Дело № 2-376/2018 ~ М-339/2018, первая инстанция

Гражданское дело № 2-376/2018

Решение в мотивированном виде

изготовлено 22 июня 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Качусовой О.В.,

при секретаре Митяевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению [СКРЫТО] ФИО5 к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя, взыскании части уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец [СКРЫТО] Е.А. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту – ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителя, взыскании части уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, в котором указывает, что 30 августа 2016 года между [СКРЫТО] Е.А. (заемщиком) и Банком ВТБ24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в размере 365 854 рублей под 19,49% годовых сроком на 60 месяцев, а именно с 30.08.2016г. по 30.08.2021г., размер ежемесячного первого платежа 9 591,39 рублей, размер последнего платежа 9 646,25 рублей.

Одновременно между [СКРЫТО] Е.А. (страхователем) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщиком) заключен договор страхования, что подтверждается Полисом единовременного взноса № по программе «Лайф+», по условиям которого страховая сумма составила 365 854 рублей, аналогичная сумме кредита в размере 365 854 рублей по кредитному договору №, заключенному между [СКРЫТО] Е.А. (заемщиком) и Банком ВТБ24 (ПАО), сумма страховой премии - 65 854 рублей, срок действия договора страхования с 30.08.2016г. по 30.08.2021г., аналогичный сроку действия кредитного договора №, заключенному между [СКРЫТО] Е.А. (заемщиком) и Банком ВТБ24 (ПАО).

При этом, размер аннуитетного платежа по договору страхования в целях расчета страхового возмещения составляет 9 591,39 рублей, согласно Полиса единовременного взноса № по программе «Лайф+» на дату заключения договора, т.е. аналогичный размеру ежемесячного платежа - 9 591,39 рублей, по кредитному договору №, заключенному между [СКРЫТО] Е.А. (заемщик) и Банком ВТБ24 (ПАО).

Уплата страховой премии в размере 65 854 рублей осуществлена 30.08.2016г. путем перечисления денежных средств Банком ВТБ24 (ПАО) со счета [СКРЫТО] Е.А. на счет ООО СК «ВТБ Страхование», путем возложения соответствующей обязанности Банком ВТБ24 (ПАО) на [СКРЫТО] Е.А., п. 20 Уведомления о полной стоимости кредита.

Согласно Полиса единовременного взноса № по программе «Лайф+», а также Условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» предусмотрены страховые риски (случаи): смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма.

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти) (п.2 Условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос»).

[СКРЫТО] Е.А. погасил кредит досрочно в полном объеме 15.11.2017г., таким образом, задолженность [СКРЫТО] Е.А. перед Банком ВТБ24 (ПАО) отсутствует с 15.11.2017г.

Согласно п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ) (п.4).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 3 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы

Из приведенных норм следует, что страхователь имеет право на досрочное прекращение договора страхования. В случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страхователь имеет право на часть страховой премии в размере, пропорциональном времени, в течение которого действовало страхование.

При этом право на досрочное прекращение договора страхования наряду с приведенными требованиями закона должно рассматриваться во взаимосвязи с положениями Условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», согласно п. 6.7 которых договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем, страховой случай.

Как следует из фактических обстоятельств, заключение договора страхования истцом было обусловлено фактом заключения кредитного договора, до момента заключения такого договора, истец не имел намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезни, после исполнения кредитного договора, отпала необходимость в дальнейшем действии договора страхования.

Таким образом, безосновательно рассматривать спорный договор страхования как самостоятельный, направленный лишь на защиту указанных ценностей. Напротив, этот договор имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному (основному) договору, который является предметом страхового интереса страхователя и страховщика, а охрана указанных в этих договорах рисков истца направлена лишь на обеспечение его способности к исполнению обязательств по кредитному договору при наступлении таких рисков.

Поскольку в данном случае истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, в связи с чем перестал быть заемщиком по кредиту, то действие заключенного сторонами договора страхования фактически прекратилось в силу ч. 1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, при досрочном исполнении обязательства по кредитному договору № от 30.08.2016г., необходимость в дальнейшем действии договора страхования - Полис единовременного взноса № по программе «Лайф+» у [СКРЫТО] Е.А. отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1,3 ст.958 ГК РФ, по мнению истца, влечет возвращение части уплаченной [СКРЫТО] Е.А. страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Исходя из того, что договор страхования прекратил свое действие с 15.11.2017г., [СКРЫТО] Е.А. имеет право на получение части уплаченной страховой премии в размере 50 075,71 руб. согласно следующего расчета:

65 854 руб./ 1 800 дней (период с 30.08.2016г. по 30.08.2012г. (так в исковом заявлении) - срок действия договора страхования) = 36,59 руб.;

431 день (период с 30.08.2016г. по 15.11.2017г.) х 36,59 руб. = 15 770,29 руб.

65 854 руб. - 15 770,29 руб. = 50 075,71 руб.

Истцом в порядке досудебного урегулирования настоящего спора 12.01.2018г. в ООО СК «ВТБ Страхование» направлена соответствующая претензия, в удовлетворении которой 24.01.2018г. ответчиком было отказано.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда в указанном случае осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку ответчик необоснованно уклоняется от возврата страховой премии, тем самым нарушая права истца, с него, по мнению истца, подлежит взысканию моральный вред в размере 10000 рублей, а также штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании вышеизложенного просит: взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу [СКРЫТО] Е.А. часть уплаченной
страховой премии в размере 50 075,71 рублей; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу [СКРЫТО] Е.А. компенсацию
морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу [СКРЫТО] Е.А. штраф за
нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец [СКРЫТО] Е.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В письменном заявлении от 04 июня 2018 года просил о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, до судебного заседания предоставил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что между Заемщиком и ООО СК «ВТБ Страхование» 30.08.2016 г. заключен Договор страхования по программе «Лайф+» страховой полис Единовременный взнос № (далее Договор). Объектом страхования, согласно указанной Программе, являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью.

В соответствии с Договором страхования, страховыми случаями являются: 1) смерть в результате несчастного случая или болезни; 2) инвалидность в результате несчастного случая или болезни; 3) госпитализация в результате несчастного случая или болезни; 4) травма;

Срок страхования с 31.08.2016 г. по 30.08.2021 г. Страховая сумма 365 854 рублей. Страховая премия 65 854 рублей.

Указанный Договор страхования был разработан и заключен в соответствии с Особыми Условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее - Условия страхования), которые, в силу ст. 943 ГК РФ, являются неотъемлемой частью Договора страхования и обязательны для Страхователя/Выгодоприобретателя. При заключении договора Страхователь с указанными Условиями был ознакомлен, согласен, что подтверждается его подписью в полисе добровольного страхования.

Согласно ст. 940 ГК РФ, Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Таким образом, стороны пришли к обоюдному соглашению о том, что Страховщик принимает на страхование жизни, здоровья и трудоспособности Страхователя в соответствии с Условиями страхования, за что Страхователь уплачивает Страховщику страховую премию.

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 1, ст. 421 ГК РФ), граждане свободны в заключении договоров. В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с положения п. 3 Условий страхования, Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного (Работника) связанные с: п. 3.1.1. причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни; п. 3.1.2 неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях.

В силу положений ст. 940 ГК РФ истцу был выдан страховой полис. При получении указанного полиса, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не оплачивать страховую премию.

Руководствуясь ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела следует, что стороны заключили Договор добровольного страхования, условия Договора сторонами согласованы, в связи с чем, обязательны для исполнения сторонами договора. Собственноручная подпись в Договоре страхования и оплата страховой премии свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по Договору страхования, что он прочел и полностью согласен с Условиями страхования.

Таким образом, Договор страхования является самостоятельным договором, заключение которого не является обязательным для граждан или обязательным условием при заключении любых других гражданско-правовых сделок.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Истцом в материалы дела не представлено доказательств того, что заключение Договора страхования являлось обязательным условием для заключения каких-либо иных гражданско-правовых сделок.

В соответствии со п.3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.6. Условий страхования, Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом Страховщика. В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

В страховую компанию поступало заявление от 12.01.2018 г. о возврате страховой премии. На данное заявлении истцу был дан ответ от 21.01.2018 г., что отказ от договора страхования не является основанием возврата страховой премии в силу п.3 ст.958 ГК РФ

По требованию истца о взыскании неустойки ответчик также возражает по следующим основаниям.

Учитывая, что сроки возврата страховой премии в случае отказа потребителя от договора страхования не являются сроками выполнения работ (оказания услуг) исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании ст.28 ФЗ «О защите прав потребителей», полагает, что требование истца о взыскании неустойки со ссылкой на указанную норму не подлежит удовлетворению.

В силу вышеуказанного просят учесть позицию ООО СК «ВТБ Страхование» и в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Е.А. к ООО СК ВТБ Страхование отказать в полном объеме; в случае удовлетворения исковых требований, просят применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму пеней/штрафов, в связи с надлежащим исполнением ответчиком условий договора страхования.

Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, письменных возражений представителя ответчика, суд полагает, что требования истца не обоснованы и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 45 Конституции Российской Федерации, государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (часть 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ).

Договор страхования должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону (статья 422 Гражданского кодекса РФ). Правила страхования, являясь в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 947 Гражданского кодекса РФ сумма страхового возмещения по договору имущественного страхования (страховая сумма) определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей, в частности, она не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Судом установлено, что [СКРЫТО] Е.А. (страхователем) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщиком) заключен договор страхования, что подтверждается Полисом единовременного взноса № по программе «Лайф+», по условиям которого страховая сумма составила 365 854 рублей, аналогичная сумме кредита в размере 365 854 рублей по кредитному договору №, заключенному между [СКРЫТО] Е.А. (заемщик) и Банком ВТБ24 (ПАО), сумма страховой премии - 65 854 рублей, срок действия договора страхования с 30.08.2016г. по 30.08.2021г., аналогичный сроку действия кредитного договора №, заключенному между [СКРЫТО] Е.А. (заемщик) и Банком ВТБ24 (ПАО).

Указанный страховой полис удостоверяет факт заключения договора страхования на условиях, и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее Условия страхования) от 30 августа 2016 года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. На дату заключения страхового полиса страховая сумма составляла 365 854 рублей. При этом страховая премия составляла 65854 рублей.

Согласно пункту 5.4. названных Условий страхования, договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, указанного в качестве даты начала срока действия договора страхования, но не ранее дня следующего за датой уплаты страховой премии, и действует до 24 часов 00 минут дня, указанного в качестве даты окончания срока действия договора страхования.

15 ноября 2017 года, то есть до истечения срока кредитного договора и срока, на который был заключен договор страхования, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В связи с чем, 12.01.2018г. истец предъявил претензию в ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием вернуть часть страховой премии, пропорционально времени, в течении которого действовало страхование в размере 50075 рублей 71 копейки согласно представленному истцом расчету 65 854 руб. - (65 854 руб./ 1 800 дней х 431 день (период с 30.08.2016г. по 15.11.2017г.) = 65 854 руб. - 15 770,29 руб.= 50 075,71 рублей).

Между тем истец получил от ответчика письменный отказ от 24.01.2018 года в производстве возврата части страховой выплаты.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Разделом 6 «Порядок заключения и прекращения Договора страхования» Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», предусмотрены случаи прекращения договора страхования, которые являются исчерпывающими.

Согласно пункту 6.4. договор страхования прекращает свое действие в случаях:

подпункт 6.4.1. - истечения срока действия договора страхования;

подпункт 6.4.2. - исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

подпункт 6.4.3. - прекращения действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно пункту 6.5. договор страхования может быт прекращен досрочно по соглашению сторон.

В пункте 6.7. Условий страхования также указано, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем, страховой случай.

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, кредитные обязательства истца перед банком ПАО ВТБ 24 были исполнены истцом в полном объеме досрочно, в связи с чем, истец полагает, что возможность наступления страхового случая отпала, договор страхования прекратил свое действие и страховщик обязан вернуть ему часть страховой премии в сумме 50075,71 рублей, пропорциональную оставшемуся неиспользованному периоду страхования.

Суд принимает во внимание, что сумма страхового взноса уплачивалась истцом в соответствии с Условиями договора страхования, однако, требований о признании данных условий договора и применении последствий их недействительности истцом не заявлено.

Доводы истца о том, что в связи с досрочным погашением истцом кредита, ответчик в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ обязан был вернуть страховую премию, подлежат отклонению, поскольку досрочное погашение кредита заемщиком не упоминается в пункте 1 ст. 958 ГК РФ в качестве оснований для досрочного прекращения договора страхования. Поэтому страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования, при этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержится в договоре, однако представленные истцом Правила, на основании которых был заключен договор страхования, не содержат условия о возврате страховой премии в рассматриваемом случае.

Так, в пп. 6.6.6. Условий страхования, при отказе Страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Данное условие договора, по мнению суда, не противоречит закону, и было согласовано сторонами при заключении договора.

Иные возможности возврата страховой суммы 9части страховой суммы) Условия страхования не содержат.

В соответствии со статьей 940 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора страхования (страхового полиса), Особые условия страхования обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему.

Особые условия страхования истцу были вручены при заключении договора, что подтверждается подписью истца, имеющейся в договоре страхования. При таких обстоятельствах, учитывая, что заключенный сторонами договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней не противоречит требованиям закона, сторонами были согласованы все его существенные условия, в том числе в части выплаты суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая.

При таких обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании части страховой премии в размере 50075,71 руб.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования о взыскании (возврате) страховой премии, оснований для удовлетворения производных от основного требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда у суда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования [СКРЫТО] ФИО6 к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя, взыскании части уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.В. Качусова

Решение не вступило в законную силу.