Дело № 33-122/2020 (33-17998/2019;), апелляция

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Киселев С.В. 33-122/2020

24RS0007-01-2019-000981-16

2.169г

15 января 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Тарараевой Т.С.

судей Ашихминой Е.Ю., Поповой Н.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Постарнак Ю.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ашихминой Е.Ю.

гражданское дело по иску [СКРЫТО] Лидии [СКРЫТО] к ООО СК «ВСК-Линия Жизни», о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе ООО СК «ВСК-Линия Жизни»

на решение Богучанского районного суда Красноярского края от 15 октября 2019 г., которым иск удовлетворен, договор страхования жизни от 10.07.2018 г. №, заключенный между ООО СК «ВСК Линия Жизни» и [СКРЫТО] Лидией [СКРЫТО] признан недействительной ничтожной сделкой и применены последствия его недействительности; с ООО СК «ВСК Линия Жизни» в пользу [СКРЫТО] Л.Д. взыскана денежная сумма в размере 330 000 руб., в том числе страховая премия 200 000 руб., компенсация морального вреда 20 000 руб., штраф 110 000 руб.; в доход местного бюджета государственная пошлина 3 700 руб.

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

[СКРЫТО] Л.Д. обратилась с иском к ООО «ВСК-Линия жизни» о защите прав потребителя, ссылаясь в обоснование, что 10.07.2018 г. обратилась в ПАО «БИНБАНК» для заключения договора банковского вклада на сумму 600 000 руб. под проценты, и подписывая договор, была уверена, что разместила деньги во вклад. Однако, была введена в заблуждение, поскольку часть суммы 200 000 руб. была оформлена сотрудником банка, действовавшего от имени страховой компании, в качестве страховой премии по договору

страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода с ООО «ВСК-Линия жизни». Вместе с тем, она не подлежала такому страхованию, поскольку <данные изъяты> страдаем заболеваниями <данные изъяты>; не желала заключения договора страхования; ей как потребителю, не обладающему специальными познаниями, не была предоставлена вся необходимая информация для правильного выбора такой финансовой услуги. Просила признать договор страхования жизни от 10.07.2018 г. недействительным, взыскать страховую премию 200 000 руб., компенсацию морального вреда 20 000 руб., штраф.

Судом к участию в деле привлечен соответчик ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», являющееся правопреемником ПАО «БИНБАНК».

Судом постановлено приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО СК «ВСК-Линия жизни» просит решение суда отменить, считая его незаконным ввиду пропуска истцом срока исковой давности, а также на представленные в дело доказательства, подтверждающие, что при заключении договора страхования истец ознакомлена с Правилами страхования, была согласна со всеми условиями страхования, согласилась с участием в инвестиционной деятельности страховщика с принятием всех рисков, связанных с инвестированием средств инвестиционных фондов, полагая, что суд не дал таким доказательствам должной оценки н неправильно применил закон.

Признав возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства (л.д.208-211), обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия пришла к выводу об отсутствии оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно с п.1 ст.178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Материалами дела установлено, что 10.07.2018 г. [СКРЫТО] Л.Д., намереваясь разместить свои сбережения в размере 600 000 руб. во вклад под проценты, заключила в указанный день два договора: с ПАО «БИНБАНК» - на открытие вклада «Вклад в будущее» и страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода с ООО "ВСК-Линия жизни" сроком с 01.08.2018 по 01.08.2023 с ежегодной уплатой страховой премии 200 000 руб.

Согласно приходному кассовому ордеру от 10.07.2018 г., истец внесла страховую премию 200 000 руб. на счет ПАО «БинБанк», который на основании агентского договора от 25.11.2016 г. с ООО «ВСК-Линия жизни» перечислил последнему указанную сумму в качестве оплаты страховой премии по договору страхования от 10.07.2018 г.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования жизни «Линия Роста. Рантье», согласно которым страховыми рисками являются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; смерть застрахованного по любой причине, за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил; смерть застрахованного в результате несчастного случая.

В соответствии с п.5.4 Правил страховым случаем не является смерть, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора.

В силу п. 2.5 договора на открытие вклада, процентная ставка определена в размере 7.1 процента годовых, и при расторжении клиентом договора накопительного страхования жизни подлежала уменьшению до 0,001 процента годовых со дня, следующего за днем поступления суммы в банк.

Согласно справке <данные изъяты> справке <данные изъяты> выписке из амбулаторной карты, [СКРЫТО] Л.Д. рождения <дата>, <данные изъяты> страдает по состоянию на день заключения договора страхования заболеваниями <данные изъяты>

В таком положении, истец не подлежала страхованию на условиях вышеуказанного договора, поскольку смерть от указанных заболеваний не отнесена к страховым случаям

Подпись истца в анкете под списком заболеваний об отсутствии таковых не свидетельствует об умысле с ее стороны.

При наличии указанных у истца заболеваний и инвалидности в случае наступления в разделе 5 Правил страхового случая, у страховщика не возникло обязательства по осуществлению страховой выплаты, вместе с тем, при подписании истцом типовой формы договора, в котором содержится перечень заболеваний препятствующих заключению договора, страховщик должен был проявить обычную степень осмотрительности и предпринять дополнительные меры, направленные на проверку сведений, указанных страхователем, учитывая возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования (69 лет) и наличия высокой вероятности наличия у нее таких заболеваний.

При таких правильно установленных обстоятельствах, суд первой инстанции, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении иска, и исходил из того, что при заключении договора личного страхования ответчиком ООО «ВСК-Линия жизни», от имени и в интересах которого действовал сотрудник ПАО «БИНБАНК», были нарушены права потребителя финансовой услуги, выразившиеся в навязывании услуги инвестиционного страхования жизни и не предоставлении полной информации об указанной услуге.

Признав договор страхования жизни от 10. 07.2018 г. ничтожной сделкой, суд правильно применил последствия его недействительности, взыскав с ООО «ВСК-Линия жизни» уплаченную истцом ответчику страховую премию 200 000 руб.; а также на основании норм ст.ст.13 и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» - компенсацию морального вреда 20 000 руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в половинном размере от присужденных сумм, составившего 110 000 руб., об уменьшении которого ответчиками в суде первой инстанции заявлено не было.

Оснований для исследования обстоятельств возможного пропуска истцом срока исковой давности у суда первой инстанции в силу не имелось в силу п.2 ст.199 ГК РФ, поскольку ответчиками в суде первой инстанции не было сделано заявление о пропуске такого срока.

Также обоснованно суд не нашел оснований для удовлетворения иска к соответчику ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», являющемуся правопреемником ПАО «БИНБАНК», поскольку сотрудник Банка действовал, как агент страховщика, от его имени и в его интересе.

Вопрос о взыскании с ответчика в доход бюджета государственной пошлины разрешен в соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ.

В таком положении, решение суда законно, обоснованно и отмене не подлежит,

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст.ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Богучанского районного суда Красноярского края от 15 октября 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий Т.С.Тарараева

Судьи Е.Ю.Ашихмина

Н.Н.Попова