Дело № 33-16259/2018, апелляция

Судья Моховикова Ю.Н. № 33-16259/2018, А- 2.203

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 октября 2018 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Елисеевой А.Л.

судей Лоншаковой Е.О., Абрамовича В.В.

при секретаре Кончаковой М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Лоншаковой Е.О., гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] Сергею [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе [СКРЫТО] С.А.,

на решение Ужурского районного суда Красноярского края от 09 августа 2018 года, которым, постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с [СКРЫТО] Сергея [СКРЫТО] задолженность по кредитному договору № 129641992 от 26.06.2012 года в размере 308415 рублей 58 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5934 рубля 39 копеек, а всего 314349 рублей 97 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать».

Заслушав докладчика, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 26 июня 2012 года между ПАО «Совкомбанк» и [СКРЫТО] С.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 470 588 рублей 24 копейки под 24 % годовых на срок 60 месяцев. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил кредит заемщику, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с кредитным договором [СКРЫТО] С.А. обязался уплатить основной долг, комиссии и проценты не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком [СКРЫТО] С.А. не надлежащим образом, образовалась задолженность. Банк направил [СКРЫТО] С.А. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с [СКРЫТО] С.А. задолженность по кредитному договору в размере 811 653 рубля 10 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 316 рублей 53 копейки.

Судом постановлено приведенное решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] С.А. просит отменить решение. Считает, что банк обратился в суд после истечения срока исковой давности, который должен исчисляться с момента последнего платежа, то есть со 02 октября 2013 года.

Участвующие в деле лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, в силу положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Исходя из содержания ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26 июня 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и [СКРЫТО] С.А. был заключен кредитный договор № 129641992 на получение потребительского кредита. Кредитный договор заключен между сторонами посредством предложения (оферты) [СКРЫТО] С.А., изложенного в Заявлении-оферте на предоставление потребительского кредита и акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк». [СКРЫТО] С.А. заполнил указанное заявление на получение потребительского кредита, тем самым, заключил с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор.

В соответствии с Разделом Б Договора о потребительском кредите № 129641992 кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 470 588 рублей 24 копейки; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка за пользование кредитом 24 % годовых. Также в указанном разделе кредитного договора указано, что при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.1.1. и 4.1.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В силу п. 3.4 и 3.5 раздела 3 Условий кредитования физических лиц ООО ИКБ «Совкомбанк» на потребительские цели за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

В силу п. 5.2 раздела 5 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

В соответствии с п. 6.1 раздела 6 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, перечислив [СКРЫТО] С.А. сумму кредита на его банковский счет № 40817810850053462048, что подтверждено выпиской по счету.

ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01 сентября 2014 года реорганизовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование с Открытого Акционерного Общества ИКБ «Совкомбанк» на Публичное Акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждается записями Единого государственного реестра юридических лиц от 01 сентября 2014 года и 05 декабря 2014 года.

Свои обязанности по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик исполняет не надлежащим образом.

Согласно расчету, приложенному к иску, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 19 февраля 2018 года составляет 811 653 рубля 10 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 399 312 рублей 46 копеек; просроченные проценты – 100 254 рубля 85 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 137 216 рублей 72 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 174 869 рублей 07 копеек.

13 ноября 2017 года истец направил в адрес ответчика, по указанному в кредитном договоре адресу требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Ответ в установленный срок истцу не поступил.

Доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения спора, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком [СКРЫТО] С.А. не представлено.

В ходе судебного разбирательства [СКРЫТО] С.А. заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Поскольку обязательства [СКРЫТО] С.А. по возврату кредита не выполнялись суд первой инстанции, руководствуясь статьями 809, 811, 819 ГК РФ, правильно пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по оплате основного долга, и неустойки, образовавшейся за период с 23 февраля 2015 года.

При этом суд на основании заявления ответчика [СКРЫТО] С.А. о пропуске срока исковой давности, руководствуясь положениями п. 1 ст. 200, 204 ГК РФ, обоснованно пришел к выводу о пропуске срока исковой давности по единовременным платежам за период с 27 августа 2012 года по 26 февраля 2015 года, а также штрафным санкциям, начисленным на проценты, отказав в удовлетворении требований в указанной части.

Вместе с тем определяя размер неустойки за просрочку оплаты кредита, суд не учел, что срок давности по платежам за период с 28 августа 2012 года по 26 февраля 2015 года истек.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что ответчиком начислены штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 25 сентября 2015 года, а требование о досрочном возврате кредита было предъявлено только 13 ноября 2017 года, неустойку за просрочку оплаты кредита следует исчислять на каждый просроченный платеж, исходя из следующего расчета:

- 7 505,94 рублей (сумма основного долга, подлежащая уплате 26 февраля 2015 года)*120% / 365 дней * 212 дней (период с 26 февраля 2015 года по 25 сентября 2015 года) = 5 231,53 рубль;

- 8 227,86 рублей (сумма основного долга, подлежащая уплате 26 марта 2015 года)*120% / 365 дней * 184 дня (период с 26 марта 2015 года по 25 сентября 2015 года) = 4 977,29 рублей;

- 7 642,41 рубля (сумма основного долга, подлежащая уплате 27 апреля 2015 года)*120% / 365 дней * 152 дня (период с 27 апреля 2015 года по 25 сентября 2015 года) = 3 819, 11 рублей;

- 8 340,84 рублей (сумма основного долга, подлежащая уплате 26 мая 2015 года)*120% / 365 дней * 123 дня (период с 26 мая 2015 года по 25 сентября 2015 года) = 3 372,89 рубля;

- 8 152,44 рубля (сумма основного долга, подлежащая уплате 26 июня 2015 года)*120% / 365 дней * 92 дня (период с 26 июня 2015 года по 25 сентября 2015 года) = 2 465,83 рубля;

- 8 318,62 рублей (сумма основного долга, подлежащая уплате 27 июля 2015 года)*120% / 365 дней * 61 день (период с 27 июля 2015 года по 25 сентября 2015 года) = 1 668,28 рублей;

- 8 651,07 рубль (сумма основного долга, подлежащая уплате 26 августа 2015 года)*120% / 365 дней * 31 день (период с 26 августа 2015 года по 25 сентября 2015 года) = 881,69 рубль;

Итого: 5 231,53 рубль + 4 977,29 рублей + 3 819, 11 рублей + 3 372,89 рубля + 2 465,83 рубля + 1 668,28 рублей + 881,69 рубль = 22 416,54 рублей.

Однако, принимая во внимание ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, а также обстоятельства дела, судебная коллегия соглашается с выводом суда о наличии оснований предусмотренных ст. 333 ГК РФ для снижения размера неустойки, а определенный судом ее размер 20 000 рублей полагает соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Доводы апелляционной жалобы о пропуске ответчиком срока исковой давности по оставшимся требованиям, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.

Иных доводов, которые могли бы повлиять на правильность постановленного судом решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены на 38,3 % (288415 рублей 58 копеек + 22416 рублей 64 копейки)/811653 рубля 10 копеек х100), судебная коллегия в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым изменить решение в части возмещения расходов по оплате государственной пошлины, взыскать с [СКРЫТО] С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 334 рубля 23 копейки (11 316 рублей 53 копейки * 38,3 %) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ужурского районного суда Красноярского края от 09 августа 2018 года в части размера взысканных расходов по оплате государственной пошлины изменить.

Взыскать с [СКРЫТО] Сергея [СКРЫТО] в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4334 рубля 23 копейки.

В остальной части решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу [СКРЫТО] С.А. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи