Дело № 2-1959/2022 ~ М-945/2022, первая инстанция

Дело № 2-1959/2022

УИД 22RS0065-02-2022-001342-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2022 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.Н.,

при секретаре Чуваковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственность «Филберт» к [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» (истец) обратилось в суд с иском к указанному ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 12.12.2014 в размере 292 955 рублей 16 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 6129 рублей 55 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 12.12.2014 между ОАО «Лето Банк» и [СКРЫТО] Н.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 151 000 рублей под 39,90% годовых на срок 37 месяцев. Заемщик обязался в соответствии с условиями договора погашать задолженность по кредиту ежемесячно ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ2 по графику. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ2 свои обязательства исполнил, предоставив заемщику денежные средства в оговоренном размере, что подтверждается выпиской по счету, со стороны же ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом с 12.12.2015, в результате чего образовалась задолженность, право требования которой перешло к истцу на основании договора уступки права требования (цессии) №*** от 01.10.2017, заключенного с банком. Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд. Мировым судьей судебного участка Крутихинского района Алтайского края вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № 729/2018.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просительная часть иска содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещенного представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ввиду следующего.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после 1 июля 2014 года регулируются положениями Федерального закона от 21.12. 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского кредита или лимита кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентную ставку в процентах годовых, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В силу ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» данные индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ2 России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Согласно ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

[СКРЫТО] Н.А. вступила в брак 02.10.2021 и сменила фамилию на [СКРЫТО].

В судебном заседании установлено, что 12.12.2014 [СКРЫТО] Н.А. обратилась в ПАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в этот же день ею подписана декларация ответственности заемщика.

Также заемщиком 12.12.2014 дано письменное согласие на заключение договора с ПАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы; просил открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 2 заявления заемщика (далее - Индивидуальные условия).

Раздел 2 Согласия содержит следующие Индивидуальные условия договора потребительского кредита: кредитный лимит (лимит кредитования) - 151 000 рублей (п.1.1); процентная ставка по кредиту - 39,90% (п.2.3); размер платежа - 8 800 рублей (п.2.4).

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов, для принятия банком решения о возможности заключения договора, клиент обращается в банк с анкетой и заявлением, содержащими существенные условия договора (п. 1.1).

Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, в рамках которого открывается текущий счет и предоставляется карта. Действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты по заключению договора.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Условий).

Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.1.7 Условий).

Банк оформляет к счету клиента карту, одновременно с передачей которой, предоставляет клиенту ПИН посредством его направления в виде СМС-сообщения (п.5.1 Условий).

В силу п. 3.1 Общих условий клиент обязан погашать задолженность, ежемесячно размещая на счете денежные средства в сумме, равной сумме платежа и просроченной задолженности, при ее наличии.

12.12.2014 банком был открыт ответчику счет, на который зачислена сумма кредита 151 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

С учетом изложенных правовых норм и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о заключении между сторонами 12.12.2014 кредитного договора в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном ст. ст.435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации, которому был присвоен №***.

Порядок гашения кредита определен графиком платежей. В соответствии с графиком сумма ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом комиссий и других платежей) составила 8800 рублей 00 копеек, последний платеж - 5417 рублей 20 копеек.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.3.1 Условий, клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным, если клиент разместил на счете денежные средства в сумме равной или превышающей сумму платежа, иначе платеж считается пропущенным.

Обязательства клиента по договору считается исполненными при погашении задолженности в полном объеме (п.3.10 Условий).

Как следует из материалов дела, ответчик, начиная с февраля 2015 года, свои обязанности по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи вносила не в полной сумме, с нарушением установленных условиями кредитного договора (графиком платежей) сроков, что подтверждается выпиской по счету, 04.05.2015 внесено 6 000 рублей, после указанной даты исполнение обязательств прекратилось.

Срок возврата кредита, установленный при заключении договора, согласно графику платежей определен 12.12.2017 (дата последнего платежа при условии надлежащего исполнения обязательств). В указанный срок обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссий по договору ответчиком в полном объеме не исполнены.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 6.2 Условий, в случае пропуска Клиентом Платежа Банк вправе уведомить Клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.7.4.

Пунктом 6.6 Условий установлено, что в случае пропуска Клиентом Платежей, Банк вправе потребовать от Клиента возврата Задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет Клиенту Заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в Заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о дате его исполнения Заключительного требования

27.09.2017 года ПАО «Почта Банк» направило в адрес [СКРЫТО] Н.А. заключительное требование по договору Указанное требование ответчиком по первоначальному иску не исполнено.

02.10.2017 банк переуступил права кредитора ООО «Филберт», что подтверждается договором уступки прав (требований) №***, о чем соответствующая информация направлена заемщику, что следует из уведомления и списка почтовых отправлений.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Положениями ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных статей и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, до 1 июля 2014 года возможность уступки банком права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть прямо предусмотрена условиями заключенного кредитного договора.

В заявлении-анкете, подписанном собственноручно [СКРЫТО] Н.А., последняя выразила согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, документов и информации третьему лицу, в том числе, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Сумма приобретенного ООО «Филберт» права требования по договору *** от 12.12.2014, заключенному между банком и [СКРЫТО] Н.А., составила 299 066 рублей 44 копейки, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований).

Согласно расчету задолженность ответчика по договору составила 299 066 рублей 44 копейки, в том числе: 150 172 рубля 18 копеек - задолженность по процентам, 142 914 рублей 66 копеек - задолженность по основному долгу, 5 979 рублей 60 копеек - задолженность по комиссии.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, по основному долгу, процентам, комиссиям, судом проверен, признается верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размеры ставок для расчета процентов, а также количество дней просрочки.

Доказательств отсутствия суммы долга либо наличия у ответчика задолженности в меньшем, чем указано истцом, размере, не представлено. Расчет истца согласуется с выпиской по счету.

В ходе судебного разбирательства ответчик не оспаривала наличие и размер задолженности, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснений, данных в п. 17,18 Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

По смыслу статьи 204Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом (то есть по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций).

Как следует из условий заключенного между сторонами договора, утвержденного графика платежей, заемщик должен был погашать задолженность ежемесячно аннуитетными платежами в размере 8800 рублей (с комиссиями), датой ежемесячного платежа является 12-е число каждого месяца.

Согласно материалам дела, 25.07.2018 (17.07.2018 заявление принято в отделение связи) ООО «Филберт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со [СКРЫТО] Н.А. задолженности по кредитному договору № *** от 12.12.2014 в размере 293 086 рублей 84 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3065 рублей 43 копейки.

30.07.2018 мировым судьей судебного участка Крутихинского района Алтайского края вынесен судебный. Определением мирового судьи судебного участка Крутихинского района Алтайского края от 12.05.2021 указанный судебный приказа отменен. 22.09.2021 определением мирового судьи (с учетом исправления описки от 15.10.2021) произведен поворот исполнения судебного приказа возвращено истцу 7037 рублей 11 копеек.

С исковым заявлением ООО «Филберт» обратилось в суд 22.02.2022 (15.02.2022 принято в отделение почтовой связи).

С учетом изложенных выше норм права, суд полагает, что срок исковой давности подлежит применению к требованиям банка о взыскании задолженности по кредиту за период с 12.12.2014 по 12.07.2015 как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п. 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, требования банка подлежат частичному удовлетворению за период с 12.08.2015 в размере 208 465 рублей 10 копеек, в том числе: 75 292 рубля 56 копеек - задолженность по процентам, 133 172 рубля 54 копейки - задолженность по основному долгу.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (208465,1х100/292955,16=71,16%) в размере 4361 рублей 79 копеек (6129,55х71,16%).

Требования о взыскания расходов по уплате госпошлины по выдаче судебного приказа удовлетворению не подлежат, поскольку госпошлина подлежит возврату при отмене судебного приказа.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Филберт» к [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] ([СКРЫТО]) [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору *** от 12.12.2014 в размере 208 465 рублей 10 копеек: 133 172 рубля 54 копейки - основной долг, 75 292 рубля 56 копеек - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4361 рублей 79 копеек, всего взыскать 212 826 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём принесения апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Н. Чернова

Решение суда в окончательной форме принято 19 мая 2022 года.