Дело № 33-1061/2019, апелляция

Судья Патов С.М. дело №33-1061/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 января 2019 г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Провалинской Т.Б.,

судей Русанова Р.А., Сидоренко Е.А.

при секретаре Чопоровой А.В.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу Провалинской Т.Б.

дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе [СКРЫТО] М.В.

на решение Минусинского городского суда от 23 октября 2018,

которым постановлено:

«Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО], родившегося <дата> года в <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 07.12.2013 г. в размере 233 108 рублей 95 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 531 рубль 09 копеек».

Заслушав докладчика, Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 07.12.2013 между Банком и [СКРЫТО] М.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 127 273 руб., сроком на 48 месяцев, под 54,90 % годовых. [СКРЫТО] М.В. несвоевременно и не в полном объеме производит погашение кредита и уплату процентов, в связи с чем задолженность по договору по состоянию на 08.08.2018 составляет 233 108,95 руб., из которых: сумма основного долга – 109 798,99 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 101 955,89 руб.; сумма штрафа – 21 354,07 руб.

Просили взыскать с [СКРЫТО] М.В. задолженность по кредитному договору в сумме 233 108,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 531,09 руб.

Судом постановлено решение вышеприведенного содержания.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] М.В., ссылаясь на пропуск Банком срока исковой давности, просит решение суда отменить. Отмечает, что взысканный судом штраф несоразмерен последствиям нарушения обязательства и должен быть снижен до 1 000 руб. Указывает, что судом необоснованно отказано в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания, поскольку ответчик не имел возможности присутствовать в судебном заседании по объективным причинам, ввиду чего он был лишен возможности заявить суду о снижении штрафа и о пропуске срока исковой давности.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, в силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 07.12.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и [СКРЫТО] М.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 273 руб., на срок 48 месяцев, под 54,90% годовых.

Согласно п. п. 8., 9., 24., 25., 26. кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 27.12.2013; ежемесячный платеж составляет 6 632,20 руб.; начало расчетного периода – 25 число каждого месяца; начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 25-го числа включительно.

Из кредитного договора следует, что [СКРЫТО] М.В. подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 1.2. раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. п. 1., 1.1., 1.2., 1.4. раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4. данного раздела списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту.

Пунктом 1. раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно п. 4. раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях:

при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней;

при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора:

Банком устанавливаются пени (штрафы) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору:

пеня (штраф) за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения;

пеня (штраф) за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности;

пеня (штраф) за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб.;

пеня (штраф) за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб.;

пеня (штраф) за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб.;

пеня (штраф) за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб.;

пеня (штраф) за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки.

Разрешая спор, суд достоверно установил, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита на счет [СКРЫТО] М.В., однако обязательства по возврату кредита [СКРЫТО] М.В. исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж произведен 16.11.2017 в сумме, недостаточной для погашения очередного ежемесячного платежа, ввиду чего задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 08.08.2018 составила 233 108,95 руб., из которых: сумма основного долга – 109 798,99 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 101 955,89 руб.; сумма штрафа – 21 354,07 руб.

Разрешая при таких обстоятельствах заявленные требования, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным доказательствам, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных Банком требований в полном объеме.

Выводы суда в решении подробно мотивированы, полностью соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела.

При таких обстоятельствах Судебная коллегия считает необходимым согласиться с решением суда первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы о пропуске Банком срока исковой давности не могут быть приняты во внимание Судебной коллегией по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ответчик указанное ходатайство в суде первой инстанции не заявлял.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пунктом 2 ст. 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, ч. 6.1 ст. 268 АПК РФ).

На основании изложенного, заявление [СКРЫТО] М.В. о пропуске Банком исковой давности в суде апелляционной инстанции удовлетворению не подлежит, поскольку к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции суд апелляционной инстанции не переходил ввиду отсутствия к этому правовых оснований, предусмотренных ч. 5 ст. 330 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд необоснованно отказал в удовлетворении ходатайства [СКРЫТО] М.В. об отложении судебного заседания, ввиду чего он был лишен возможности заявить суду о снижении штрафа и о пропуске срока исковой давности, подлежат отклонению Судебной коллегией, поскольку с даты получения копии искового заявления и приложенных к нему документов (06.10.2018) до даты вынесения судом решения по настоящему делу у ответчика было достаточно времени для ознакомления с материалами дела, представления возражений на исковое заявление, подачу заявления о пропуске Банком срока исковой давности и ходатайства о снижении штрафа, в том числе и в день обращения в суд с заявлением об отложении судебного заседания (22.10.2018).

Оснований для снижения размера штрафа за просрочку уплаты кредита, учитывая период просрочки, соразмерность штрафа последствиям нарушения ответчиком кредитного обязательства Судебная коллегия по доводам апелляционной жалобы не усматривает.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения в апелляционном порядке, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Минусинского городского суда от 23 октября 2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] М.В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: