Дело № 33-10390/2019, апелляция

Судья: Кононова С.С. Дело № 33-10390/2019

2.203

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 июля 2019 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Туровой Т. В.,

судей Петрушиной Л.М., Александрова А.О.,

при секретаре Курганской А. В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Петрушиной Л.М. гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании долга по договору кредитования,

по апелляционной жалобе ответчика [СКРЫТО] З.И.

на заочное решение Шушенского районного суда Красноярского края от 29 апреля 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 17.06.2016 в размере основного долга – 99 174,85, процентов за пользование кредитными средствами - 45 211, 33 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 985,03 руб., а всего 148 371, 21 рубль.

В остальной части иска отказать.».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика [СКРЫТО] З.И. в пользу Банка задолженности по договору № от 17.06.2016 года в размере 157 904,15 руб., и госпошлины в размере 4 358,08 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что 17.06.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и [СКРЫТО] З.И. был заключен договор кредитования №, согласно которому, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 99 174,85 руб., сроком до востребования. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 12.08.2017 года по 05.12.2018 года образовалась задолженность в размере 157 904,15 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), из которых, 99 174,85 руб. – задолженность по основному долгу, 58 729,30 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик [СКРЫТО] З.И. просит заочное решение отменить, отказав истцу в удовлетворении требований. Указывает, что договор между ПАО КБ «Восточный» и [СКРЫТО] З.И. от 17.06.2016 года нельзя считать заключенным на основании Пленума Верховного Суда РФ № 49 от 25.12.2018 г, а судом при вынесении решения не дана этому факту надлежащая оценка.

Судебная коллегия, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, уведомленных о рассмотрении дела надлежащим образом, руководствуясь ст.ст.167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела, не предоставивших в суд доказательств уважительности своей неявки.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п.1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как верно установлено судом первой инстанции и подтверждено материалами дела, 17.06.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и [СКРЫТО] в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, и индивидуальных условиях кредитования для кредита Кредитная карта Сезонная, во исполнение которого, Банк предоставил [СКРЫТО] З.И. лимит кредитования 100 000 рублей, со сроков возврата – до востребования.

Пунктом 4 заявления о заключении договора кредитования установлена процентная ставка при погашении кредитной задолженности: за проведение безналичных операций 29,9 % годовых, за проведение наличных операций 16 % годовых, за проведение наличных операций по истечение 90 дней с даты заключения договора кредитования 49,9 % годовых, с льготным периодом по безналичным операциям до 56 дней.

В соответствии с п. 6 заявления о заключении договора кредитования, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета заемщик [СКРЫТО] З.И. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа.

Подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в его офисах.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Карта ответчиком была активирована 12.07.2017 года, ответчик использовала карту, расходуя заемные средства, предоставляемые банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из выписки по счету и представленного расчета задолженности следует, что обязательства по внесению ежемесячного платежа в погашение кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом (платежи вносились не в срок и в недостаточном размере), в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 05.12.2018 года составила 157 904,15 руб.: 99 174,85 руб. – задолженность по основному долгу, 58 729,3 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Право истца потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и процентов предусмотрено как законом, так п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.

Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо ее отсутствие, суду представлено не было, не представлено таких доказательств и в суд апелляционной инстанции.

Разрешая заявленный спор, суд, установив факт нарушения [СКРЫТО] З.И. обязательств по возврату заемных средств, исходя из условий заключенного кредитного договора, представленных доказательств, пришел к правильному выводу об обоснованности требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере основного долга 99174,85 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 45211,33 руб., с учетом п. 6 ФЗ от 21.12.2013г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, они основаны на представленных сторонами в материалы дела документах и не противоречат нормам действующего законодательства.

Довод жалобы о том, что [СКРЫТО] З.И. не заключала с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, в связи с тем, что такой документ не представлен банком суду, судебной коллегией отклоняется в силу несостоятельности, исходя из следующего.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

По смыслу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Представленное в материалы дела заявление клиента о заключении договора кредитования в совокупности с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, представляет собой договор, заключенный между сторонами посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) Банком в соответствии с положениями ст. ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что кредитный договор № от 17.06.2016 года был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме, соответствующей требованиям ст. ст. 434, 438 ГК РФ, и правовых оснований для признания его незаключенным (ничтожным) не имеется.

Фактически доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не заключал кредитный договор с банком, не опровергают выводы суда первой инстанции, были предметом рассмотрения в суде и оценка им дана в решении.

По существу, все доводы апелляционной жалобы направлены на иную оценку доказательств, с которой судебная коллегия не может согласиться, и не содержат указания на обстоятельства, которые в силу статьи 330 ГПК РФ являются основаниями для отмены судебного постановления.

Решение вопроса о судебных расходах судом произведено с учетом положений ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Шушенского районного суда Красноярского края от 29 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика [СКРЫТО] З.И. - без удовлетворения.

Председательствующий: Турова Т.В.

Судьи: Петрушина Л.М.

Александров А.О.