Дело № 2-321/2021 ~ М-165/2021, первая инстанция

Дело № 2-321/2021

УИД № 10RS0017-01-2021-000349-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2021 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Мирошника С.В.,

при секретаре Самсоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к [СКРЫТО] А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. (далее – ИП Соловьева Т.А.) обратилась в суд с названным иском к ответчику по тем основаниям, что 21.08.2014 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (далее - Банк) и [СКРЫТО] А.Г. заключен кредитный договор х, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 196 678 руб. 94 коп. на срок до 21.02.2018 под 18,50% годовых. 25.02.2015 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП. 25.10.2019 между ООО «Т-Проект» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Т-Проект» уступило свои права требования ИП Инюшину К.А. по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том числе право на проценты и неустойки. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № СТ-2001-03 от 20.01.2021. На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к [СКРЫТО] А.Г. по вышеуказанному кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. В период с 29.04.2015 по 19.02.2021 ответчиком не вносились платежи по договору. По состоянию на 19.02.2021 задолженность ответчика по договору составляет: 194 352 руб. 07 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 6609 руб. 25 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на 28.04.2015, 209 032 руб. 30 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию с 29.04.2015 по 19.02.2021, 2064 018 руб. 98 коп. - задолженность по неустойке по состоянию с 29.04.2015 по 19.02.2021. Истцом в добровольном порядке снижены штрафные санкции до суммы 100000 руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), истец просит взыскать с ответчика в свою пользу поименованную задолженность, а также проценты по ставке 18,5% годовых на сумму основного долга 194 352 руб. 07 коп. за период с 20.02.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 194 352 руб. 07 коп. за период с 20.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Впоследствии истец уточнил исковые требования с учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске срока исковой давности. В окончательной редакции ситец просит суд взыскать с ответчика 163232 руб. 14 коп. - сумма основного долга, 92993 руб. 13 коп. – проценты за период с 22.03.2018 по 19.04.2021, 160 000 руб. – неустойка за период с 22.03.2018 по 19.04.2021; проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 18,5 % на сумму основного долга по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, начиная с 20.04.2021; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга, начиная с 20.04.2021 по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Определением суда от 14.05.2021 производство по делу в части требования о взыскании с ответчика суммы невозвращенного основного долга, суммы неоплаченных процентов по ставке 18,5% годовых по состоянию на 28.04.2015, суммы неоплаченных процентов по ставке 18,5% годовых за период с 29.04.2015 по 21.03.2018, суммы неустойки за период с 29.04.2015 по 21.03.2018 прекращено в связи с отказом истца от иска в указанной части.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя для участия в деле не направило, извещено о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и [СКРЫТО] А.Г. заключен кредитный договор №12-021293 от 21.08.2014, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере в размере 196 678 руб. 94 коп. на срок до 21.02.2018 под 18,50% годовых со сроком возврата 21.08.2024.

Вышеуказанный кредитный договор состоит из заявления-оферты, индивидуальных условий Договора потребительского кредита в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), общих условий Договора потребительского кредита в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет х. Сумма ежемесячного платежа – 3607 руб., дата ежемесячного платежа – 21 число каждого месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения заёмщика кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчик [СКРЫТО] А.Г. со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, что следует из представленной выписки по счету.

Ответчиком в свою очередь обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом.

Как усматривается из материалов дела, 25.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-ПРОЕКТ» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-250215-ТП, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «Т-ПРОЕКТ» по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

25.10.2019 между ООО «Т-ПРОЕКТ» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Т-ПРОЕКТ» уступило свои права требования ИП Инюшину К.А. по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том числе право на проценты и неустойки.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № СТ-2001-03 от 20.01.2021 по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты, неустойки.

В соответствии с п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Таким образом, сам кредитный договор и Условия кредитования предусматривают право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам.

Тем самым, ИП Соловьева Т.А. является надлежащим истцом по настоящему делу.

В своих возражения ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

ИП Соловьева Т.А. указывает, что срок исковой давности не истек по требованиям о взыскании задолженности с 21.03.2018, поскольку с исковым заявлением истец обратился в суд 06.03.2021. С учетом указанной позиции требования о взыскании задолженности заявлены с 21.03.2018.

Оценивая доводы стороны ответчика относительно пропуска ИП Соловьевой Т.А. срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Принимая во внимание, что требования истцом заявлены за период с 21.03.2018 по 19.04.2021, а в суд истец обратился 06.03.2021, срок исковой давности не пропущен.

Из доводов иска следует, что по состоянию на 19.04.2021 сумма невозвращённого основного долга за период 21.03.2018 по 19.04.2021 составляет: 163323 руб. 14 коп.

Указанный размер задолженности подтверждается материалам дела, соответствует условиям кредитного договора. Принимая во внимание отсутствие доказательств погашения поименованной суммы долга, отсутствие контр – расчета, суд находит заявленный размер задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Требование о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами по ставке 18,5% годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с 22.03.2018 по 19.04.2021 в размере 92 993 руб. 13 коп. подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку представленный истцом расчет проверен судом, признан арифметически верным.

В силу норм ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Представленный истцом расчет неустойки проверен судом, признан арифметически верным. Истец самостоятельно снизил размер неустойки с 918180 руб. 79 коп. до 160000 руб.

Вместе с тем, заявленный истцом ко взысканию размер неустойки суд находит чрезмерным и подлежащим снижению.

На основании ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить штрафные санкции до 80 000 руб.

В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в связи чем требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых ставке 18,5% годовых на сумму основного долга 163 232 руб. 14 коп. за период с 20.04.2021 по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 395 ГК РФ также предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, разрешаемая ситуация с учетом п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 обязывает суд применить такое право, ограничив неустойку, подлежащую взысканию с даты обращения в суд (с 06.03.2021) полуторократной ключевой ставкой Банка России.

В Определении Конституционного суда РФ №277-О от 21.12.2000 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Вопрос об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательств, относится к оценке фактических обстоятельств дела.

В остальной части иска отказать.

Принимая во внимание размер требований – 416 225 руб. 27 коп., на основании ст.ст. 88, 90 ГПК РФ, руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в бюджет Сортавальского муниципального района подлежит взысканию госпошлина в размере 7362 руб. 25 коп., поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины на основании п.2 ч.2 ст. 333 36 НК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] А.Г. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору №12-021293 от 21.08.2014 в размере 336 225 руб. 27 коп., в том числе 163 232 руб. 14 коп. - сумма основного долга, 92 993 руб. 13 коп. – неоплаченные проценты по ставке 18,5% годовых за период с 22.03.2018 по 19.04.2021, 80000 руб. – неустойка за период с 22.03.2018 по 19.04.2021.

Взыскать с [СКРЫТО] А.Г. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. проценты по ставке 18,5% годовых на сумму основного долга 163 232 руб. 14 коп. за период с 20.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с [СКРЫТО] А.Г. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. неустойку, исходя из полуторократной ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности, начисляемые с 06.03.2021 по дату фактического погашения кредита.

Взыскать с [СКРЫТО] А.Г. в бюджет Сортавальского муниципального района государственную пошлину в размере 7362 руб. 25 коп.

В остальной части иска отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.В. Мирошник

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2021.