: Потехина О.Б.

Тихонова Ю.Б.