Дело № 2-4721/2016 ~ М-3792/2016, первая инстанция

Дело № 2-4721/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2016 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Симон Н.Б.,

при секретаре: Куксовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ФИО5» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО5» обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 38 000 руб. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Существенные условия договора согласованы сторонами в заявлении-анкете, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ФИО5») в зависимости от даты заключения договора, которые являются составными частями заключенного договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован, начисление комиссий и процентов с указанной даты Банком не производилось. Задолженность ответчика перед Банком составляет 93 597,35, в том числе: 45 945,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 36 363,95 руб. – просроченные проценты, 11 288,28 руб. - сумма штрафов. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3007,92 руб.

Представитель истца АО «ФИО5» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила отзыв на исковое заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, Также указала, что сумму задолженности в размере 38 000 руб. признает. Сумма основного долга в размере 45 945,12 руб. не объясняется истцом, при этом превышает установленный кредитный лимит в размере 38 000 руб. В представленных истцом документах везде указана разная дата заключения договора в исковом заявлении ДД.ММ.ГГГГ, в заключительном счете ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении–анкете ДД.ММ.ГГГГ. Сумма просроченных процентов является неустойкой, рассчитанной как сумма процентов, взысканных за несвоевременную выплату процентов по кредитному договору, которая в соответствии с нормой ст. 333 ГК РФ подлежит снижению. Также просила уменьшить штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на оформление кредитной карты «ФИО9» с тарифным планом ТП 7.13, договор №, в соответствии которым заемщик получил право воспользоваться предоставленными кредитными денежными средствами и обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счет - выписке.

Указанное заявление акцептировано Банком путем предоставления ФИО1 кредитной карты, которая активирована заемщиком, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии с п.1 ст.435, п.п.1,3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Так согласно расчету задолженности ДД.ММ.ГГГГ произошло списание денежных средств по карте. С этой даты следует исчислять заключение договора кредитной карты.

В силу пунктов 5.1-5.5 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операции сверх лимита задолженности.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Условиями Тарифного плана 7.13 установлено беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., третей раз – 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с кратой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги СМС-банк – 39 руб. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.п.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик своих обязательств по погашению кредита не выполняет, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 93 597,35, в том числе: 45 945,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 36 363,95 руб. – просроченные проценты, 11 288,28 руб. - сумма штрафов.

Доводы ответчика о том, что основной долг не может превышать установленный лимит задолженности, являются несостоятельными, противоречат условиям договора, согласно которых Клиент согласился на предоставление кредита, в том числе и в случае совершения расходных операции сверх лимита задолженности.

Указание ответчика на наличие различных дат заключения кредитного договора, судом не принимается во внимание, поскольку все представленные документы касаются одного кредитного договора.

В отзыве ответчик ссылается на то, что сумма просроченных процентов является неустойкой, рассчитанной как сумма процентов, взысканных за несвоевременную выплату процентов по кредитному договору и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Указанные проценты мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются, а имеют иную правовую природу, являясь платой за пользование суммой кредита, в связи с чем сумма просроченных процентов в размере 36 363,95 рублей уменьшению с учетом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит.

Ответчиком заявлено об уменьшении штрафных санкций на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушения ответчиком обязательства, с учетом объема сумм задолженности, последствия нарушения обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства, приходит к выводу о снижении размера штрафа до 3000 руб.

При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика суд взыскивает государственную пошлину в сумме 2759,27 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ФИО5» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФИО5» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 309 рублей 07 копеек, в том числе: 45 945 рублей 12 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 36 363 рубля 95 копеек – просроченные проценты, 3 000 рублей - сумма штрафов.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФИО5» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2759 рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Барнаула заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья Н.Б. Симон

....

....

....

....

....

....