Дело № 33-12891/2020, апелляция

Судья: Гладких Д.А. № 33 - 12891/2020

24RS0040-01-2020-001795-12

2.203

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

14 декабря 2020 года город Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Крятова А.Н.

судей Тихоновой Т.В., Ашихминой Е.Ю.

при ведении протокола помощником судьи Перескоковой Ю.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Крятова А.Н.

дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мацковскому Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитования

по апелляционной жалобе Мацковского А.А.

на решение Норильского городского суда Красноярского края от 28 августа 2020 года, которым постановлено:

«исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мацковскому Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с Мацковского Александра Александровича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №№ от 19.03.2013 в размере 114 830,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 496,61 руб.».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Мацковскому А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что 19 марта 2013 года между сторонами заключен договор кредитования № №, согласно которому банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 99 921 рубль 22 копейки сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 12 марта 2020 года за период с 16 октября 2014 по 12 марта 2020 года составляет 114 830 рублей 58 копеек, из которых задолженность по основному долгу 76 008 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитными средствами 38 822 рубля 37 копеек.

Просило взыскать с Мацковского А.А. задолженность по договору кредитования 114 830 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Судом первой инстанции постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] А.А. просит решение отменить. Указывает, что кредитный договор с АО «Восточный экспресс банк» не заключал, денежные средства не получал. Указанная истцом персональная кредитная карта на его имя, им получена не была, документов подтверждающих получение карты, ответчиком не предоставлено, так же как и договора кредитования.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела по апелляционной жалобе заказными письмами с уведомлением о вручении (л.д. 72, 79-81); в связи с чем их неявка не может служить препятствием к рассмотрению дела.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, предусмотренных ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда первой инстанции.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, 19 марта 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и Мацковским А.А. был заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта персональная (INSTANT) с лимитом кредитования 100 000 рублей, ставка годовая 29,0%, полная стоимость кредита 31 %, на срок до востребования, с установлением срока льготного периода пользования заемными средствами 56 дней, максимальным размером ежемесячного МОП (минимальный обязательный платеж) 13063 рубля, с ежемесячным погашением кредита и процентов согласно счету-выписке.

Также условиями договора предусмотрен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности - 590 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 19 марта 2013 года по 12 марта 2020 года обязательства по предоставлению кредита банком выполнены, поскольку Мацковским А.А. совершены расходные операции по кредитной карте за счет кредитного лимита на общую сумму 287998 рублей 10 копеек, возврат основного долга произведен в сумме 211952 рубля 48 копеек, остаток основного долга составляет 76008 рублей 21 копейка, просроченные проценты - 38882 рубля 37 копеек.

Согласно п.п. 4.3, 4.4, 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщие возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обязательств. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, вносились несвоевременно и не в полном объеме до сентября 2014 года, после чего платежи по возврату кредита прекратились; в связи с чем банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан мировым судьей 17 марта 2017 года и отменен по обращению Мацковского А.А. определением мирового судьи от 08 июля 2019 года (л.д. 23).

Суд установил, что Мацковским А.А. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 12 марта 2020 года задолженность, исходя из заявленных требований, по кредитному договору №№ составила 114 830 рублей 58 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 76 008 рублей 21 копейка, проценты по кредиту - 38 822 рубля 37 копеек.

Во исполнение судебного приказа платежи удерживались в период с октября 2017 года по январь 2018 года, данные платежи учтены при расчете задолженности.

Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, правильно применив нормы материального права, пришел к обоснованному выводу о взыскании с Мацковского А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору от 19 марта 2013 года №№ в размере 114 830 рублей 58 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 496 рублей 61 копейки.

При этом суд обоснованно исходил из того, что банком обязательства по предоставлению Мацковскому А.А. кредита выполнены в полном объеме, ответчик, воспользовавшись суммой кредита, принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, в связи с чем задолженность подлежит взысканию в судебном порядке.

Расчет задолженности по указанному кредитному договору является правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами, установленными в ст. 67 ГПК РФ, и правильном применении норм материального права, регулирующих спорное правоотношение.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не доказан факт предоставления кредита, и не представлены оригиналы кредитного договора являются несостоятельными и опровергаются материалам дела, а именно заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №№ в ОАО «Восточный экспресс банк» подписанным ответчиком, выпиской из лицевого счета, согласно которой сумма предоставленного кредита зачислена на счет, указанный в договоре, который открыт на имя Мацковского А.А.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В суд первой инстанции ответчик возражал по заявленным требованиям, указывая на то, что кредитный договор он не подписывал и кредитную карту не получал.

Однако в обоснование своих возражений он вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств не представил.

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета (л.д. 11-12) следует, что оно подписано Мацковским А.А., в документе собственноручно воспроизведены фамилия, имя и отчество ответчика. Банком представлена копия паспорта ответчика (л.д. 13), принадлежность которого себе ответчик также не оспорил, об ином способе получения копии паспорта, нежели том, что указан в исковом заявлении, [СКРЫТО] А.А. суду также не сообщил.

О проведении почерковедческой экспертизы ответчик в суде первой инстанции не просил, не заявлено им такое ходатайство и в суде апелляционной инстанции.

В этой связи суд первой инстанции правомерно исходил из того, что оферта направлена ответчиком, она акцептована банком после проверки его платежеспособности, поэтому подписания еще одного документа не требуется, так как по правилам ст. 435, 438 ГК РФ кредитный договор считается заключенным, письменная форма кредитного договора (ст. 820 ГК РФ) соблюдена.

Кроме того, ответчиком исполнялся кредитный договор №№, то есть заемщик совершал действия, направленные на создание соответствующих договору правовых последствий, что свидетельствует о признании им существования правоотношений, возникших на основании кредитного договора. После отмены судебного приказа 08 июля 2019 года ответчик мер к оспариванию кредитного договора также не предпринимал.

Каких-либо иных доводов, влекущих отмену или изменение решения суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, обстоятельства дела судом исследованы с достаточной полнотой, выводы суда не противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции, не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Норильского городского суда Красноярского края от 28 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Мацковского А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: