Дело № 33-10961/2017, апелляция

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья: Федоренко Л.В. № 33-10961/2017

А-2.163г

23 августа 2017 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

Председательствующего Макурина В.М.,

судей Сучковой Е.Г., Тарараевой Т.С.,

при секретаре Кийковой И.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] С.С. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе истца [СКРЫТО] С.С.,

по апелляционной жалобе представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - Торгашиной М.Г.,

на решение Октябрьского районного суда г.Красноярска от 10 мая 2017 года, которым постановлено:

«Исковые требования [СКРЫТО] С.С. к ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Возложить на ПАО «Сбербанк России» обязанность снять блокировку с банковских карт [СКРЫТО] С.С. № №; № № № №; № №; выдать [СКРЫТО] С.С. денежные средства, находящиеся на счете № № в размере 563 007 рублей 92 копеек.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу [СКРЫТО] С.С. компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 9 750 рублей, штраф в размере 5 000 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований [СКРЫТО] С.С. к ПАО «Сбербанк России» отказать.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей».

Заслушав доклад судьи Макурина В.М., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

[СКРЫТО] С.С. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивировал тем, что Банком на имя истца были выпущены банковские (пластиковые) карты для дистанционного управления счетами: №№ №. 23.12.2015 года истцу стало известно о том, что ответчик перестал выполнять свои обязательства по договорам, перестал обслуживать банковские карты, выдавать денежные средства со счетов, в связи с чем он был лишен права распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на счетах Банка. Полагает, что у Банка отсутствовали законные основания для ограничения дистанционного распоряжения клиентом денежными средствами, имеющимися на счете, для блокировки банковской карты истца сверх установленного законом срока при отсутствии постановления уполномоченного органа или решения суда. При обращении в адрес ответчика с претензией о разблокировке счетов и карт, а также о выдаче денежных средств, находящиеся на счетах, ему было отказано. Полагая, что действиями ответчика нарушены его права как потребителя, с учетом уточнений, просил признать действия ответчика по блокировке счетов: №№ незаконными; обязать ответчика разблокировать указанные счета и карты; обязать ответчика выдать денежные средства, находящиеся на банковском счете №№ в размере 563 007,92 рублей, денежные средства, находящиеся на банковском счете №№ в размере 6 202,67 рублей, денежные средства, находящиеся на банковском счете №№ в размере 7 235,17 рублей, денежные средства на банковском счете №№/50 в размере 52 821,96 рублей; взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей, расходы по нотариальному изготовлению протокола обеспечения доказательств в размере 9 750 рублей; обязать ответчика выдать письменный ответ на заявление № 3 от 17.02.2017 года.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] С.С. просит решение суда изменить в части отказа в удовлетворении исковых требований и удовлетворить их в полном объеме по основаниям, изложенным им в исковом заявлении.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Сбербанк России» Торгашина М.Г. просит решение суда изменить и в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] С.С. отказать в полном объеме, в связи с тем, что судом были неправильно применены нормы материального права. Так суд не учел п.п. 2.9, 2.10 Условий договора ст.ст. 309,310 ГК РФ п.11 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ, подлежащие применению; при этом судом ошибочно применены нормы, не подлежащие применению в обстоятельствах настоящего дела - п. 10 ст.7 ФЗ №115-ФЗ. Полагает, что выводы суда об отсутствии у банка правовых оснований для блокировки банковских карт противоречат условиям заключенного с истцом договора. Указывает на то, что из характера производимых истцом по картам операций в результате мониторинга возможного вовлечения в легализацию доходов, добытых преступным путем и финансирование терроризма, Банком было принято решение о проведении в отношении истца ряд мероприятий по установлению происхождения денежных средств на счете истца. В связи с признанием Банком операций [СКРЫТО] С.С. по картам подозрительными, не исполнение им в установленный срок обязанности по предоставлению необходимых документов, запрашиваемых Банком, последним, на основании Условий пользования банковскими картами Банком, было принято решение о блокировке карт в порядке, предусмотренном п. 2.10.1. Условий, согласно которым при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой нарушение действующего законодательства, Банк вправе приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы); направить держателю уведомление с требованием возврата карт (ы) в Банк. Указанные требования в адрес [СКРЫТО] С.С. направлялись неоднократно, однако не были выполнены им. Полагает, что вывод суда о невозможности истца получить денежные средства со счетов является необоснованным, так как при обращении [СКРЫТО] С.С. в отделение Банка 27.10.2016 года, ему была выдана запрошенная сумма со счета №, что отражено в выписке по счету, а для получения денежных средств со счетов ему было предложено сдать в банк карты и закрыть счета, что им выполнено не было. Принимая во внимание, что на имя [СКРЫТО] С.С. выпущены банковские карты VISA GOLD, закрытие счетов, открытых на его имя производится по истечении 45-ти календарных дней с даты сдачи всех карт, открытых к этим счетам, в соответствии с п. 3.10. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России». Видеосъемка обращения [СКРЫТО] С.С. в отделение Банка 22.11.2016 с требованием о выдаче денежных средств со счета не может являться доказательством отказа Банком в выдаче денежных средств, т.к. при обращении истец не указал точную сумму, которую желал бы получить, называл различные суммы, отказывался от возврата карт.

Признав возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав пояснения представителя истца [СКРЫТО] С.С. – Валенко А.А., поддержавшего доводы его жалобы, объяснения представителя ПАО «Сбербанк России» Торгашиной М.Г., поддержавшей доводы жалобы банка, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.1.ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу п.3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 861 ГК РФ расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента организацией, осуществляющей операции с денежными средствами, предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 2 ст. 7 данного Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 11 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 12 ст. 7 указанного закона приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с п. 14 ст. 7 клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п.п.1.5, 1.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Выпуск, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, иными нормативными актами Банка России и правилами участников.

Согласно Письму Банка России от 21.01.2005 № 12-Т «Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты», на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащему обязательном контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма.

Из Письма Банка России от 26.12.2005 года № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам ; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней ; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно п.2.2.Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Аналогичное правило установлено в действующей с 01.07.2014 года Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

Пунктом 5.2 "Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, предусмотрено, что решение о квалификации (деквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что на основании заявлений [СКРЫТО] С.С. в ПАО «Сбербанк России» между сторонами заключены договоры банковского счета, согласно которым [СКРЫТО] С.С. является держателем банковских карт № № открытым 10 апреля 2015 года; № №, открытым 24 октября 2014 года; № №, открытым 05 марта 2011 года.

Неотъемлемой частью договоров банковского счета являются также Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России».

Из Заявлений истца на получение указанных выше карт Сбербанка России усматривается, что [СКРЫТО] С.С. ознакомлен и согласен с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», о чем свидетельствуют его подписи на заявлениях.

В соответствии с п. 1.1. Условий, указанные Условия являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

В силу п. 1.2. Условий, Клиент принял на себя обязанности выполнять Условия договора.

Согласно п. 2.1 Условий банковская карта является собственностью банка и выдается во временное пользование.

В силу п. 2.2. Условий банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае наличия данных, свидетельствующих о невозможности
выдачи (перевыпуска) карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных
законодательством.

Согласно п. 2.9 Условий банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

На основании п. 2.10 Условий банк при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой нарушение действующего законодательства имеет право приостановить или прекратить действие карт(ы), вплоть до изъятия карт(ы). а также отказать в совершении операций.

Согласно п. 2.10.2 Условий банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

На основании п. 2.10.3. Условий банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом в случае выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредставлении клиентом дополнительной информации банку, в том числе объясняющей экономический смысл проводимых по счету операций и сделок»;

В силу п. 7.4. Условий держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Как следует из выписок по указанным выше счетам истца, в период с сентября 2015 года по декабрь 2015 года на указанные счета производились зачисления со счета ИП [СКРЫТО] С.С., открытого в АКБ «Ланта Банк» на общую сумму 21,4 млн. руб. с назначением платежа «перевод собственных средств». После поступления указанных денежных средств в течение непродолжительного времени по счету совершались расходные операции по выдаче наличных денежных средств.

В связи с проведением истцом операций по обналичиванию поступивших на счета денежных средств банк принял решение о проведении в отношении истца мероприятий по исполнению ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ, путем направления 26 октября 2015 года ему запроса о предоставлении документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств на счетах в течение семи рабочих дней.

В связи с не предоставлением истцом запрошенных документов, банк 16 ноября 2015 года ограничил доступ к счетам при помощи банковских карт, приостановив их действие.

Запрошенные документы были представлены истцом банку 21 ноября 2015 года, из которых банк сделал вывод о том, что [СКРЫТО] С.С. получал на свой счет предпринимателя в АКБ «Ланта Банк» денежные средства, в том числе от юридических лиц за оказание транспортно–экспедиционных услуг, данные денежные средства переводились на его счета в ОАО «Сбербанк России» и с помощью банковских карт снимались со счетов в течение 1-5 дней почти в полном объеме в общей сумме около 21 млн. руб.

Из пояснений истца [СКРЫТО] С.С. и его представителя Валенко А.А. суду первой и апелляционной инстанции следует, что снятие наличных денежных средств путем использования банковских карт осуществлялось им с целью необходимости получения наличных денежных средств, так как его услуги при занятии им предпринимательской деятельностью оплачивались безналичным путем, а у него имеется потребность в наличных денежных средствах. Возможность получения данных средств наличными денежными средствами через ЗАО АКБ «Ланта-Банк» не была приемлема для истца по финансовым соображениям, в связи с не выгодностью установленных в нем Тарифов для их обналичивания.

На основании анализа представленных истцом документов банк определил операции истца как подозрительные и пришел к выводу о том, что целью проводимых операций может являться легализация (отмывание) доходов, получен преступным путем и финансирование терроризма, в связи с чем 26.11.2015 г. Банк принял решение приостановить действие выданных истцу карт на основании п. 2.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» с направлением держателю карты уведомления с требованием возврата карт. Указанное уведомление было получено [СКРЫТО] С.С. 17.08.2016 г., однако до указанного времени карты банку им не возвращены.

23 декабря 2015 года [СКРЫТО] С.С обратился к ответчику с претензией, в которой просит в течение 3 дней со дня получения претензии разблокировать все его банковские счета и выпущенные к данным счетам банковские карты; выдать все находящиеся на его счетах денежные средства; предоставить письменный ответ с пояснениями ввиду чего были заблокированы его банковские счета и карты.

13 января 2016 года ответчиком [СКРЫТО] С.С. направлено письмо, согласно которому, ответчик сообщил о том, что в соответствии с действующим законодательством и условиями, банк имеет право требовать от держателя предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а держатель обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка; держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству РФ, карта является собственностью банка и выдается во временное пользование, банк имеет право при нарушении держателем Условий при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой нарушение действующего законодательства, приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты. В целях исполнения банком требований, определенных в ФЗ РФ от 07.08.2001г. №115-ФЗ «о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и в соответствии с Условиями 16.11.2015 года действие банковских карт № № [СКРЫТО] С.С. было приостановлено. Счет карты открыт, денежные средства в размере остатка находятся на счете карт. В офис банка дополнительного офиса № № уполномоченным сотрудником был направлен запрос на предоставление документов. Данных оказалось недостаточно для разблокировки карт. Рекомендовано обратиться в банк и предоставить дополнительные документы.

19 февраля 2016 года истец снова обратился к ответчику с требованием, представив документы с контрагентами ООО «Фотон» и ООО «Бастион», потребовав в срок до 25 февраля 2016 года, разблокировать его банковские карты и счета.

07 апреля 2016 года ПАО «Сбербанк России» направило [СКРЫТО] С.С. сообщение о том, что его банковские карты не подлежат разблокировке и перевыпуску, предложено в добровольном порядке закрыть лицевые счета с безналичным переводом остатка денежных средств в стороннюю кредитную организацию.

В дальнейшем ПАО «Сбербанк России» на обращения истца, сообщениями от 05 августа 2016 года, от 24 октября 2016 года предлагало ему в течение 5 рабочих дней от даты получения писем обратиться в подразделение банка, выдавшего карты и написать заявление на закрытие счета. Выдача денежных средств будет произведена в соответствии с Условиями.

Разрешая исковые требования [СКРЫТО] С.С. о признании незаконными действии ответчика по блокировке банковских карт и счетов, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что осуществив приостановление действий банковских карт [СКРЫТО] С.С., ответчик действовал правомерно в рамках представленных ему полномочий, согласно Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в рамках п. 2.10.2 Условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк России»; блокировка счетов № №, № №, № №, № № истца ответчиком не производилась, поскольку движение денежных средств на счетах осуществлялось. Данные выводы судебная коллегия находит правильными.

Вместе с тем, суд первой инстанции пришел также к выводу о том, что поскольку ПАО «Сбербанк» не представил доказательств наличия правомерности приостановления действия банковских карт истца более чем на 5 дней, требования истца о возложении на ответчика обязанности снять блокировку с банковских карт [СКРЫТО] С.С. № № является обоснованным и подлежащим удовлетворению, так как у ответчика отсутствовали правовые основания для ограничения распоряжения клиентом денежными средствами, имеющимися на счетах банковских карт сверх установленного законом срока при отсутствии постановления уполномоченного органа или решения суда.

Кроме того, учитывая, что по состоянию на 24 апреля 2017 года лишь на одном счете истца № № имеются денежные средства в размере 549 507 рублей 92 коп., суд нашел обоснованным требование истца [СКРЫТО] С.С. о возложении на ответчика обязанности выдать указанные денежные средства, так как возможности у истца при обращении в банк с заявлением снять денежные средства через кассу банка не имеется, что подтверждается представленной стороной истца видеосъемкой, где при личном обращении истца в офис банка 22.11.2016 г., в выдаче денежных средств с его счетов ему было отказано.

Однако, выводы суда первой инстанции о частичном удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] С.С. в указанной выше части, а также производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа судебных расходов, судебная коллегия находит необоснованными, данное решение принято при неправильном применении норм материального права и подлежит отмене с вынесением нового решения о полном отказе [СКРЫТО] С.С. в удовлетворении заявленных исковых требований.

Судебная коллегия находит, что действия Банка по направлению истцу запроса во исполнение ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», на основании выполненного мониторинга совершаемых истцом банковских операций и возникших подозрений в их законности, а после не представления от истца истребуемой информации - по блокировке банковских карт, по получению информации – в отказе их разблокировать, носили законный характер и были направлены на создание препятствий истцу как держателю карт на совершение операций по обналичиванию денежных средств с целью недопущения использования истцом банковских счетов для осуществления операций, связанных с предпринимательской деятельностью, так как такие операции противоречат режиму счетов. При этом судебная коллегия находит, что [СКРЫТО] С.С. был нарушен режим использования счетов и карт, так как в силу п. 7.4. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью Действия банка по блокировке карты истца соответствуют требованиям, указанным в ст. ст. 846, 848 ГК РФ, так как истцу был открыт счет в банке на условиях, согласованных сторонами, при этом банк не обязан совершать для клиента операции, не предусмотренные для данного вида счета в соответствии с условиями договора. Кроме того ПАО «Сбербанк России» не препятствовал клиенту [СКРЫТО] С.С. в получении денежных средств со счета, поскольку не заблокировал счет, а ограничил дистанционные возможности по управлению счетом. Личное обращение истца в офис банка 22.11.2016 г., не может свидетельствовать об отсутствии возможности у него получить денежные средства со своих счетов, так как ранее банком ему было предложено вернуть банку карты, закрыть лицевые счета с безналичным переводом остатка денежных средств в стороннюю кредитную организацию, но данные действия истец не выполнил. Кроме того, [СКРЫТО] С.С. 27.10.2016 г. были сняты с банковского счета № № денежные средства.

Выводы суда первой инстанции о частичном удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] С.С. основанные на правилах приостановления банковских операций, в соответствии со п.10 ст.7, ч.3,4 ст.8 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", судебная коллегия находит неправильными, так как при блокировке карты банк действовал на основании других норм - п.11 ст.7 указанного закона, ст.309 ГК РФ, п. 2.10.2, 7.4. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России». Для такой приостановки действия карт постановления уполномоченного органа или решения суда не требуется.

Доводы апелляционной жалобы истца [СКРЫТО] С.С. о наличии оснований для удовлетворения его требований, судебная коллегия находит необоснованными по указанным выше основаниям. Отказывая ему проведении операций по банковским картам, Банк действовал в рамках возложенных на него ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов" публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, при этом истцу было разъяснено. право получить денежные средства путем сдачи карт, закрытия счетов и предоставления Банку распоряжения о перечислении денежных средств безналичным путем на другой счет в иной кредитной организации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Октябрьского районного суда г.Красноярска от 10 мая 2017 года о частичном удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] С.С. к ПАО «Сбербанк России», о взыскании с ПАО «Сбербанк России» государственной пошлины - отменить.

Постановить в данной части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] С.С. к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанность снять блокировку с банковских карт [СКРЫТО] Сергея [СКРЫТО] № №; о выдаче [СКРЫТО] С.С. денежных средств, находящихся на счете № № в размере 563 007 рублей 92 копеек., о взыскании с ПАО «Сбербанк России» в пользу [СКРЫТО] Сергея [СКРЫТО] компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа – отказать.

В остальной части указанное решение суда - оставить без изменения, а апелляционную жалобу [СКРЫТО] С.С. – без удовлетворения.

Председательствующий В.М. Макурин

Судьи: Е.Г.Сучкова

Т.С. Тарараева