Дело № 2-3260/2023, первая инстанция

Дело № 2-3260/2023

УИД 18RS0003-01-2022-005020-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2023 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при секретаре Наймушиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту- Истец, Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к [СКРЫТО] ФИО5 (далее по тексту- Ответчик, [СКРЫТО] ФИО6.) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком [СКРЫТО] ФИО7. заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 514118,50 руб. под 15,49% годовых, сроком на 72 месяца. Согласно п. 10 кредитного договора <номер> от <дата> в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <номер>, <данные изъяты>, VIN <номер>. Банком в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. C учетом заявления об изменении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.11.2022г. в размере 281878,67 руб., в том числе просроченную ссуду 263987,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 313,72 руб., неустойку на просроченную ссуду 66,59 руб., неустойку на остаток основного долга- 16914,49 руб., комиссию за смс - информирование 596 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12498,79 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство <номер>.

Истец ПАО «Совкомбанк», ответчик [СКРЫТО] ФИО8., в судебное заседание, извещенные о времени и месте его проведения, не явились. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком [СКРЫТО] ФИО9. заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 514118,50 руб. под 15,49% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Факт предоставления суммы заемщику подтверждается выпиской по счету ответчика.

От надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору сторона ответчика уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, п.2 ст. 811, п.2 ст.819 ГК РФ стороне ответчика Банком предъявлено требование о досрочном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей.

Данное требование ответчиком не выполнено.

Данные обстоятельства установлены в судебном заседании пояснениями сторон, представленными доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком [СКРЫТО] ФИО10. заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 514118,50 руб. под 15,49% годовых, сроком на 72 месяца до <дата>, а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в соответствии с графиком платежей. В кредитном договоре и графике платежей имеется собственноручная подпись ответчика [СКРЫТО] ФИО11.

Указанный договор заключен сторонами в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора, [СКРЫТО] ФИО12. суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался соблюдать общие условия договора, Тарифы, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями, графиком платежей и в частности осуществлять минимальный обязательный платеж в размере 11 178,20 руб., за исключением последнего платежа в сумме 11177,85 руб.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производил.

Банком в адрес ответчика <дата> направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 19.05.2023г. судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком на <дата> не имеется.

Сторона ответчика, получив исковое заявление с приложенными документами, расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не оспорила, доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком суду не представила. Таким образом, задолженность ответчика перед Банком на указанную дату составляет: просроченная ссуда в размере 191987,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 313,72 руб.

Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 07.04.2019 года, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнении условий договора, установлен размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

К спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора усматривается, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (пеней) в размере 20% годовых, что не противоречит вышеуказанному положению закона.

При этом требование истца о взыскании указанных процентов за период с <дата> по <дата> удовлетворению не подлежат в связи с введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> <номер> моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с <дата> на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от <дата> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Учитывая, что согласно расчету задолженности неустойка на остаток основного долга в сумме 16914,49 руб. сформировалась за период с <дата> по 05.07.2022г., неустойка за период с 01.04.2022г. по 05.07.2022г. взысканию не подлежит.

Таким образом, размер неустойки на просроченную ссуду по состоянию на 31.03.2022г. составит 3050,65 руб. (328664,78*0,0546%*17 дней (с 15.03.2022г. по 31.03.2022г.), с учетом погашения неустойки в размере 516,12 руб. (за период с 15.03.2022г. по 05.07.2022г. -178,21+176,52+161,39), размер непогашенной неустойки на остаток основного долга составит 2534,53 руб.

Таким образом, начисленная неустойка соответствует требованиям действующего законодательства. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Учитывая, что неустойка на просроченную ссуду сформировалась с 15.04.2022г. по 05.07.2022г. в сумме 66,59 руб., данная неустойка в связи с введением мораторного периода взысканию не подлежит.

Кроме того, истцом ПАО "Совкомбанк" заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за смс-информирование в размере 596 рублей.

Тарифами банка предусмотрена оплата дополнительных услуг, подключенных по желанию клиента, в том числе смс-информирование.

Поскольку стороны согласовали размеры ставки такой комиссии, суд полагает, что имеются основания для их взыскания, соглашается с представленным расчетом размера платы по комиссиям.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что сумма неисполненных ответчиком обязательств превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно информации МРЭО ГИБДД МВД по Удмуртской Республике автомобиль <данные изъяты> зарегистрирован за [СКРЫТО] ФИО13. с <дата> по настоящее время.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов. Также суд учитывает, что до внесения изменений в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ "Залог" Федеральным законом от <дата> "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ", подлежал применению Закон РФ от <дата> N 2872-1 "О залоге", положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену. В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от <дата> "Об исполнительном производстве". Таким образом, суд полагает возможным не определять размер начальной продажной цены предмета залога при вынесении настоящего решения.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать в его пользу с ответчика в качестве возврата государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям 11710,02 руб. (12018,79 руб. (сумма государственной пошлины, подлежащая уплате в итоговой редакции исковых требования на 23.11.2022г.- 6018,79 (по требования имущественного характера подлежащим оценке)+6000 руб. (по требованиям имущественного характера, не подлежащим оценке). Соответственно расчет размера, государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, будет следующим- сумма государственной пошлины по требования имущественного характера, подлежащим оценке,- 6018,79*94,87% (процент удовлетворенных требований от заявленных в итоговой редакции)+ 6000 руб. – сумма государственной пошлины по требованиям имущественного характера, не подлежащим оценке). При этом суд учитывает, что с момента предъявления иска 22.07.2022г. ответчиком производилось погашение задолженности, соответственно с учетом изложенного суд не усматривает оснований для расчета пропорциональности удовлетворения исковых требований на указанные суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <номер>) к [СКРЫТО] ФИО14 (паспорт <номер> выдан <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] ФИО15 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>:

- просроченную ссуду 191987,87 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду 313,72 руб.,

- неустойку на остаток основного долга 2534,53 руб.,

- комиссию за смс - информирование 596 руб.

Для удовлетворения требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее [СКРЫТО] ФИО16 – транспортное средство <данные изъяты>.

Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к [СКРЫТО] ФИО17 о взыскании неустойки на остаток основного долга за период с 01.04.2022г. по 05.07.2022г. в размере 14379,96 руб., неустойки на просроченную ссуду за период с 18.06.2022г. по 05.07.2022г. в размере 66,59 руб.- отказать.

Взыскать с [СКРЫТО] ФИО18 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11710,02 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья: Маштакова Н.А.

ФИО4 ФИО5 ФИО6 <дата> ФИО7 <номер> <номер> <дата> <номер> <данные изъяты> <номер> <номер> ФИО8 <дата> ФИО9 <номер> <данные изъяты> <дата> ФИО10 <номер> <дата> ФИО11 ФИО12 <дата> <дата> <дата> <дата> <дата> <номер> <дата> <дата> <дата> <данные изъяты> ФИО13 <дата> <дата> <дата> <дата> <номер> ФИО14 <номер> <адрес> ФИО15 <номер> <дата> <дата> ФИО16 <данные изъяты> ФИО17 ФИО18 <дата>